Стейблкоин – что это такое? Как купить, где хранить? Обзор крипты + список стейблкоинов (ТОП-8)

Стейблкоин что это такое

 

Одна из ключевых особенностей стандартных криптовалют – высокая волатильность. Это привлекает трейдеров и инвесторов, но если ваша цель заключается в хранении сбережений, то рядовая крипта для этого не подходит. Стейблкоин – специальный тип криптовалют с жестко фиксированным курсом, а также обеспечением одной из фиатных валют либо товарами и сырьем. Этот вид криптовалют не подойдет тем, кто планирует зарабатывать на волатильности, зато stablecoin идеален для фиксации баланса. Идея крипты с фиксированной стоимостью оказалась востребованной и сегодня на рынке уживается сразу несколько крупных стейблкоинов.

 

Ключевая особенность stablecoins

Биткоин и прочие альткоины часто критикуют за то, что токены ничем не обеспечены. За ними не стоит государство, фиатная валюта, золото, сырьевые товары. В стейблкоинах есть обеспечение всех выпущенных токенов, это гарантирует стабильность курса и надежность криптовалюты.

Рядовая крипта – отличный инструмент для заработка на волатильности. Биткоин может за день подорожать/обвалиться на 10-20%, это открывает невероятные возможности для заработка за счет активного трейдинга. Средне- и долгосрочные инвесторы также в плюсе.

 

Но такая волатильность может стать и недостатком, если рассматривать крипту не как инвестиционный объект, а как средство платежа. Представьте, что вы продали автомобиль за ВТС, через пару дней решили потратить полученную сумму, но ВТС к тому времени обвалился на 20-30%. На ровном месте вы потеряли солидную сумму. Биткоин и обычные альткоины не подходят для фиксации баланса.

 

график стейблкоина usdt

 

Большую часть времени курс стейблкоинов колеблется в очень узком диапазоне. Периодически случаются всплески курс отклоняется от 1,0000, но в течение минут, иногда часов котировки возвращаются в привычный диапазон.

 

Стейблкоин простыми словами – это инструмент, позволяющий использовать все преимущества крипты, но лишенный недостатков в виде высокой волатильности, и отсутствия обеспеченности. Stablecoins входят в группу альткоинов, но выделяются в отдельный подвид крипты.

 

Типы стейблкоинов

Классификация приводится в зависимости от типа актива, используемого в качестве обеспечения. Выделяют 4 типа стейблкоинов:

  • С привязкой к фиатным валютам. Первые stablecoins использовали доллар, позже добавилось евро, японская иена, фунт. Ограничений нет, разработчики сами выбирают, что будет являться обеспечением криптовалюты. Помимо непосредственно фиата в роли обеспечения могут выступать и долговые обязательства по займам, выданным третьим лицам. Подобное происходило с Tether, на ранней стадии развития создатели stablecoin говорили о 100%-ном обеспечении фиатом, позже политика была изменена. Соответствующее уведомление размещено на главной странице сайта tether.to.
    Стейблкоин – что это такое? Как купить, где хранить? Обзор крипты + список стейблкоинов (ТОП-8)
  • С обеспечением в виде драгметаллов или сырьевых товаров. Например, El Petro (разработка правительства Венесуэлы) должна была быть обеспечена нефтью, Мадуро говорил, что в роли обеспечения выступает 5,3 млрд баррелей черного золота. Digix DAO обеспечивается золотом.
  • Обеспечение выполняется за счет другой криптовалюты, например, Эфиром, Биткоином, Лайткоином. Если пользователю нужно получить стейблкоин этого типа, то через смарт-контракт он блокирует определенный объем залогового имущества (крипты) и взамен получает заранее известное количество токенов стейблкоина.
  • Обеспечение алгоритмами/смарт-контрактами (их иногда называют вариантом без реального обеспечения). Их курс также остается стабильным, но фиксация котировок достигается за счет «умных» контрактов и прочих алгоритмов.
 

Лучшего типа стейблкоинов не существует, каждый из перечисленных видов достоин внимания. На первый план выходит репутация разработчиков, их честность, прозрачность, регулярное прохождение аудита. Среди трейдеров/инвесторов/рядовых пользователей наибольшей популярностью пользуются стейблкоины, привязанные к курсу фиатной валюты. Их удобно использовать как аналог фиатной валюты.

 

Возможно и так называемое гибридное обеспечение, когда одновременно используются, например, доллары и токены Ethereum.

