Где лучше хранить деньги? + Как это сделать так, чтобы они приумножались?

Где лучше хранить деньги

 

Мало заработать деньги – необходимо сохранить их. Одно из наиболее популярных мест для этого – собственный дом. Но где лучше хранить деньги так, чтобы это было безопасно? И стоит ли их вообще держать в доме, если их можно с успехом инвестировать? Разберемся во всех этих моментах.

 

Сберегать или преумножать?

Финансовые аналитики часто говорят, что держать деньги дома невыгодно. Дело в том, что со временем стоимость денег снижается из-за инфляции. Товары и услуги дорожают, а средства, хранящиеся дома «под подушкой», не увеличиваются. Через год на 1000 рублей можно будет купить значительно меньше, чем сейчас.

Официальный размер инфляции за 2018 год составил 4,3%. Но многие россияне резонно не согласны в расчетах с Росстатом. Официальная инфляция рассчитывается по целому спектру различных товаров и услуг. Но в реальности мы всеми ими не пользуемся. Например, в расчете учитывается стоимость гроба. Но как часто мы делаем такую покупку? В то же время многие популярные позиции не учитываются – например, цены на бензин, некоторые молочные продукты и услуги ЖКХ.

сбережения

 

Кроме того, товары дорожают неравномерно. Ваша личная инфляция может быть намного выше официальной, если производитель вашего любимого продукта существенно повысил цены.

В результате выходит, что хранение денег дома ведет к их стремительному обесцениванию. В какой именно степени – зависит от вашей потребительской корзины. Чем больше в ней товаров, подверженных инфляции, тем сильнее идет обесценивание наличных денег.

 

Но это не говорит о том, что дома деньги хранить нельзя. Напротив, лучше иметь под рукой какой-то запас наличности на случай непредвиденных обстоятельств. Банальные примеры: понадобится скинуться всем подъездом на установку домофона, нужно отправить ребенка в магазин или пришлось ехать на такси с «обочины». Здесь проще рассчитаться наличными.

Наличка может понадобится и на тот случай, если пластиковая карта потеряется или будет заблокирована – в наших реалиях это вполне может произойти. Причем блокировка карты в неподходящий момент может застать не только плательщиков алиментов и штрафников, но и вполне добропорядочных граждан.

 

 

Сколько денег стоит хранить дома?

Очевидно, что слишком большую сумму откладывать в домашнюю кубышку не стоит. Чем крупнее сумма, тем сильнее скажется эффект инфляции.

Оптимально хранить в свободном доступе финансовую подушку безопасности размером в 1-2 месячные зарплаты. Если что-то случится с банковским счетом или придется понести срочные расходы, то у вас всегда будут деньги про запас.

Чтобы защититься от обесценивания рубля, деньги можно хранить в валютедолларах и евро (подробнее о преимуществах той или иной валюты можно почитать здесь). При необходимости эти обе валюты можно быстро превратить обратно в рубли в любом обменнике. Многие люди с удовольствием примут оплату за свои услуги в долларах или евро (естественно, при пересчете по текущему курсу).

Таким образом, главный плюс хранения денег в доме – это их постоянная доступность. Наличность всегда обладает наибольшей ликвидностью. Чтобы защититься от инфляции и сохранить покупательскую способность рубля, можно запастись иностранной валютой.

сколько денег хранить дома

 

 

Где хранить деньги дома?

Возникает вопрос, где в доме безопасней всего хранить деньги?

Очевидный вариантсейф, причем замаскированный, например, под картину, или спрятанный в потайной нише. Если квартира подвергнется грабежу, то вероятность похищения денег резко снизится. Кроме того, в сейфе можно хранить не только наличность, но и драгоценности, документы и прочее ценное имущество.

Виды сейфов

 

Однако сейф себе позволить могут не все. Но уберечь средства от злоумышленников можно – достаточно сделать несколько тайников.

