Пятилетние вложения нельзя отнести к категории долгосрочных. Инвестиции на 5 лет – своего рода компромисс между риском попасть на неудачный для вложений период и сроком, на который деньги будут заморожены. На такой дистанции локальные кризисные явления не так сильно сказываются на результате, как при годовых вложениях. Даже при ставке на надежность за этот временной промежуток реально нарастить капитал на 25-30%. Толерантные к риску инвесторы на той же дистанции могут заработать более 50%.
Классические инвестиции на 5 лет
Банковские депозиты, долговые инструменты и акции стали чем-то вроде негласного стандарта для инвесторов всех категорий. Дадим краткую характеристику каждому из них:
- Покупка акций перспективных компаний. Акции — неплохой вариант для вложений с низким входным порогом. А если покупать бумаги ETF, то и сбор полноценного портфеля упрощается до неприличия. Достаточно купить бумаги 2-3 ETF фондов и вы получите готовый диверсифицированный инвестпортфель, доходность порядка 6-8% с учетом инфляции, входной порог от нескольких сотен долларов (зависит от конкретных акций). На дистанции в 5 лет доходность может сильно искажаться в обе стороны, например, за период с 2016 г. по конец 2020 г. индекс S&P 500 обеспечил реальную доходность в 12,91% годовых. За промежуток с 2006 г. по конец 2010 г. тот же инструмент дал в среднем 0,1% годовых с учетом инфляции. Так что можно инвестировать на 5 лет и не заработать практически ничего. Процесс инвестирования осуществляется через брокеров (российских или зарубежных). В случае покупки иностранных акций удобнее воспользоваться иностранным брокером, например Just2Trade.
Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ
основано2007депозитот $100инвестицииАкции, ПАММ, IPO, ДУкредитное плечодо 1:20bonusдо 2000$demomobileрегуляторCySEC, ESMA
- Инвестиции в долговые активы. В отличие от акций облигации предлагают фиксированную доходность, годовой купон известен еще до покупки ценных бумаг. Если отдавать предпочтение рублевым облигациям Минфина РФ, то реальная доходность бондов составит 4-3% (ее размер зависит от ставки центробанка). По корпоративным бондам возможна большая доходность, но и риски увеличиваются. Необязательно выбирать именно 5-летние облигации, этот тип бумаг можно продать в любой момент без потери уже накопленного купонного дохода.
- Банковские депозиты. Ключевое преимущество – защита вкладов от АСВ на сумму до 1,4 млн рублей, простоту инвестирования также можно отнести к сильным сторонам. На этом преимущества заканчиваются, реальная доходность примерно та же, что и у облигаций, но клиент не может закрыть вклад в любой момент. За это предусматриваются штрафные санкции в виде потери большей части накопленного дохода.
- Драгоценные металлы (золото, серебро, платина). Вариантов масса, вкладывать таким способом можно через покупку реальных слитков, инвестмонет, через ОМС (аналог банковского вклада, но вместо валюты используются граммы драгметалла), акции ETF с обеспечением реальным золотом. Покупка реального золота и ОМС невыгодны из-за высокого спреда при покупке и продаже металла в будущем, ETF лишены этого недостатка. Но основной недостаток этого направления инвестиций – затяжные коррекции, после импульсного роста драгметаллы могут годами оставаться в горизонтальном коридоре. Для инвестиций на 5 лет – это не лучший выбор. Серебро, например, за последние 10 лет так и не обновило максимумы.
Среди перечисленных вариантов вложений нет явных аутсайдеров и лидеров, у каждого есть преимущества и недостатки. Те же банковские депозиты невыгодны с точки зрения надежности, зато риск нулевой – даже в случае банкротства АСВ компенсирует вклады на сумму до 1,4 млн рублей.
Структурированные продукты
В зависимости от брокера эти инвестпродукты могут называться иначе, например, у Just2Trade их называют индивидуальными инвестиционными портфелями. Технически инвестирование в них – то же самое, что и самостоятельная покупка акций/облигаций. Но особенность структурированных продуктов выделяется тем, что их составляют профессионалы и в них предусмотрена защита капитала. Новичок испытывает сложности с контролем риском, инвестпродукты этого типа решают проблему надежности.
Каждый структурированный продукт составляется по определенной стратегии. Внешне продукт – стандартный портфель, его можно условно разделить на 2 составляющие:
- Рисковый компонент. Как правило, это вложения в акции различных компаний.
- Защитная составляющая. Сюда отбираются активы с фиксированной доходностью и гарантированной выплатой, например, рублевые ОФЗ или евробонды. Доходность по ним невелика, но она гарантирована практически на 100%.
Основное преимущество таких продуктов заключается в том, что это готовый портфель. Трейдеру нужно только выбрать подходящий по уровню риска и потенциальной доходности вариант и вложить в него деньги.
Уровень риска и потенциальной доходности зависит от подбора акций и баланса между рисковой составляющей и защитным компонентом. Выше показаны примеры инвестпродуктов этого типа у Just2Trade, у других брокеров есть аналоги с большим сроком действия, вплоть до инвестиций на 5 лет.