Рекомендую прочитать также:
Airdrop криптовалюты
Airdrop криптовалюты: что это такое, или как получить монеты бесплатно?
  В настоящее время рынок криптоинвестиций расширяется с поразительной скоростью и в огромных масштабах. Помимо известного всем Биткоина, капитализация таких […]

 

Список основных стейблкоинов — ТОП-8

В список стейблкоинов входят десятки криптовалют, но среди них можно выделить несколько ключевых. В их число входят:

  • USDT (Tether) – один из первых альткоинов с жесткой фиксацией обменного курса. Это первопроходец в сфере стейблкоинов, за счет этого монета входит в первую десятку рейтинга по капитализации. После USDT разработчики запустили токены с привязкой курса к другим валютам. Монета не теряет популярность несмотря на ряд скандалов и судебных разбирательств.
    официальный сайт tether
  • USDC (USD Coin). Монета примечательна тем, что в ее создании поучаствовала криптовалютная биржа Coinbase. Внутренние переводы на Coinbase бесплатны, если они проводятся в USDC или XRP. В остальном это стандартный ERC 20 токен с полным обеспечением долларами. USDC впечатляет ростом капитализации, если в 2018 г. она была ничем не примечательным альткоином, то в начале 2021 закрепилась в ТОП15 монет по капитализации.
    Стейблкоин USDC
  • BUSD и BGBP (Binance USD, и Binance GBP). Бинанс не без оснований считается одной из лучших криптовалютных бирж в мире, помимо внутренней крипты она решила запустить еще и стейблкоины. Более популярен вариант с привязкой к американской нацвалюте, но есть и stablecoin, чей курс всегда равен 1 британскому фунту. Как и остальные разработчики Бинанс заявляет о 100%-ном обеспечении токенов соответствующим количеством долларов и британских фунтов.
    Стейблкоин BUSD
  • DAI. Это DeFi стейблкоин, монета радикально отличается от перечисленных выше альткоинов. Нет центра, который бы отвечал за поддержание курса, нет и счета в банке, на котором бы хранилось обеспечение. Поддержание фиксированного обменного курса обеспечивают исключительно смарт-контракты. Проект работает не первый год, входит в ТОП50 по капитализации, что доказывает работоспособность идеи.
    Стейблкоин DAI
  • PAX (Paxos Standard). Крипта создавалась главным образом для обеспечения функционирования одноименной платформы, но это не мешает использовать ее так же, как и другую крипту с фиксированным курсом. Монета одобрена Нью-Йоркским департаментом финансовых услуг, проект проходил аудит от Exum, а использующиеся смарт-контракты оценивали ChainSecurity и Nomic Labs. Ключевая особенность крипты – страховка FDIC для банковских вкладов, на которых хранятся средства, обеспечивающие токены PAX.
    Стейблкоин PAX
  • HUSD. В роли создателя стейблкоина выступил стратегический партнер криптобиржи Huobi Stable Universal. Также акцентируется внимание на полном обеспечении фиатом, причем непосредственно разработчик крипты не имеет доступа к этим деньгам. По состоянию на весну 2021 г. стейблкоин не пользуется особой популярностью и замыкает первую сотню в рейтинге по капитализации.
    Стейблкоин HUSD
  • TUSD (True USD). В отличие от USDT это ERC 20 токен, то есть создан на блокчейне Эфириума, его эмиссия регулируется. Разработчики заявляются о гарантированном 100%-ном обеспечении всех альткоинов долларами. Функционал примерно тот же, что и у USDT, но из-за более позднего старта True USD уступает по популярности Tether, весной 2021 г. монета находилась во второй сотне по капитализации. Но спрос на токены TUSD растет, а это означает, что в будущем TUSD наращивать капитализацию.
    Стейблкоин TUSD

 

Это далеко не полный список стейблкоинов. В будущем лидеры могут сменяться, если кто-то предложит более функциональное решение чем тот же Tether или DAI.

 

Сценарии использования stablecoins

У Альткоинов этого типа есть масса сценариев использования:

  • Использование стейблкоинов вместо фиата. С их помощью удается торговать пары Биткоина/альткоинов с долларом и другими фиатными валютами на площадках, где нет прямой поддержки фиата. Например, пара BTCUSDT на 100% копирует курс BTCUSD, но BTCUSD доступна только на площадках с поддержкой фиата, а BTCUSDT – практически на всех криптобиржах.
  • Стейблкоины удобны для фиксации баланса. Это особо важно для трейдеров, USDT и другие монеты такого типа позволяют в любой момент снизить риски волатильности крипты до нуля.
  • Метод оплаты. По мере роста поддержки крипты в мире stablecoins могут использоваться для прямой оплаты товаров/услуг.
  • Инвестиции. Токены с привязкой к стоимости, например, золота могут рассматриваться как инвестиционный инструмент. Их можно держать на кошельке и ждать пока актив, выступающий в роли обеспечения, подрастет в цене.
  • Развитие. Стейблкоины могут использоваться для развития различных блокчейн-платформ.
  • Это удобный вариант быстрых и надежных трансграничных платежей. Риска изменения обменного курса нет, поэтому нет особой разницы между проведением платежа в фиате или, например, в USDT. Правда, последний вариант будет на порядок быстрее.