 

 

Лучшие места для хранения денег в квартире

Специалисты называют следующие оригинальные места хранения наличных дома:

  • детские игрушки – лучше всего распределить всю сумму по нескольким мягким игрушкам и затолкать купюры поглубже в вату, чтобы они не прощупывались;
  • дверная ручка – ворам вряд ли придет в голову пытаться выломать ручки двери;
  • трубка для занавески в ванной – деньги лучше спрятать поглубже, а доставать их можно с помощью палочки;
  • ножка кухонного стола – только отверстие для тайника лучше делать не снизу ножки, а сверху, под столешницей;
  • магнитная лента холодильника – сделайте небольшой надрез бритвой и поместите деньги под резину;
  • задняя часть стиральной машины – редкие воры двигают тяжелую технику и тем более разбирают ее в поисках тайников;
  • ложная розетка – для маскировки можно спрятать розетку за мебель или технику и дополнительно воткнуть в нее вилку от удлинителя или сломанного прибора;
  • тайник под половицей – лучше всего сооружать его под тяжелой мебелью или холодильником, т.е. предметами, которые вряд ли будут двигать (только следите, чтобы на полу не оставалось следов от передвигаемой вещи);
  • мусорный мешок пылесоса;
  • сломанные электроприборы, хранящиеся на балконе.

 

Оригинальный тайник можно сделать снаружи дома, за окном. Например, отломать часть кирпичной кладки и спрятать деньги под карнизом или в углублении в стене. Главное, чтобы это место не продувалось, иначе ваша заначка будет в прямом смысле унесена ветром.

В любом случае нужно мыслить нестандартно. Поместите деньги туда, где злоумышленникам даже не придет в голову их искать. И лучше организовывать не один тайник, а несколько. Часть украденных денег – это лучше, чем потеря всего.

Отличной идеей будет организовать ложный тайник прямо на виду. Например, поместить на видном месте пустой сейф. Злоумышленники подумают, что там находятся ценные вещи, и потратят массу усилий на взлом. И на поиск реальных тайников не останется ни времени, ни сил.

сейф

 

 

Где в доме не нужно хранить деньги?

Ежедневно совершают сотни краж из квартир. Криминалисты отмечают основные места, где не нужно хранить деньги дома – именно там домушники проверяют в первую очередь:

  • цветочные горшки и вазы;
  • подкладки диванов и матрацы;
  • картины, статуэтки и прочие предметы искусства;
  • книги – в них имеет смысл прятать деньги, если только у вас обширная библиотека, при этом лучше распределить сумму между несколькими книгами;
  • банки с крупой;
  • туалетный бачок;
  • вентиляционные отверстия;
  • шкафы и тумбочки;
  • комоды и бельевые шкафы – все вещи из них будут выброшены и перепотрошены;
  • обувные коробки;
  • легкая переносная бытовая техника – деньги, может быть, из техники не вытащат, но вот сам прибор могут украсть.

где не нужно хранить деньги

 

Словом, не стоит прятать деньги в наиболее очевидные места в квартире, откуда их достаточно просто достать. Ваша заначка должна располагаться там, куда вы сами лишний раз не залезете. И при этом стоит распределить средства по нескольким тайникам.

Кстати, частные детективы, занимающиеся домашними кражами, советуют такой лайфхак. Можно на видном месте оставить относительно небольшую сумму денег, а всё остальное спрятать в укромном месте. Воры найдут наличку и решат, что это всё, и не будут искать прочее.

 

 

Где хранить деньги, чтобы они приумножались?

Но лучше всего хранить деньги не в квартире или на даче (они обесцениваются, помните?), а вкладывать их в различные финансовые инструменты. Это позволит не только сберечь средства от домушников, но и приумножить их количество.

 

 

Валюта

Самый очевидный способ защититься от обесценивания рубля – поменять его на какую-нибудь иностранную валюту. Самые популярные в России – это, несомненно, доллар и евро. 90% россиян выберут в качестве «запасной» либо «американца», либо «европейца», либо сформируют портфель из трех валют – рубля, доллара и евро.

Хранить валюту можно:

  • в виде вклада на депозите или накопительном счете;
  • в виде наличности в банковском сейфе;
  • дома.

