Инвестиции на 10 лет находятся на грани между средне- и долгосрочными. Этот срок достаточен для того, чтобы мировая экономика пережила любой кризис и перешла к фазе устойчивого роста. В отдельных странах/отраслях кризис может затянуться, но, если составлять сбалансированный портфель, то вложения на 10 лет с высокой долей вероятности дадут профит. При вложениях на год инвестор сильно рискует, при увеличении горизонта планирования начинает работать закон больших чисел, ожидаемый результат легче прогнозировать и оценивать.
Классические методы инвестиций на 10 лет с фиксированным доходом
В эту категорию занесем 2 классических метода инвестирования:
- Вложения в рублевый или валютный банковский депозит. Метод удобен с точки зрения простоты, но дает скорее не доход, а защиту капитала от инфляции. Возникают дополнительные неудобства, связанные, например, со штрафными санкциями за досрочное закрытие вклада. Банковский депозит — это защитный тип инвестирования, цель заключается в компенсации инфляции, реальная доходность в 0,5-1,5% – скорее приятный бонус. Еще одно неудобство – возможное снижение ставки для большого капитала. Например, 5% на суммы до 5 млн руб. и 1-3% на капитал сверх этой суммы. Ставки по депозитам всегда коррелируют со ставкой ЦБ РФ, а российский регулятор не собирается сильно повышать ее в ближайшие годы. Это касается и большинства иностранных центробанков.
- Покупка государственных либо корпоративных облигаций с фиксированным годовым купоном. ОФЗ по доходности – примерно то же, что и депозиты, но без временных ограничений. Корпоративные облигации позволяют зарабатывать больше, но и риски растут.
Оба метода доступны всем совершеннолетним людям, имеющим доход. Номинал большинства рублевых облигаций равен 1000 руб., по банковским вкладам также нет завышенного входного порога.
Нестандартные инвестиции на 10 лет
Есть направления, несколько отличающиеся от привычных вложений в акции компаний. Речь идет о вложения в предметы антиквариата, объекты, представляющие историческую ценность. Их покупают в том числе и для последующей перепродажи после удорожания.
Вложения в винную индустрию
В будущем коллекционные вина могут превратиться в стандартный биржевой актив, на который массово будут доступны и фьючерсы, и опционы. Сейчас цена коллекционных вин устанавливается в биржевом порядке – на лондонской торговой площадке London International Vintners Exchange.
Есть набор индексов, отражающих перспективы вложений в этом направлении. Речь идет об «узких» инструментах Liv-ex Fine Wine 50, Liv-ex Fine Wine 100. Есть и широкие индексы Liv-ex Bordeaux 500 и Liv-ex Fine Wine 1000.
Динамика изменения широкого индекса Liv-ex Fine Wine 1000 дает представление о потенциальной доходности. В 2003 г. в момент запуска котировки были равны 100, к концу 2019 г. индекс достиг пика на отметке 360. То есть рост составил 260% за 16 лет или 16,25% годовых.
Инвестиции в вина не подойдут всем без исключения. Если работать с Fine Wine Experts, то стартовый порог начинается на отметке в несколько сотен тысяч евро. В Великобритании есть винные брокеры с порогом входа в десятки тысяч фунтов.
Есть так называемые алкогольные ETF, но это несколько иное направление. Фонды такого типа акцентируют внимание не на коллекционных винах, а на алкоголе в целом – виски, бренди, скотч.
Криптовалюта
При горизонте планирования в 10 и более лет небольшую часть инвестиций всегда отводят под высокорисковое, но перспективное направление. Криптовалюта идеально подходит на роль такого актива. Даже после впечатляющего роста в конце 2020 г. – начале 2021 г. есть вероятность кратного увеличения стоимости ряда криптовалют в будущем.
Учитывая риск, под криптовалютную составляющую отводится 5-10% от общего объема выделенных на инвестирование средств. Проще всего просто купить крипту через криптобиржу и затем хранить монеты на обычном или аппаратном криптокошельке.
Рейтинг криптобирж 2023 года
Что касается принципа подбора монет, то обычно портфели составляют из ТОП20-ТОП50 по капитализации. Входной порог фактически отсутствует, стать криптоинвестором можно даже с капиталом в $50-$100.
Вам будет интересно почитать
Куда не стоит вкладывать все деньги
Есть несколько направлений, в которые люди вкладывают деньги скорее по инерции, чем исходя из трезвого анализа. К этой категории относятся:
- Инвестиции на 10 лет в золото. Сам по себе актив неплох и подходит на роль защитного, но при вложениях на 10 лет высок риск попасть на фазу коррекции. На истории в 200+ лет желтый металл растет в цене, но периоды коррекции могут длиться по 10-30 лет. Если не повезет, то будет зафиксирован убыток.
- Золотые слитки, монеты. К стандартным недостаткам вложений в золото добавляется гигантский спред при покупке и последующей перепродаже физического драгметалла.
- Валюта. Инвестирование в любую валюту – вложения в гарантированно убыточный актив. Убыточным он называется из-за инфляции, постепенно обесценивающей все валюты мира (в том числе и доллар). На резком падении нацвалюты можно заработать, но лучше все же не хранить все сбережения в валюте.
- Инвестиции на 10 лет в банковские депозиты. Этот инструмент разбирался выше, он неплох, но в него не нужно вкладывать весь капитал. Вы защитите его от инфляции, но не заработаете на этом практически ничего.
Это не значит, что перечисленные направления нужно игнорировать. Но под них отводится только максимально консервативная часть портфеля.
Заключение
Инвестиции на 10 лет находятся на грани между средне- и долгосрочными вложениями. Срок в 10 лет достаточен для того, чтобы экономика преодолела возможный кризис, на такой дистанции конечный результат в меньшей степени зависит от локальных изменений доходности. Для инвестора снижается риск получения убытка из-за неудачного времени для вложения средств.
Успех определяется не только временным горизонтом инвестора, но и соблюдением базовых правил. Ключевые из них – создание сбалансированного портфеля и контроль рисков. Только так можно стабильно зарабатывать на любой дистанции.
