Что такое инфляция простыми словами? Как защититься от инфляции?

Что такое инфляция простыми словами

 

Экономика государства является очень сложной для понимания взаимосвязью различных моделей и параметров. Без специального образования можно только довериться тому, что говорят специалисты, но мало кого это интересует, люди привыкают оценивать своё финансовое благополучие исходя из того, что могут себе позволить. И сравнивать текущее положение дел с тем, какое оно было, например, 5 лет назад. Есть большое количество факторов, приводящих к изменениям, но самым простым является индекс потребительских, знакомый многим как инфляция в экономике страны, о которой далее и расскажем.

 

Что такое инфляция простыми словами?

Инфляция – это рост цен. Измеряется он, конечно, в процентах и показывает, насколько выросла стоимость товаров за период времени. Сразу перейдём к простейшему примеру – в прошлом году мы покупали зубную пасту за 100 рублей, а в этом году она стоит уже 105 рублей. Рост цены составил 5 рублей. Теперь, если взять все товары и посчитать такое изменение за год, то получится общий показатель инфляции.

Соответственно, сюда можно также добавить такой параметр как покупательная способность денег, проще говоря, сколько товаров мы можем купить на 1 денежную единицу. Как не сложно догадаться, из-за инфляции с каждым годом на 1000 рублей можно купить всё меньше товаров. Учитывая, что показатель считается от предыдущего периода, получается, что каждый последующий год усиливает эффект падения покупательной способности. Снова обратимся к нашему примеру с пастой:

  1. Допустим, в 2010 году она была по 100 рублей за тюбик. Инфляция составила 5%.
  2. В 2011 году из-за указанной инфляции этот же тюбик стоит уже на 5 рублей дороже, то есть 105 рублей.
  3. В 2012, при сохранении того же показателя инфляции в экономике страны, наш тюбик будет стоить 105 рублей плюс 5% от 105 рублей, итого 110 рублей и 25 копеек. Видим, что инфляция вызвала не тот же самый рост на 5 рублей, но появились ещё 25 копеек. Они взялись из-за прошлогоднего роста цен на 5 рублей.
  4. Далее с каждым годом цена будет ускоряться.

 

В России достаточно высокий уровень инфляции, если сравнивать с развитыми странами. Данные публикуются Росстатом ежемесячно и показывают текущее значение, которое может сильно варьироваться от месяца к месяцу. Таблица выглядит следующим образом:

Данные инфляции от Росстата

 

Можно отметить тот факт, что не смотря на периодические всплески, есть долгосрочная тенденция к снижению. Уменьшение инфляции с 800% до 200% можно назвать прекрасным результатом, но всё равно это была совершенно нездоровая ситуация. Последние два повышения уровня роста цен наблюдались во время двух негативных происшествий – мирового кризиса 2007-2008 и затем в 2014, когда начались санкции и рубль рухнул.

 

 

Причины возникновения инфляции

Как уже было сказано, инфляция простым языком – это повышение стоимости товаров. Оно может происходить по разным причинам, достаточно простым, но о которых многие не задумывались. Итак, в качестве главных можно назвать следующие:

  1. Увеличение количества денег. Под этим подразумевается простое печатание денег. Все хорошо знают, что американцы включали печатный станок, вливая в рынок сотни миллиардов долларов. Инфляция оставалась в норме, так как масштабы экономики США просто огромные и спрос на доллар всегда на высоком уровне. В других странах это стимулирует рост цен.
  2. Теперь то же самое, только в контексте потребительского кредитования. Если население активно кредитуется после того, как появляется такая возможность, это неизбежно приводит к росту цен. Больше денег у народа, значит, будут больше покупать, как следствие – рост спроса и далее цен.
  3. Наличие монополии. Представим себе, что у нас есть один только Сургутнефтегаз, который сам будет определять цены на бензин. Понятное дело, что без ограничений они будут постоянно расти. Аналогично и в отношении заработной платы – если профсоюз станет диктовать условия, то либо отрасль придёт в упадок, либо же зарплаты будут расти, что вызовет ответную реакцию со стороны цен.
  4. Снижение показателей производства в большом масштабе. Логика та же, что и с печатанием денег, только в этом случае не денег становится больше на то же количество товара, а товаров меньше на то же количество денег. Как следствие – рост цен, то есть ускорение инфляции в экономике.

что такое инфляция

Определённые сложности в подсчёт вносит тот факт, что население с течением времени меняет основную потребительскую корзину. То есть изменяется перечень товаров, которые необходимы (или популярны). Соответственно, при изменении этого списка данные по инфляции будут иметь некоторое искажение, так как в новом году не используется то, что использовалось в прошлом, но при этом добавилось что-то другое.