 

Очевидно, что самый безопасный и защищенный вариант – банковский сейф. Деньги точно никуда не денутся и при банкротстве банка вернутся в собственность владельцу, как и всё содержимое ячейки. Однако депозит такой же надежный и гораздо более выгодный вариант – естественно, если речь идет о вложениях в крупные государственные банки типа Сбербанка или ВТБ. Впрочем, если банк имеет членство в АСВ, то все вклады суммой до 1,4 млн рублей (и эквивалента в валюте), застрахованы.

Если вы планируете держать доллары или другую иностранную валюту дома, то прятать ее следует в наиболее надежные места. Скорее всего, даже в сейфе.

Помимо привычных и популярных долларов и евро имеет смысл рассмотреть варианты покупки других валют, которые тоже растут относительно рубля:

  • британский фунт стерлингов – имеет большой потенциал роста против основных валют;
  • китайский юань – если сфера взаимодействия России и Китая продолжит расширяться, то юань имеет все возможности стать у нас не менее популярным, чем доллар;
  • швейцарский франк – отличается стабильностью и предсказуемостью;
  • японская иена – тоже стабильна за счет активного влияния правительства на ее курс.

 

Приобретать валюту выгоднее всего весной – в этот момент многие компании платят налоги и рубль при прочих равных условиях укрепляется. Летом валюта дорожает – главным образом, из-за сезона отпусков.

 

 

Банковские вклады и накопительные счета

Как уже отмечалось выше, самое надежное место для сохранения и преумножения денег – это банковский депозит. Если вы выберите вариант хранения средств в рублях, то для размещения своих сбережений лучше выбрать надежный авторитетный банк, который состоит в системе страхования вкладов и зарекомендовал себя с самой лучшей стороны.

Средняя ставка по депозитам в крупных банках составляет от 4% до 6% годовых, что лишь слегка перегоняет размер официальной инфляции. На деле средства, хранящиеся на вкладах, обесцениваются довольно сильно.

Инфляция

 

Эксперты не советуют хранить на банковском вкладе деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время, так как при досрочном расторжении договора начисленные проценты теряются. Ту же финансовую подушку безопасности эффективнее хранить на банковском счете или же на накопительном счете. Как вариант – можно поместить деньги на дебетовую карту с начислением процентов на остаток.

Это безопасно, так как никакие домушники не смогут добраться до банковского вклада, плюс все деньги, находящиеся на депозите, счете или карте, застрахованы в АСВ в пределах 1,4 млн рублей.

 

 

Драгоценные металлы и монеты

Отличный вариант для пассивного сохранения денег на долгий срок – обратить их в драгметаллы. При этом допускаются такие варианты:

  • слитковое золото (или серебро);
  • открытие обезличенного металлического счета;
  • приобретение драгоценных монет.

 

Если вы решите купить реальное золото или коллекцию редких монет, то нужно будет позаботиться об их хранении. Здесь уже вопрос не только безопасности, но и сохранности изделий в ценности. Малейшая царапинка на слитке приведет к падению его стоимости. Аналогично с монетами – если не хранить их в специальном футляре, то неизбежны царапины, плесень, окислы. Поэтому слитки и монеты обычно хранят или в домашнем сейфе, или в банковской ячейке.

У этого способа хватает недостатков. Так, установка сейфа или продление аренды ячейки обходятся достаточно дорого, и это придется заложить в расходы. Кроме того, цена на золото не только растет, но и падает. Поэтому, если срочно понадобятся деньги, может оказаться так, что вы продадите актив дешевле, чем купили.

Более оптимальным решением видится открытие обезличенного металлического счета. Стоимость бумажного золота приравнена к биржевым ценам, так что ОМС вполне можно использовать в качестве полноценной замене слиткам. К тому же металлический счет просто открыть и закрыть, в том числе в режиме онлайн, т.е. он более ликвиден, чем обычные слитки или инвестиционные монеты.

 

 

Облигации федерального займа

ОФЗ – один из самых безопасных инструментов на фондовом рынке. Купонная выплата обеспечивается непосредственно Минфином, при этом доходность ОФЗ намного опережает банковские вклады. Например, по выпуску ОФЗ 26225 доходность к погашению составляет 8,4%.

ОФЗ

 

В то время как максимальные ставки по депозитам в Сбербанке не превышают 5,75%.

