Криптовалюта USDC (USD Coin) – полный обзор стейблкоина

Криптовалюта USDC

 

Криптовалюта USDC – один из популярных стейблкоинов, то есть курс монеты жестко привязан к фиату (в случае с USDC к доллару США). На фоне других стейблкоинов альткоин выделяется тем, что к его созданию приложила руку популярная криптобиржа Coinbase. Разработчики USD Coin не давали повода усомниться в надежности стейблкоина, это способствует его распространению. Популярность USDC уже сопоставима с аналогом от Tether.

 

История разработки криптовалюты USDC

Стейблкоин был запущен в 2018 г., анонс USDC пришелся на 15 мая. Полноценный запуск состоялся в сентябре того же года.

Курс монеты жестко привязан к американскому доллару. Один токен USDC всегда равен $1, формально есть небольшая погрешность, но она наблюдается в 3-4 знаке после запятой. Этим можно пренебречь.

 

За развитие проекта отвечает консорциум Centre, он был создан силами компании Circle. C момента основания в 2013 г. Circle занимается вопросами p2p платежей, с 2015 г. владеет лицензией, позволяющей работать с платежами в криптовалюте. В состав членов консорциума вошли члены криптобиржи Coinbase и майнинговой компании Bitmain (это один из инвесторов Circle).

 

Мотивация Coinbase объясняется желанием помочь людям, не имеющих доступа к традиционным банковским продуктам. С помощью стейблкоина решается как минимум часть связанных с этим проблем.

В начале 2022 г. количество «криптодолларов» превысило отметку в $50 млрд

 

Несмотря на наличие мощного конкурента в лице USDT популярность USD Coin растет. В начале 2022 г. количество «криптодолларов» превысило отметку в $50 млрд. Несмотря на начавшуюся криптозиму число токенов остается на этом уровне, в моменте приближалось к 56 млрд.

Об успехе проекта можно судить по промежуточной статистике, по состоянию на конец августа 2022 г.:

  • Количество холдеров превысило 1,5 млн.
  • За сутки оборот превышает $4 млрд.
  • Стейблкоин используется в 190+ странах.
  • Общее количество транзакций приближается к 6 трлн.

статистика usdc

Помимо стейблкоина с привязкой к доллару Circle занимается и Eurocoin. Это примерно то же, что и USD Coin, но с привязкой к евро и соответствующим обеспечением токенов. Монета намного менее популярна. В будущем могут появиться стейблкоины с привязкой к другим фиатным валютам.

 

Принцип работы стейблкоина, технические особенности

Криптовалюта USDC не отличается от других стейблкоинов в ключевом аспекте – каждый токен должен быть обеспечен долларом. Работа с этой криптой выглядит так:

  • Пользователь переводит USD на счет эмитента.
  • Автоматически выпускается соответствующее количество токенов USD Coin. За это отвечает смарт-контракт. Фиатная валюта остается на счете эмитента в качестве обеспечения выпущенной криптовалюты.
  • Пользователь получает USDC, использует их на свое усмотрение. Они могут использоваться так же, как и обычная фиатная валюта, если магазин поддерживает оплату в USDC.
  • Если нужно превратить USD Coin в обычные доллары, то через смарт-контракт из оборота выводится определенная сумма. Эти монеты уничтожаются, а пользователь получает фиатную валюту на свой счет. Из-за комиссий он получит несколько меньшую сумму по сравнению с первым этапом в этой схеме.
Рекомендую прочитать также:
децентрализованные биржи dex
Децентрализованные биржи DEX — что это? Отличие от централизованных
  Децентрализованные биржи криптовалют выделяются тем, что в них нет единого центра, принимающего решения. В этом заключается их принципиальное отличие […]

Можно просто купить USD Coin на криптобирже. Необязательно делать перевод эмитенту и выпускать новые монеты. Вариант с покупкой, например, на Бинанс намного проще.

В отличие от большинства других монет в USDC не может быть такого понятия как максимальная эмиссия. Количество токенов может быть любым, это динамически изменяющая величина, она зависит исключительно от спроса на USD Coin со стороны криптосообщества.

USDC – это ERC 20 токен, изначально он выпускался на блокчейне Ethereum. Выбор обосновывался популярностью этого блокчейна, огромным сообществом энтузиастов и перспективами. Позже помимо Ethereum была добавлена поддержка еще 7 блокчейнов – Solana, Algorand, Stellar, Avalanche, Hedera, Flow, TRON.

За счет того, что это ERC20 токен крипта хранится в любом криптокошельке, в котором можно хранить ЕТН. Для долгосрочного хранения крупных сумм лучше выбирать холодные кошельки. Неплохой USD Coin кошелек – Trust Wallet, MetaMask, Coinbase, Binance Chain Wallet, Ledger, Atomic Wallet.

снижение волатильности usdc

 

USD Coin – это типичный централизованный стейблкоин. Здесь нет алгоритмического обеспечения стабильности курса. Вместо этого есть центр, обеспечивающий эмиссию и есть резервы (валюта + казначейские бонды), обеспечивающие USDC. Максимальные колебания курса наблюдались в 2020 г., тогда стоимость монеты отклонялась от целевого уровня на 3-4 цента. Уже в 2021 г. волатильность упала в разы, с тех пор значимых изменений курса альткоина не происходило.