Заработок на программе реновации
Это подвид инвестиций в недвижимость, но в отличие от классической схемы покупается жилье в ветхом доме, подпадающем под программу реновации в регионе. После сноса старого дома собственники получают новые квартиры, в теории их стоимость будет как минимум на 10-50% выше по сравнению с ценой недвижимости в снесенном доме. Как вариант собственник старого жилья может получить компенсацию деньгами.
Но у этой схемы есть серьезные недостатки:
- Программа реновации может затянуться. Вместо заявленных 3-5 лет она может растянуться на 10-15 лет. Даже с учетом возможной сдачи старого жилья в аренду доходность резко снизится. Это низколиквидный актив, продать его без дисконта будет сложно.
- Реновация проводится не повсеместно, объектов такого типа сравнительно мало.
- Собственники старого жилья знают об упомянутых преимуществах и, если их дом попадает в программу, то завышают стоимость недвижимости. В итоге вместо потенциальных 20-50% заработать удастся в разы меньше.
- Кризис и снижение доходной части бюджета может вынудить власти заморозить реновацию на неопределенный срок.
Перечисленные причины снизили привлекательность этого типа вложений. Но если вы проживаете в городе, где проводится реновация, то есть смысл хотя бы изучить этот рынок. Иногда попадаются выгодные предложения с реальной доходностью выше 10% годовых. Недостаток этого направления – высокий входной порог (от 1-2 миллионов рублей в зависимости от региона).
Криптовалюта
Крипта давно вышла из статуса непонятного инструмента для избранных. Капитализация одного Биткоина превышает $1 трлн, все больше институциональных инвесторов приходит в крипту. Это позволяет надеяться, что в будущем криптовалюта не схлопнется.
В любом портфеле есть компонент с повышенным риском. В него вкладывают небольшую часть капитала в расчете на то, что он может «выстрелить» и принесет сотни процентов прибыли. В истории крипты уже есть несколько масштабных бычьих волн, ничто не помешает повториться этому в будущем. Срока инвестиций в 5 лет достаточно для того, чтобы поймать очередную волну.
Потенциал роста наглядно показывает ситуация с крипторынком в 2020 г. Весной 2020 г. Ethereum стоил меньше $100 за токен, меньше чем за год цена монеты выросла до $4000+. Сорокакратный рост за 10-11 месяцев – невероятный результат.
Биржи, где можно купить криптовалюту
Рейтинг криптобирж 2023 года
Нефинансовые инвестиции на 5 лет
Инвестировать деньги на 5 лет можно и в нефинансовых направлениях. Сам по себе процесс инвестирования не означает, что вы обязаны что-то купить с тем, чтобы потом продать этот актив дороже.
Есть и так называемые нефинансовые инвестиции, которые опосредованно также приводят к финансовой выгоде. К этим направлениям относят:
- Вложения в образование. Просто выбираете направление, которое вам по душе, изучаете зарплатную вилку и, если предложения устраивают, то начинаете учиться. Вариантов множество – работа с ЧПУ станками, IT, трейдинг на фондовой бирже. Пяти лет хватит и для обучения, и для выхода на приемлемый доход.
- Инвестиции в здоровье. Физическое и психическое состояние человека влияет на его способность к труду, так что в будущем и эти вложения могут дать финансовый эффект.
Входной порог относительно невысок, максимум нескольких тысяч долларов достаточно для освоения большинства профессий, улучшения состояния здоровья. Что касается отдачи, то ее сложно оценить количественно. Если удастся, например, войти в IT, то за несколько лет можно увеличить доход в разы.
Также к нефинансовым вложениям относят инвестиции в неденежной форме. Например, вложения оборудованием, патентами, авторскими правами. Но это слишком «узкое» направление, доступно ограниченному числу инвесторов.
Монетизация хобби и построение собственного бизнеса
Большинство людей имеет хобби и речь идет не о просмотре TV или просмотре забавных роликов на YouTube. Интересы могут быть какими-угодно – рисование, вязание, создание забавных кукол, пошив одежды, изготовление диорам, поделок из дерева, фото. Любое из этих направлений поддается монетизации.
Инвестиции в этом случае будут сводиться к следующему:
- Покупка расходников. В зависимости от хобби это может быть дерево, краски, нить для вязания и прочие материалы.
- Покупка оборудования.
- Продвижение продукции в соцсетях, возможно, через собственный сайт.
- Создание финансовой подушки с тем, чтобы на начальной стадии работать в ноль или даже продавать товар/услуги ниже себестоимости.
Пяти лет с запасом хватит для построения устойчивого бизнеса. Гарантий успеха нет, но вы как минимум не будете жалеть, что в прошлом побоялись рискнуть.
Заработок на гаражах
В крупных городах парковочные места – больная тема. Мест постоянно недостаточно, автовладельцы паркуют автомобили где угодно, в том числе и на газонах во дворах. Платные парковки не всем подходят, да и не везде они есть.