Stavki_po_vkladu_Sberbanka

 

Купить ОФЗ можно с помощью любого российского брокера. Минимальная сумма покупки – всего 1000 рублей. С купонного дохода облигаций федерального займа не нужно платить подоходный налог.

Если приобрести ОФЗ на ИИС, то дополнительно можно получить налоговый вычет – вернуть 13% от внесенных на счет средств. Так, заработав на ОФЗ до 8,5% годовых, вы можете дополнительно к прибыли получить еще 13%. Итог – 21,5%. При этом риски практически отсутствуют, а инструмент обладает высокой ликвидностью – спрос на ОФЗ велик, и ценную бумагу можно купить и продать в любой момент.

 

 

Корпоративные облигации и евробонды

Облигации российских компаний потенциально могут дать большую прибыль, чем государственные бумаги. Например, Абсолют банк предлагает облигацию 6-0С1-об с купоном 14,5% годовых, а Башнефть-7-боб принесет инвесторам доход в виде купона в 12,1% годовых.

Банк Авангард облигация.jpg (на самом деле – Абсолют банк)

 

Номинальная стоимость большинства корпоративных облигаций такая же, как и ОФЗ – 1000 рублей, т.е. купить их может себе позволить инвестор с любым капиталом. Обращаются эти бонды на Московской бирже.

Если интересует валютный доход, то можно инвестировать в еврооблигации. Это такие же корпоративные облигации, только в валюте. В России чаще всего эмитируют евробонды в долларах, евро и швейцарских франках. Номинал такой облигации – 1000 единиц валюты, но есть бонды от 100 и даже от 0,1 долларов. Нужно только поискать.

Доходность таких еврооблигаций достаточно высокая – например, по бумаге Альфа-Банк-24-00-евро предлагает доходность в 8% годовых, при том, что выпуск эмитирован в долларах. Номинал бонда – 1000 долларов, что многовато для среднего инвестора, но прибыльность того стоит.

Alfa-Bank-24-00-evro

 

При выборе корпоративных и еврооблигаций нужно учитывать несколько моментов:

  • чем выше доходность, тем, как правило, менее надежная бумага – иногда эмитенты, чтобы привлечь инвесторов, предлагают повышенный купон, в то время как сами испытывают финансовые сложности и вполне могут допустить дефолт;
  • некоторые облигации выпускают с амортизацией – т.е. их номинал выплачивается вместе с купоном, и за счет этого купонная доходность снижается (так, 5% годовых от 1000 рублей это 50 рублей, а те же 5% от 800 рублей – уже 40);
  • облигации банков могут иметь статус субординированных – такие бонды несут повышенные риски для инвесторов, так как они могут быть просто списаны, если капитал банка достигнет критических значений;
  • ряд бондов имеют переменный купон – это значит, что в любой момент доходность облигации может измениться, и не в лучшую сторону;
  • некоторые облигации являются вечными – по ним не предусмотрено даты погашения, а купонные выплаты осуществляются бессрочно.

 

Также при покупке бондов нужно учитывать комиссии брокеров и налоги. Инвестор должен уплатить 13% с разницы между покупкой и продажей, а также с купонного дохода. Исключение – облигации, выпущенные после 1 января 2017 года. По ним действует другая система налогообложения: если ставка по купону превышает ключевую ставку ЦБ РФ на 5 процентных пункта, то инвестор должен уплатить 35% с суммы этого превышения, в то время как остальная часть купона освобождена от налогов.

 

 

Российские и зарубежные акции

Разнообразить портфель инвестора могут акции компаний. Вложить деньги в ценные бумаги активно развивающихся или уже развитых корпораций лучше, чем просто пассивно хранить их дома.

Доходность акций достаточно сложно предсказать – в отличие от облигаций, где имеется заранее определенный купонный доход. Однако можно опираться на средние значения индексов Мосбиржи и S&P500. На протяжении годов фондовые рынки растут примерно на 15-20%.