 

 

Виды инфляции

Инфляция в экономике может быть оценена по-разному. Тем не менее, есть определённые показатели и механизмы, которые принято считать стандартными. Например, можно оценить роль государства в контроле инфляции:

  1. Открытая инфляция. Это обыкновенное ценообразование, то есть никто не вмешивается, всё определяется рыночным путём. Растут доходы населения – растёт потребление, разгоняется инфляция.
  2. Подавленная инфляция. Хороший пример – сталинское время. Цены нельзя было поднимать, но при этом товара не было в наличии в достаточном объёме. Уровень цен оставался прежним, а то и понижался, но при этом достатка не было, наблюдался дефицит по множеству категорий товаров.

 

По размеру показателя инфляцию принято делить на следующие категории, которые, впрочем, весьма условны и носят просто стандартизированный характер:

  1. Нормальная или умеренная инфляция. В этом случае значение колеблется в пределах до 10-12%. Разброс достаточно большой, но всё зависит от экономики. Если она бурно развивается и при этом инфляция 10%, то всё в порядке, а вот если есть спад, но инфляция большая, то это быстро сказывается на уровне жизни.
  2. Ускоряющаяся инфляция. Также иногда можно встретить название “галопирующая”. Составляет до 50%. Очень высокий показатель, обычно свойственен слабым экономикам, в редких случаях – сильным(обычно кратковременное явление).
  3. Гиперинфляция. Показатель выше 50%, как правило, далее начинается ускорение и в итоге всё заканчивается уже сотнями, тысячами и даже более процентов. Свойственно серьёзным экономическим кризисам.

Виды инфляции

Понятие инфляции не ограничивается лишь положительными значениями. Действительно, иногда можно встретить такое удивительное явление, как отрицательная инфляция, её принято называть “дефляция”. Она имеет связь с обменным курсом национальной валюты, в качестве примеров таких стран можно привести Швейцарию и Японию. Они не понаслышке знакомы с этой проблемой – и франк и иена относятся к защитным активам, и в качестве наиболее безопасных валют показывают устойчивый спрос. В таких ситуациях власти обычно принимают меры, направленные на разгон инфляции и ослабление валюты. Тем не менее, процесс идёт очень медленно, от изменения с -1% до 1% уходят целые годы, а иногда ещё дольше. Бороться с дефляцией необходимо для поддержания темпов роста экономики.

 

 

Показатель инфляции в экономике

Теперь посмотрим на то, какие значения считаются нормальными и какие есть в крупных экономиках. Сразу отметим, что единого универсального значения нет. То есть такого, которое можно было бы назвать идеальным для всех. Итак:

  1. США – инфляция 2-2,5%. Это нормальный показатель, который ФРС рассматривает как нужный экономике. Во время последнего кризиса из-за роста курса доллара временно наблюдалась дефляция.
    Инфляция в США
  2. Китай – 1,5-2,5%. Китай растёт колоссальными темпами, правительство жёстко следит за всеми показателями и в случае необходимости, проводит определённые действия, например, манипулирует курсом юаня.
    Инфляция в китае
  3. Евросоюз – инфляция примерно 1,5%. Европейцам тяжело даётся рост инфляции к нормальным значениям, бывают длительные провалы. Последний раз такое произошло с 2013 по 2016 год.
    Инфляция в евросоюзе
  4. Россия – инфляция составляет 4-5%. К сожалению, предсказать дальнейшее поведение не представляется возможным, так как вокруг страны сложная геополитическая обстановка. Ещё четыре года назад значение было двузначным. Текущий уровень считается нормальным.

 

 

Инфляция в экономике и обменный курс валюты

Очень часто можно наблюдать следующую картину – в какой-либо стране начинает развиваться кризис и тут же происходит рост цен, обусловленный падением курса национальной валюты. Это свойственно развивающимся странам. Из последних событий можно выделить следующие:

  1. Венесуэла. Инфляция составила по разным данным до 1 800 000% за 2018 год. Национальная валюта была девальвирована на более, чем 90%.
  2. Турция. Инфляция выросла вдвое до 20% за год, параллельно турецкая лира сильно упала к доллару и многим другим валютам. Правительство справилось с ситуацией, и уже в 2019 году ожидается нормальный итоговый показатель.
    инфляция в турции
  3. Швейцария. Постоянные колебания инфляции вокруг нулевой отметки сопровождались долгим и сильным ростом национальной валюты – франка. То есть ситуация обратная описанным выше. Примерно то же самое, но в меньшей степени в Японии.
    инфляция в швейцарии

 

 

Как защититься от негативных последствий инфляции

Самый простой способ – это хранить свои сбережения в крепкой стабильной валюте. Доллары и евро в соотношении 1:1 вполне подойдут. Однако, такой способ подойдёт тем, кто держит просто заначку, ведь за последний год рубль даже укрепился по отношению к названным валютам на примерно 5%. Конечно, в будущем он обязательно упадёт, но вот когда это произойдёт – точно не знает никто.