Покупка гаража и сдача его в аренду – неплохой вариант вложений с входным порогом порядка нескольких сотен тысяч рублей. Ценник зависит от дополнительных возможностей для арендатора. Близость к центру города, наличие смотровой ямы, охрана, площадь – все эти факторы влияют на ценообразование.
Если ориентироваться на доски объявлений, то разброс доходности колеблется от 1000 до 8000-10000 рублей в месяц. Доход не фантастический, зато он стабилен, если не завышать ценник, клиенты будут всегда.
Работа с IPO
Это один из вариантов инвестирования в акции компаний. Отличие от простой покупки ценных бумаг заключается в том, что ЦБ приобретаются до выхода компании на биржу. Есть вероятность, что после листинга стоимость акций станет расти.
Обычно IPO относят к краткосрочным вариантам инвестирования. Вложения делаются с тем, чтобы быстро слить акции после завершения lock—up периода и заработать на этом. Но возможны и более долгосрочные вложения, если уверены в светлом будущем компании, то на IPO можно сделать инвестиции сроком на 5 лет или больше.
Риски есть в обоих случаях:
- Сразу после IPO может состояться рост бумаг на сотни процентов, но после переоценки компании со стороны инвесторов состоится коррекция. В итоге и через несколько лет не будут обновлены максимумы, достигнутые сразу после листинга. Нечто подобное происходит с Beyond Meat – кратный рост после IPO, затем падение и движение в диапазоне. Ранним инвесторам в Beyond Meat было выгоднее продать бумаги после lock—up периода.
- Сразу после IPO акции могут сильно подешеветь, но на дистанции в 5+ лет компенсировать потери на фоне развития бизнеса. Нечто подобное было с Facebook, после листинга возникли сомнения в том, что у руководства есть реальная долгосрочная стратегия развития. Больше года понадобилось для того, чтобы пессимизм ушел и начался затяжной бычий тренд. Ставка на 5-летние инвестиции могла принести более 40% годовых с учетом инфляции.
Что касается порога входа, то с капиталом в $1000 уже можно инвестировать в IPO. Например, у Just2Trade – это минимальный порог для входа.
Для надежности нужно собирать портфель из нескольких компаний, выходящих на IPO, поэтому реальный минимум для работы в этом направлении $3000-$5000. Вкладываться в акции одной компании слишком рискованно.
Вам будет интересно почитать
Классическое доверительное управление
Речь не идет о ПАММах или иных заменителях классического ДУ. Те же ПАММы редко доживают даже до 2-летнего возраста, исключения есть, но это единичные случаи.
Доверительное управление можно рассматривать как инвестиции в опыт других трейдеров/инвесторов. Деньги вкладываются в ценные бумаги или иные активы, но это делает управляющий, вы лишь передаете ему капитал в управление и оплачиваете его работу.
Общепринятого минимума, при котором возможна работа в рамках ДУ, нет. Удобнее всего делать это через брокера, дающего доступ к фондовому рынку. В этом случае клиенту нужно лишь пополнить счет, выбрать вариант ДУ – все операции выполняются без посещения офиса брокера.
Например, у Финама есть варианты с подключением ДУ для сумм от 5000 рублей. Там же есть варианты для капиталов от 1 млн рублей.
Для сравнения – у Just2Trade (брокер связан с Финамом) доверительное управление подключается для капитала от $80000. Входной порог определяется брокером и автором стратегии ДУ. Что касается доходности, то в зависимости от риска реальная доходность за год стартует с 4-7%, при этом прибыль не гарантирована.
Нестандартный подход
Коротко остановимся на нестандартных направлениях инвестирования на 5 лет, о которых начинающий инвестор вряд ли задумывался:
- Выращивание бонсаи на продажу. Подойдет скорее как монетизация хобби, 5 лет может не хватить для создания полноценного дерева в миниатюре. Входной порог – от $1000 в зависимости от магазина, где будут покупаться материалы и прочих нюансов. При успехе может дать больше 10% годовых с учетом инфляции.
- Вложения в алкоголь. Это можно делать и через соответствующие ETF, и напрямую покупая бутылки коллекционных вин (потребуются как минимум сотни тысяч рублей).
- Вещи, принадлежавшие знаменитостям.
- Предметы, имеющие коллекционную ценность. Сюда относится не только антиквариат, но в целом любой предмет, существующий в ограниченном количестве и пользующийся спросом. Даже карточки покемонов могут рассматриваться как инвестиционный объект.
Это лишь малая доля нестандартных направлений в инвестировании. Монетизировать можно практически любое направление деятельности.
Заключение
Инвестиции на 5 лет – неплохой вариант для всех категорий инвесторов. Этот комфортный срок, с одной стороны вам не придется замораживать деньги надолго, с другой – 5 лет достаточно для получения ощутимого прироста капитала. Что касается принципов составления инвестпортфеля, то они остаются стандартными и зависят от того насколько инвестор толерантен к риску. Комбинируя высоконадежные (облигации, банковские депозиты) и более высокорисковые инструменты (акции, криптовалюта и прочие направления), можно создать портфель с любым соотношением риска и потенциальной доходности.