Index_Mosbirzhi

 

Отбирать акции для покупки следует в зависимости от вашей склонности к риску. Наиболее популярные стратегии:

  • приобретение дивидендных акций для получения постоянного дохода (особое внимание следует уделить американским дивидендным аристократам);
  • усреднение, т.е. покупка акций определенного эмитента по любым ценам на протяжении года (например, каждый месяц инвестор покупает на 10 тысяч рублей акции Газпрома);
  • выбор недооцененных акций по разным методикам – по анализу мультипликаторов или расчету коэффициента Грэма;
  • покупка акций на новостях под определенную инвестиционную идею.

 

Следует избегать распространенной ошибки – покупки 1-2 акций. Необходимо диверсифицировать портфель. Акции растут разнонаправленно, поэтому в портфель следует включить хотя бы 5-6 эмитентов из различных отраслей экономики.

 

 

ETF, ПИФы и БПИФы

Если у инвестора недостаточно денег для диверсификации портфеля или же недостаточно знаний для отбора наиболее достойных акций и облигаций, то можно поступить проще и поручить работу с активами профессионалам. На сегодняшний день на рынке имеется несколько вариантов доверительного управления активами.

Самый простой, но не всегда эффективный метод – просто передать средства в ДУ управляющей компании по договору или же купить структурный продукт. Минус здесь заключается в том, что вы не сможете управлять рисками и придется целиком и полностью положиться на управляющего.

Можно поступить разумнее и собрать портфель из бумаг нескольких фондов, разумно распределив между ними риски. Таким образом вам удастся приумножать прибыль практически при любой экономической ситуации. Но что именно выбрать – ПИФ, БПИФ или ETF – зависит от вас и вашей стратегии. В чем различия между тремя разновидностями фондов:

  • Паи ПИФов продаются через управляющую компанию, и эти фонды активно управляются. В этом и сила, и слабость ПИФов. Если политика управляющего окажется неуспешной, то паи фонда подешевеют, а если удачной – то стремительно вырастут. Проблема в том, что всё время обыгрывать рынок невозможно.
  • БПИФы – это тоже самое, что и обычные ПИФы, но паи биржевых ПИФов обращаются на Московскую биржу и их можно купить с помощью любого брокера. БПИФы тоже активно управляются, но многие из них просто следуют определенному индексу.
  • ETF (биржевые фонды) завоевали свою популярность в прошлом году. Эти фонды просто пассивно следуют индексу, повторяя его структуру в структуре своих активов. За счет этого ETF обходятся значительно дешевле, чем паи ПИФов и БПИФов.

BPIFy_na_Mosbirzhe

 

При владении паями любого фонда придется уплатить подоходный налог с выручки. Однако, если владеть бумагами свыше 3 лет, то можно заявить налоговый вычет на сумму до 3 млн рублей за каждый год обладания.

 

 

Куда лучше не инвестировать деньги?

Несмотря на то, что имеются сравнительно безопасные способы приумножения денег (торговый риск – т.е. вероятность получить убыток на рынке – всё равно присутствует), если места, где вам гарантированно светит потеря денег, например:

  • онлайн-казино;
  • торговля на форексе с высоким плечом;
  • высокодоходные проекты (хайпы), которые по сути являются финансовой пирамидой (не лезьте в хайпы, если Вы не понимаете принципа их работы, и не знаете как с ними работать).

 

Также начинающему инвестору следует с осторожностью использовать инвестиционные инструменты, которые подразумевают наличие большого опыта в финансовой сфере, например:

  • производные финансовые инструменты (фьючерсы и опционы);
  • высокомаржинальная торговля с плечом;
  • открытие коротких позиций;
  • покупка «мусорных» облигаций и penny stocks;
  • участие в ICO и спекуляции на рынке криптовалют;
  • вложения в КПК и МФО;
  • p2p-кредитование;
  • вложения в стартапы и т.д.