Рекомендую прочитать также:
ICO криптовалюты
ICO криптовалюты: руководство для новичков. Можно ли заработать?
  ICO (криптовалюты) — это выпуск компанией в обращение токенов (криптовалюты), с целью привлечения инвестиций в свой проект. Выпущенные монеты, […]

Устранение риска в виде чрезмерной волатильности делает стейблкоины идеальным канидатом на роль аналога фиатной валюты. Это особенно важно при трансграничных переводах.

 

 

Инвестирование в стейблкоины

Хранение непосредственно токенов на кошельке лишено смысла, если крипта обеспечена фиатной валютой. Это означает, что вы инвестируете в актив, который постоянно обесценивается за счет инфляции. Исключение – stablecoins с обеспечением в золоте и прочих активах, которые могут вырасти в цене в будущем.

Но есть иные методы заработка на стейблкоинах:

  • Стейкинг – распространенное явление на криптобиржах. Пользователь замораживает часть токенов на определенный срок, после истечения этого периода получает монеты обратно + определенный процент в виде дохода. Принцип тот же, что и в случае с банковским депозитом.
    доходность стейкинга
  • P2P кредитование. Некоторые биржи позволяют пользователям кредитовать друг друга, займы можно выдавать в том числе и в стейблкоинах.

 

При стейкинге доходность меняется в очень широком диапазоне, но сохраняется базовый принцип – чем выше риск, тем выше потенциальный профит. На стейблкоинах вполне можно зарабатывать порядка 10-15% годовых, что на одном уровне с фондовым рынком и в 2-2,5 раза обгоняет по доходности банковский депозит.

Рекомендую прочитать также:
10 способов заработка на криптовалюте
10 способов заработка на криптовалюте
  Большинство людей наверняка часто слышат повсюду про криптовалюту, рост стоимости биткоина, выгодность денежных вложений в виртуальные монеты и другие […]

 

Как купить и где хранить stablecoins?

Можно выделить 3 способа покупки стейблкоинов:

  • Напрямую у разработчика. Поддерживается не всеми компаниями.
  • Через интернет-обменник за фиат либо другую криптовалюту. Ваши деньги уходят на реквизиты обменного пункта, после этого он со своего кошелька отправляет альткоин на ваш криптокошелек. Комиссия небольшая, с криптой потом можно делать что угодно – оплачивать товары/услуги, отправить на внутренний кошелек криптобиржи.
  • Напрямую на криптобирже. Выбирается пара, содержащая нужный стейблкоин, затем отправляется заявка на его покупку. Выставлять отложенные ордера нет смысла так как курс пары фиксирован, заявка будет исполнена за доли секунды. За счет выхода из обычной крипты в stablecoins фиксируется баланс, также токены покупаются для участия в стейкинге и прочих инвестпроектах, способных принести прибыль.

 

Лучшие криптобиржи для покупки стейблкоинов

Рейтинг криптобирж 2022 года

основано
2017
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.02-0.1%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Мальта

9,9

 
 
основано
2013
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.07-0.2%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Сингапур

9,7

 
 
основано
2012
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.095%
марж. торговля
 
инструменты
ЭПС
фиат
 
mobile
 
страна
Эстония

9,3

 
 

Популярностью пользуются последние 2 способа. Они удобны, комиссия невелика, транзакции совершаются не мгновенно, но ждать несколько часов не придется.

 

Где хранить стейблкоины?

Для стейблкоинов не создаются специальные кошельки. С технической точки зрения это обычные ERC20 или иные токены, для их хранения подойдет и обычный криптовалютный кошелек. Итак варианты хранения сводятся к следующим:

  1. Криптовалютные кошельки. В зависимости от стейблкоинов для их хранения могут использоваться Jaxx, Exodus, Trust Wallet, Eidoo, Coinomi. Реализована поддержка этих альткоинов и в ряде аппаратных кошельков, например, Ledger.
  2. Криптобиржи. Хранить стейблкоины можно и на криптобирже, воспользоваться можно одним из вышеуказанных вариантов. Такой вариант больше подходит для недлительного хранения.
  3. ЭПС. Многие платежные системы не отстают от трендов, и позволяют хранить стейблкоины и другую криптовалюту на своих счетах. К таким кошелькам можно отнести Payeer, Capitalist.

 

 

Заключение

В будущем криптовалюта стейблкоин гарантированно будет пользоваться популярностью. На фоне рекордного роста Биткоина и ряда альткоинов на биржи пришло огромное количество трейдеров/инвесторов, одно это в разы повысило капитализацию stablecoins. Важно и то, что эта категория крипты подходит на роль аналога обычной фиатной валюты – ликвидирован ключевой недостаток крипты (высокая волатильность).

Появление крипты с фиксированным курсом – закономерный итог эволюции криптосферы. Это не замена Биткоина или Эфира, а скорее инструмент, расширяющий возможности криптотрейдеров и криптоинвесторов.

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Подпишись на телеграм канал блога! - @internetboss_invest

Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое

Читайте также