 

 

Обеспечение USD Coin, причины популярности стейблкоина

На момент создания USDC уже существовал USDT, создатели USD Coin находились в выигрышном положении. Они могли учесть ошибки главного конкурента и превратить их свои преимущества. Речь идет главным образом об обеспечении токенов и прозрачности работы.

На сайтах circle.com и centre.io можно ознакомиться с результатами ежемесячной аттестации резервов, проверка проводится силами Grant Thornton. Проверка проводится в соответствии с требованиями American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). В документе указывается количество токенов и резервы, покрывающие это число монет.

резерв и объем токенов

 

Что касается состава резервов, то на фиатную валюту приходится меньшая часть. На момент подготовки обзора покрытие выглядело так:

  • $10,9 млрд – фиатная валюта (USD).
  • $42,0 млрд – краткосрочные казначейские бонды.
Рекомендую прочитать также:
децентрализованные биржи dex
Децентрализованные биржи DEX — что это? Отличие от централизованных
  Децентрализованные биржи криптовалют выделяются тем, что в них нет единого центра, принимающего решения. В этом заключается их принципиальное отличие […]

Эта пропорция сохраняется, акцент смещен на долговые бумаги. Это можно объяснить желанием компенсировать инфляцию. Бонды – не самый высокодоходный инструмент, но небольшой профит они все же дают.

$42,0 млрд – краткосрочные казначейские бонды

 

К этой стратегии пришли не сразу. В прошлом объявляли о переходе к 100%-ному обеспечению USD Coin фиатной валютой. Но в итоге остановились на показанной выше схеме покрытия токенов.

Единственное, в чем можно упрекнуть создателей стейблкоина – неточность формулировок. На начальном этапе развития они постоянно говорили о том, что крипта обеспечена фиатом на 100%. В реальности это было не совсем так.

Этим стейблкоин отличается от главного конкурента в лице USDT. В свое время репутация Tether существенно пострадала из-за непрозрачности в вопросе раскрытия информации о состоянии резервов. В прошлом расследование генпрокурора Нью-Йорка выявило кредитование Bitfinex (дочерняя структура Tether) на $700 млн, чтобы компенсировать украденные $850 млн. Также выяснилось, что USDT не обеспечен фиатом на 100%.

USDC намного честнее, при этом компания старается повышать уровень прозрачности. Отчеты о проверке резервов становятся все более детальными.

Еще одна причина популярности этой монеты – взрывной рост индустрии децентрализованных финансов. В DeFi чаще всего используется именно токен USD Coin.

токен USD Coin

USDT

 

Это способствовало резкому росту популярности USDC. По состоянию на конец августа 2022 г. показатель marketcap dominance составлял 5%. Это означает, что на USD Coin приходится 5% капитализации всего криптовалютного рынка. В тот же момент времени на Tether приходилось 6,431%.

Формально USDT лидирует, но в будущем USDC может сместить конкурента с первой позиции.

 

Как получить USDC, сценарии использования стейблкоина

Если вариант с эмиссией токенов не подходит, то монеты можно просто купить на бирже. Принцип тот же, что и с обычными альткоинами.

USDC торгуется на всех крупных биржах, включая Бинанс. Можно выбирать любую, но чаще всего трейдеры останавливаются на площадках с крупнейшим оборотом.

USDC торгуется на всех крупных биржах

 

Рейтинг криптобирж 2022 года

основано
2017
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.02-0.1%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Мальта

9,9

 
 
основано
2013
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.07-0.2%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Сингапур

9,7

 
 
основано
2012
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.095%
марж. торговля
 
инструменты
ЭПС
фиат
 
mobile
 
страна
Эстония

9,3

 
 

Что касается сценариев использования, то USDC уже сейчас подходит на роль платежного средства на ряде платформ. Монету поддерживают Constant, Linen, MatrixPort, Opensea, Nitrogen, Wyre. Tokensets, Coinloan, Blockfi, Celsius Network, Elliptic, Coral, Chainalysis, Coinfirm и другие.

USD Coin не подходит для трейдинга и инвестирования. Самое большое изменение курса ограничивалось 4%, пытаться спекулировать USDC бессмысленно. Это касается всех стейблкоинов в целом – они создаются не как спекулятивный инструмент, а для замены фиатной валюты.

 

 

Заключение

USD Coin имеет все шансы на то, чтобы в перспективе пары лет стать основным стейблкоином в мире. Tether никуда не денется, но у USDC не было таких репутационных потерь, как у USDT и это влияет на выбор аудитории. Важна и индустрия DeFi, в рамках очередной бычьей волны стейблкоин от Coinbase может получить неплохую поддержку со стороны децентрализованных финансов.

Криптовалюта USDC обходит конкурентов за счет максимальной открытости и прозрачности. Практически идеальная репутация вывела монету на уверенное второе место в рейтинге стейблкоинов и это не предел.

Рейтинг криптобирж 2022 года

основано
2017
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.02-0.1%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Мальта

9,9

 
 
основано
2013
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.07-0.2%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Сингапур

9,7

 
 
основано
2012
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.095%
марж. торговля
 
инструменты
ЭПС
фиат
 
mobile
 
страна
Эстония

9,3

 
 
4
основано
2014
верификация
торговая комиссия
0.2%
марж. торговля
инструменты
robo, майнинг, игры
фиат
 
mobile
страна
Панама

9,1

 
 

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Подпишись на телеграм канал блога! - @internetboss_invest

Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое

Читайте также