[adsp-pro-3]

 

Заключение

Теперь Вы знаете, где лучше всего хранить деньги безопасно и выгодно. Подведем маленький итог: чтобы сохранить деньги, лучше вкладываться в проверенные и надежные финансовые инструменты, которые работают по понятному принципу. При этом определенную часть денег можно и даже нужно хранить дома в защищенном месте – так называемую «финансовую подушку безопасности». Дома можно хранить и другие активы – валюту, слитки, коллекционные монеты, документы на имущество и т.д. Лучше спрятать их в сейфе или надежном тайнике. Как вариант – можно арендовать ячейку в банке и хранить свои сбережения там. Но инвестиции – это самый надежный способ спасти деньги от обесценивания и приумножить их. Можно начать со вкладов, а потом переключиться на более сложные и доходные варианты.

Читайте также

10 thoughts on “Где лучше хранить деньги? + Как это сделать так, чтобы они приумножались?

  1. Работающим людям лучше всего открывать ИИС. 13% возврат — это очень хорошо. Конечно, вторую часть — на долгий депозит, можно на три валюты разбить, если много денег, третий — немножко дома и на карточке, четвертый — интересно спрятать, как предлагается в этой статье, и где-то записать. Во всем остальном (акции, облигации, ПИФы)- надо самим хорошо разбираться, иначе, если не прогоришь, то и не заработаешь.

  2. Хранить деньги дома — это моветон. Деньги должны работать. Надежнее, чем вклад в банке ничего нет. Сейчас можно хранить даже небольшие суммы и на неопределенный срок. Процент не большой, но точно надежно. Если есть свободные деньги, то конечно можно вложиться и в акции, но уж никак не в онлайн-казино.

  3. Хранить деньги дома можно, но главное не забыть куда вы их прячете. Однажды у знакомой был случай-спрятала деньги за навесной кухонный шкафчик и забыла. Обнаружили случайно через несколько лет когда делали ремонт и снимали кухонные шкафчики. Вот сюрприз то был. А вообще деньги лучше хранить в банке, открыть вклад. Это и безопасно, да и небольшое поощрение в виде процентов тоже приятно.

  4. Лучше всего инвестировать деньги, но тут есть большие риски, зато если всё хорошо подсчитать и фортуна будет на твоей стороне можно хорошо поднять. А для тех кто не любит рисковать депозит в банке самое то.

  5. Ну дома я бы точно большие суммы хранить не стала. Во первых никакой пользы от этого нет что они лежат «мертвым» грузом, а во вторых есть много факторов при которых можно лишится своих накоплений, будь то банальная кража или пожар и тд. Уж лучше свои финансы пусть лежат в подобающий для этого местах под проценты, и надежнее и прибыль)

  6. Очень мне понравилось описание тех мест, где следует в доме хранить деньги, чтобы они не были досягаемы для ворюг. Просто классная идея-поставить пустой сейф-обманку! Так уже и представила себе, как они красные, взлохмаченные, пыхтят, мучаются…Открывают-а там пусто! Ух, и реакция же будет!

  7. Храни деньги в кошельке лицевой стороной к себе в порядке убывания денежного достоинства. Крупные купюры должны находиться ближе к тебе, когда ты будешь открывать кошелек. Не комкай деньги и не клади купюры вверх тормашками.

  8. На мой взгляд, лучший способ сохранить и приумножить деньги — это инвестиции. Можно открыть депозит в банке, а дома держать небольшую сумму на всякий случай.

    1. Лет десять назад я бы сказала, что лучше всего взять квартиру под сдачу, или лучше парочку квартир. Но сейчас такое происходит, что уже не получится рассчитывать на такой источник дохода. Подруга сдает квартиру, вернее пытается, так там такие проблемы, что волосы дыбом встают. То одно, то другое, то жильцы съедут не заплатив, то проблемы с соседями. Могут еще «убить» квартиру до состояния сарая (были прецеденты). В общем, тут не угадаешь. Но под подушкой деньги хранить тоже не выход, во всяком случае, в нашей стране.

  9. Как говорит наш коммерческий директор надо делать бивалютную корзину. Такие манипуляции хороши, если деньги откладывать в долгий ящик, т.е. в ближайшем будущем ими не воспользуются, а если это на полгода, год, без разницы в чем держать, все равно придется потратить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Следи за нами в FaceBook.
Все новые статьи и много уникального!
Спасибо, не показывайте мне эту штуку больше!
Друг, не уходи!

Social Radar 800x450 RU

Друг, не уходи!