Для активных инвесторов следует выбирать такие направления для инвестирования, которые дадут доходность как минимум на показатель инфляции. Есть вообще прекрасный и как бы комбинированный метод – зарубежные акции, например, американские. Мы покупаем их за доллары, доход получаем так же в долларах. Получается, что со всех сторон защищены. В случае кризиса, они, конечно, будут падать, и в этом случае нужно будет перекладываться в защитные активы, которые будут активно расти, но это уже отдельная тема.

 

 

Заключение

К сожалению, понимание механизмов образования инфляции в экономике ещё не означает, что удастся избежать негативного влияния. Экономика устроена таким образом, что это явление постоянное, от него никуда не деться. Если показатель находится в разумных пределах, то это нормально, а вот когда выходит за рамки – население сразу чувствует. Часто можно услышать фразу – раньше на 5000 я брал целую телегу в супермаркете, а теперь на полнедели не хватает. Важно то, как государство справляется и какие меры принимает, и насколько сильно всё это отражается на незащищённых слоях населения.

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Читайте также

7 thoughts on “Что такое инфляция простыми словами? Как защититься от инфляции?

  1. Как-то несколько лет назад мне попалась аудиокнига про великие мировые афёры. Как убеждает автор этой книги, появление в экономике бумажного номинала денег придумал один французский аферист. Имя, правда, я не помню. Золотой монеты в обиходе не хватало, так один умный человек и придумал заменить золото бумажками. После этого товарооборот Франции значительно увеличился. Правда благодаря запущенному станку для печатания денег началась инфляция. Согласно этой афёре, обесценивание бумажного номинала планировалось заранее. Как только появились первые признаки инфляции, аферист «прикарманил» золото и смылся. А мировая экономика продолжила пользоваться бумажным номиналом, зная, что рано или поздно бумажные деньги начнут обесцениваться.

  2. Как говорил мой папа-инфляция сжирает деньги на вашем счету. У большинства россиян лежат деньги на вкладах, под процентами, и кажется что есть выгода. А выгода эта — и есть компенсация инфляции. По сути вклад не увеличивает ваших доходов. Лучше пускать крупные суммы на недвижимость. Тогда есть вероятность в какой то степени компенсировать инфляцию с выгодой для себя. А так-инфляция была, есть и будет.

  3. Вообщем как я понял, надежного способа защититься от инфляции нет. Более того, если акции вдруг рухнут в цене, можно и на этом потерять свои деньги. И это касается тех у кого деньги есть. Про людей что живут от зарплаты до зарплаты, вообще речь не идет. Затягивай пояс и улыбайся.

    1. Ну если только ОФЗ-ИН, если уж совсем надо надёжно, это те, где учтена инфляция. Раньше брал такие, сейчас смысла уже не вижу, Газпром принёс очень хорошо в этом году, смотрю куда дальше переложить денежки. Депозиты в банках скоро перестанут покрывать инфляцию, процентную ставку-то снижают…

  4. Нашему бизнесу всегда нужна сверхприбыль, отсюда рост цен. За ним никогда зарплате не угнаться. Вечное преследование. Стоит заморозить цены.

    1. А бизнесу не нашему? Они стало быть все сплошь альтруисты?:) Я бы вообще понятие инфляции сформулировал чуть по другому. Цены растут, да. Но вся фишка в том, что растут по-разному: на разные группы товаров, в разных отраслях, в разных странах наконец — темпы сугубо свои. Кто-то может поднять цену вдвое, кто-то — лишь на пару процентов, ибо дальше спрос не позволит. А кому-то вообще проще закрыться до лучших времен или даже навсегда. Инфляция — это в первую очередь механизм. Этот механизм обеспечивает перераспределение национального дохода и мирового богатства между странами, отраслями производства, компаниями, ну и людьми наконец. Здесь всегда присутствуют выигравшие и проигравшие. В числе последних оказываются и бизнесы. В том числе и «наши» иногда. Хотя у «наших» пока и впрямь побольше возможностей переложить свой проигрыш на нас 🙂

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *