Финансовая грамотность для детей — инвестиции в «будущее Вашего ребенка»

 

Финансовая грамотность для детей является обязательным шагом во взрослую жизнь. Ведь от того, насколько рано, и как правильно ребенок научится управлять деньгами, зависит его будущее благосостояние. Взрослые, которых не учили в детстве азам обращению с бюджетом, в большинстве случаев тяжело добиваются успехов в карьере. Их легко обмануть, они часто делают ошибки. Зачастую не умеют экономить, копить, и зарабатывать. Большинство из них всю жизнь вкалывает на бюджетных должностях, либо работает на дядю, дожидаясь долгожданную пенсию. В данной статье мы рассказываем как обучить финансовой грамотности ребят всех возрастов, избавив их от участи «раба государства».

 

Финансовая грамотность для детей — для чего она им нужна?

Ниже мы рассмотрим несколько причин, по которым финансовая грамотность для детей является важным элементом их воспитания:

1. Управление личными финансами. Ваше подрастающее поколение научится управлять своими деньгами, определять ценность вещей, и принимать решения о том, как рационально тратить свои средства.
2. Более «здоровое» отношение к деньгам. Малыш, который понимает, сколько денег и на что он тратит, будет более осознанно подходить к своим финансам в будущем.
   
3. Уменьшение стресса. Плохой контроль своих расходов и накоплений — это всегда стресс. Подкованный в денежных вопросах, он будет более стрессоустойчив. Исследование, проведенное в Англии, показало, что 70% детей в возрасте 7-17 лет испытывают стресс, связанный с деньгами. А американская ассоциация психологов в 2017 году доказала, что финансовый стресс может привести к серьезным проблемам со здоровьем, включая высокое кровяное давление, проблемы со сном и болезнями сердца. 
4. Создание основы для успешной карьеры. Обучая детей финансовой грамотности, Вы развиваете в них качества, которые потребуются в будущей профессиональной деятельности. Управление бюджетом, знание как устроена экономическая система и т.д. — все это поможет успешной карьере во взрослой жизни. Согласно отчету Национальной экономической ассоциации, люди с высоким уровнем финансовой грамотности зарабатывают в среднем на 18% больше. А исследование компании CareerBuilder показало, что 71% работодателей предпочитают нанимать сотрудников, у которых есть определенные навыки в этой сфере.
   
5. Профилактика долговых проблем. Понимание что деньги не появляются из воздуха, а должны быть заработаны и правильно использованы, даст более осознанное отношение к кредитным предложениям. В результате, такие дети могут быть менее склонны к необдуманным покупкам.
6. Привитие ценности экономии. Подросток, который умеет управлять своими финансами, поймет ценность каждого заработанного доллара или рубля. Таким образом, он будет более склонным к экономии в взрослом возрасте. В 2017 году портал Bankrate.com опросил более 1 000 человек в возрасте от 18 до 26 лет в США. Согласно опросу, более 80% молодых людей, которые начали экономить еще в юном возрасте, имеют более высокий уровень уверенности в финансовом планировании, а также более успешную карьеру. 
7. Развитие социальных навыков. Когда дети общаются с другими людьми о финансовых вопросах, они учатся взаимодействовать с коллективом. Они также учатся быть более эмпатичными и понимающими по отношению к другим людям. Исследование, проведенное T. Rowe Price в 2017 году, показало, что дети, которые обсуждают денежные вопросы с родителями, имеют более высокий уровень социальных навыков, таких как умение рассуждать, принимать решения, решать проблемы и взаимодействовать с другими людьми.
8. Снижение риска финансовых мошенничеств. Когда школьники знают, как распознавать подозрительные схемы, они могут сохранить свои сбережения и избежать потерь. Исследование, проведенное в 2019 году Роскачеством, показало, что каждый 5-й школьник в России сталкивался с мошенничеством в Интернете, а каждый 10-й из них потерял деньги. В основном мошенничества происходили при попытке покупки товаров в интернете, а также при использовании социальных сетей и мессенджеров.
   

В странах СНГ существует недостаток финансовой грамотности, что ведет к проблемам в управлении финансами, и бедности людей.

Согласно опросу, проведенному в 2020 году, только 26% россиян имеют высокий уровень финграмотности, а 41% почти не обладают никакими знаниями в этой сфере.

В других странах СНГ ситуация несколько лучше, но все же далека от идеальной. Например, согласно опросу, проведенному в Казахстане в 2021 году, только 34% жителей имеют высокий уровень финансовой грамотности. В Украине ситуация еще хуже, только 22% украинцев имеют высокий уровень знаний в управлении финансами.

Таким образом, статистика показывает, что низкая финансовая грамотность остается актуальной проблемой для многих стран СНГ, и обучение детей мастерству управления деньгами является важным шагом на пути к решению этой проблемы.

 

Первичный этап обучения: Объяснение базовых понятий

Прежде чем приступить к обучению ребенка финансовой грамотности, необходимо чтобы он овладел основными понятиями в этой сфере.

Они включают в себя:

1. Бюджет — это своего рода «денежная карта», которая показывает, сколько денег у вас есть, как вы планируете их тратить.

Как применить это на практике?

Показывайте детям, как вести бюджет, а также как правильно распределять свои доходы на «нужды» и «желания». Помогите составить список расходов на 1 месяц, включая продукты, одежду, развлечения, игрушки и т.д. Также туда должны быть включены доходы, которые они получает от родителей (карманные деньги), родственников, друзей (в качестве подарков), и по возможности от своей работы.

Давайте рассмотрим пример. Предположим, Вы даете своему сыну или дочери каждый месяц (1-го числа) карманные деньги в размере 500 руб. Они также подрабатывают, выгуливая раз в неделю соседского пса, получая за это 800 рублей в месяц. В сумме это 1300 рублей. Теперь составьте список расходов на месяц. Туда можно включить покупку одежды, развлечения, продукты питания и т.д.

Итак, допустим, что его месячные расходы составляют 900 руб, включая покупку новой игрушки за 300 руб.

Теперь необходимо создать бюджет на основе этих доходов и расходов. Предложите отложить 10% от доходов каждый месяц, чтобы он мог копить на свои долгосрочные цели. Например, покупка более дорогой игрушки или накопление на образование в будущем. В данном случае, это составит 130 рублей. Оставшиеся 1170 рублей можно использовать на расходы.

После того, как бюджет сформирован, помогите ребенку следить за своими расходами в течение месяца. Можно использовать простую таблицу в Excel, где отмечаются все расходы за каждый день. При этом, можно обсуждать с ним, на что были потрачены деньги, и возможно, поискать способы сократить расходы на некоторые вещи.

 

2. Доход — это денежные средства, которые вы зарабатываете. Они могут приходить вам наличными или через банковский счет. Учите своих детей, что лучше всего зарабатывать честным, трудолюбивым способом. Объясняйте, что деньги не падают с неба, и нужно работать, чтобы их заработать.

Как применить это на практике?

Важно научить планировать свой доход таким образом, чтобы дети могли удовлетворить свои желания, не превышая возможности. Это убедит их, что деньги не бесконечные, и что важно умело ими управлять.

Например, если у ребенка есть доход, можно распределить его следующим образом: 50% на потребности (еда, одежда, школьные принадлежности), 30% на сбережения, 20% на желания (новая игрушка или развлечение). Он поймет, что есть различные способы управления доходом, и будет добиваться своих целей.

Вы можете поощрять детей делать различные задания по дому в виде карманных средств. Например, вынос мусора, полив цветов, стрижка газона, мытье посуды. Также можно подсказать некоторые способы заработка в рамках их возраста и увлечений. Например, просить соседей посмотреть за домашними животными во время отпуска, продавать свои рисунки или ручные изделия в интернете и т.д.

 

3. Расходы — это деньги, которые вы тратите на разные вещи (еда, развлечения, транспортные расходы). Учите своих детей, что нужно распоряжаться деньгами с умом, не расходуя больше, чем у них есть.

Как применить это на практике?

Контроль расходов может содействовать более ответственному потреблению. Возьмем, например, ситуацию, когда школьник тратит большую часть своих карманных денег на чупа-чупсы. Если вы поможете ему отследить расходы, он может увидеть, что тратит слишком много денег на ненужные вещи, и в следующий раз будет делать более обдуманные покупки.

Трекинг расходов также подтвердит, как маленькие траты могут накапливаться в большую сумму. Например, если ребенок покупает бутылочку воды каждый день за 100 рублей, это может показаться маленькой суммой. Но в конце месяца это уже 3000 рублей. Если вы окажете ему помощь в поиске альтернативного способа получения воды, например, использование многоразовой бутылочки и воды из под домашнего фильтра (осмос например), это поможет сэкономить значительную сумму денег.

 

4. Кредит — это деньги, которые вы занимаете у банка или другой финансовой организации с обязанностью вернуть их в будущем с дополнительными процентами.

Как применить это на практике?

Важно объяснить, что кредит нужно брать только в тех случаях, когда вы уверены, что сможете вернуть деньги вовремя. Использование кредита для покупки мелочей, может привести к ненужным расходам и дополнительным тратам на проценты. Также, не стоит забывать о том, что каждый кредит должен быть возвращен в срок, иначе могут возникнуть проблемы с кредитной историей. В худшем случае — обязательства в виде пени за просрочку.

При обучении детей финансовой грамотности, важно показать, что кредиты — это ответственность, а не просто способ получить то, чего хочется прямо сейчас. При взятии кредита необходимо строго следить за своим бюджетом, погашать задолженность вовремя, чтобы избежать дополнительных процентов и пени.

 

5. Долг — это денежные средства, которые вы должны кому-то другому. Учите своих детей, что ответственность за возврат долга лежит на них, а не на кредиторе.

Как применить это на практике?

Важно научить, что долг нужно возвращать в срок.

Например, можете сказать своему ребенку, что вы заняли у друга 1000 рублей, для того чтобы купить ему подарок на день рождения. Но в итоге забыли вернуть деньги. Объясните, что это может привести к недовольству друга и нарушению дружеской связи. Лучше всего погасить долг в ближайшее время, чтобы избежать этих неприятностей.

 

 

6. Инвестиции — это способ вложить свои деньги, чтобы они работали на вас, принося прибыль.

Как применить это на практике?

Многие взрослые проводят годы, разбираясь в этой сложной теме, но вашим детям есть смысл начать изучение инвестирования как можно раньше. Поделитесь с ними своим опытом. Расскажите о том, как вложения могут приносить пассивный доход. Вы даже можете показать им, как инвестировать в акции или фонды через игру или симуляцию. 

Для примера, можно рассказать о долгосрочных инвестициях в акции компаний, которые производят товары и услуги, на которые всегда есть спрос (например продукты питания, бытовая техника, лекарства, медицинское оборудование и т.д.). Когда акции таких компаний падают в цене, это может быть хорошим временем для покупки, так как с со временем цена акций, вероятно, снова повысится. Учите, что разнообразие инвестиций может уменьшить риск потери денег, поэтому важно не вкладывать все свои сбережения в один актив.

Еще пример. Если ваши сын или дочь интересуются компьютерами, технологиями, вы можете рассказать им о компаниях, которые производят компьютеры или ПО. Возьмем в пример компанию Microsoft, которая производит ПО, такое как ОС Windows, Office и т.д. Вы можете объяснить, что эти программы используют миллионы людей по всему миру, а компания зарабатывает деньги на их продаже. Расскажите о возможности инвестирования в акции таких компаний, чтобы получать прибыль от роста их стоимости. Объясните риски инвестирования и научите детей делать осознанный выбор в своих инвестиционных решениях.

Например, вы можете рассказать историю о том, как ваш друг потерял накопления, вложив их в компанию, которая потом обанкротилась. Это пример того, как важно анализировать финансовое состояние компаний, прежде чем инвестировать в них.

Также расскажите успешный кейс, например про компанию Apple. Если бы вы инвестировали $1,000 в акции Apple в 2001 году, то к 2021 году ваша инвестиция бы выросла до $132,000. Это свидетельствует о том, что инвестирование в компании, которые производят продукты, на которые есть высокий спрос, может быть очень прибыльным занятием.

 

 

Основы финансовой грамотности для детей дошкольного возраста (3-6 лет)

Детей дошкольного возраста важно научить отличать деньги друг от друга, считать их, и понимать, что нужно копить, чтобы купить что-то дорогое. Также можно использовать игры, которые помогут научиться понимать ценность денег, и развивать математические навыки.

 

1. Учите, что деньги нужны для покупок

Самый первый урок для дошкольника — понимание того, что денежные средства нужны для покупок. Объясните, что у каждого человека есть деньги, и что они позволяют приобретать нужные вещи. Например, расскажите, что молоко в магазине не бесплатное, и что без денежных средств в кошельке молока купить не получится.

Еще пример. Представьте себе, что вы с вашим малышом гуляете по улице. Вдруг он обращает внимание на витрины магазина с различными товарами. Возможно, он спрашивает у вас, почему эти вещи стоят там, и почему люди их покупают. Это отличный момент объяснить, что денежные средства нужны для покупок. Вы можете подойти к одному из магазинов, показав вашему малышу товары, которые ему знакомы. Объясните, что их можно купить только за банкноты или монеты. Попробуйте дать понять, что денежные средства — это не просто набор бумажек и «железа», а что-то более важное, что позволяет человеку купить нужные вещи, удовлетворив свои потребности.

 

2. Обучайте считать

Когда дошкольник уже понимает, что денежные средства нужны для покупок, следующим шагом необходимо обучить его считать их. Игры с деньгами, такие как магазин, помогают развить у детей навыки счета монет и банкнот. Например, вы можете попросить отсчитать банкноты, которые нужны для покупки продуктов или фруктов на рынке. Игры с настольными играми, такие как «Монополия» или «Банкир», также могут развить навыки счета денег. Таким образом, дошкольник начнет понимать, что банкнота имеет свою ценность.

Еще одна игра «Ресторан» учит, как считать деньги, и как использовать их для оплаты покупок. Для этой игры нужно создать меню, установив цены на блюда. Ребенок будет играть роль официанта, принимая заказы от «клиентов», а также считать сумму заказа и давать сдачу.

Если у вас есть возможность, покажите дошкольнику различные валюты, объясните, как они выглядят и какой у них курс. Это убедит его, что валюта имеют различную ценность в разных странах.

 

3. Играйте в магазин

Игра в магазин — это прекрасный способ объяснить как деньги используются для покупок. Возьмите небольшой набор продуктов, подготовьте «магазин». Пусть ваш сын или дочь выбирают продукты оплачивая за них «купюрами». Так они уяснят, что за вещи нужно платить, а что денежные средства могут закончиться.

Вы можете дать им несколько банкнот, попросив подсчитать стоимость товаров. Например, если вы хотите купить яблоки, бананы или что-тотдругое, дошкольник должен знать, сколько стоит каждый вид фруктов. Такая игра содействует развитию навыков счета, и понимания стоимости товаров, а также подготовит малыша к будущим покупкам.

Однако, помимо учебной стороны, игра в магазин также способствует развитию воображения, социальной игры, коммуникации. Исследование проведенное Университетом Кембриджа в 2020 году показало, что 78% детей улучшают свои социальные навыки через подобные игры:

• Во-первых, во время игры дети включают воображение, представляя себя в роли покупателей и продавцов. Это развивает творческое мышление, умение создавать разнообразные сценарии.
• Во-вторых, социальная составляющая игры заключается во взаимодействии с другими детьми или взрослыми. Путем общения, дети учатся делиться, сотрудничать, принимать решения, вести переговоры, находить компромиссы. Это формирует навыки, которые понадобятся им в реальной жизни, в том числе в магазинах, в школе, с друзьями, на работе.
• В-третьих, игра в магазин развивает коммуникативные способности. Дошкольник научится выражать свои мысли и желания, задавать вопросы, слушать ответы. Это помогает развить у малыша уверенность в общении, укрепит навыки его взаимодействия с окружающими.

Игра в магазин является прекрасным инструментом для введения малышей в мир финансов. Используя этот метод, вы можете сделать обучение финансовой грамотности для детей дошкольного возраста веселым, интересным занятием.

 

4. Используйте карманные деньги

Дошкольнику важно понимать, что денежные средства имеют конечный объем, и что их нужно умело использовать. Попробуйте выдавать ему карманные деньги, чтобы он мог использовать их для мелких покупок, например, конфет или маленьких игрушек.

Представьте, что вы даете сыну или дочери средства на карманные расходы в размере 100 рублей в месяц. Скажите, что он может тратить их на любые мелкие покупки. Однако, если он потратит всё сразу, то остальную часть месяца ему придется ждать, чтобы получить новые 100 руб. В результате, вы воспитаете юного покупателя, способного умело распоряжаться своими финансами и планировать расходы.

 

5. Объясните, что деньги зарабатываются работой

Ребенок должен понимать, что деньги не появляются из воздуха, а зарабатываются трудом. Объясните сыну или дочери, что папа или мама работают (тратят усилия), чтобы зарабатывать денежные средства, которые нужны для покупки продуктов и др. вещей.

Но самый лучший способ понять это, – это предоставить дошкольникам возможность самим заработать небольшую сумму. Например, вы можете дать задание убраться в доме или полить цветы, наградив его за это небольшой денежной суммой. Такой опыт научит трудолюбию, ответственности. ценности денег.

Давайте рассмотрим еще один пример. Если дошкольник умеет рисовать или делать поделки, он может продавать свои работы соседям или друзьям за небольшую сумму. К нему придет осознание, что у него есть уникальные навыки и таланты, которые могут приносить доход. И этот доход будет расти если эти навыки развивать. Такой опыт также научит предпринимательскому мышлению, технике продажи товара.

 

 

6. Учите экономить

Важно научить ребенка экономить деньги. Вы можете купить копилку, чтобы он туда откладывал часть карманных денег. Объясните, что таким образом можно накопить, и купить что-то дорогое в будущем. Показывайте пример, как вы сами экономите на покупках.

Хорошим способом показать, как экономить, является совместный выбор игрушки в магазине. Выберите две игрушки — одну дешевую и одну более дорогую. Затем попросите ребенка выбрать, какую он хочет купить. Объясните, что при выборе дешевой игрушки, останется больше денег для будущей покупки. А если выбрать дорогую, то придется еще какое-то время копить, прежде чем купить что-то еще. Таким образом, вы заставите школьника размышлять, как использовать свои средства наиболее эффективно, учиться принимать обоснованные решения.

Даже маленькие дети могут понять, что нужно экономить, а не тратиться на мелочи.

Например, можно сказать сыну или дочери: «Если ты будешь откладывать по 10 рублей каждый день, через месяц у тебя будет уже 300 рублей! А через год — уже 3600 рублей! Можешь представить, сколько интересных игрушек можно купить на эти средства?»

 

7. Объясните, что можно купить и что нельзя

Объясните, что в магазинах есть правила. Например, если имеешь мало денег, то не получится купить самый дорогой товар в магазине. Вы можете объяснить, что на дорогие вещи нужно копить, чтобы иметь возможность их купить.

Дети не всегда понимают, почему некоторые вещи стоят дороже, чем другие. Для них все игрушки, сладости, книги равны по значимости и стоимости.

Например, ваша дочь может заинтересоваться куклой, которая стоит очень дорого. Вы можете показать ей, что кукла сделана из дорогих материалов, которые обеспечивают ее высокое качество.

 

8. Учите различать между необходимыми и желательными покупками

Дошкольники часто могут не понимать, почему родители не покупают им все, что они хотят. Учите их различать необходимые и желательные покупки. Например, перед походом в магазин, составьте вместе с ребенком список необходимых продуктов для еды. Объясните, что эти продукты нужны для приготовления пищи, которая помогает расти и быть здоровым. А когда услышите просьбу купить очередную игрушку, объясните, что она предназначена только для развлечения, но не для выживания.

Поощряйте дошкольников экономить на желательных покупках, чтобы они могли потратить свои деньги на необходимые вещи в будущем.

 

9. Учите сравнивать цены

Для того чтобы дошкольник научился правильно расходовать денежные средства, ему надо объяснить, что одинаковые товары могут иметь разные цены в различных магазинах. Это научит его сравнивать цены, и выбирать наиболее выгодные варианты.

Практические советы и рекомендации, которые помогут научить малолетних сравнивать цены:

1. Поиграйте в игру, где нужно угадать, какой товар дешевле или дороже.
2. При покупке товаров в магазине или онлайн, позвольте ребенку самостоятельно принять решение о покупке. Дайте возможность сравнить цены, выбрав наиболее выгодный вариант.
3. Научите пользоваться мобильными приложениями, сайтами для сравнения цен, такими как Яндекс.Маркет, Ozon и т.д.
4. Объясните понятие «цена-качество», чтобы он мог делать выбор не только на основе стоимости, но и учитывая качество товара, его долговечность.

Помните, что дети дошкольного возраста не всегда понимают ценность денег. Поэтому не настаивайте на том, чтобы они всегда выбирали самые дешевые варианты. Учите мыслить и рассуждать.

В итоге, обучение финансовой грамотности детей важно начинать как можно раньше. Дошкольники могут быстро усваивать новые знания, поэтому важно использовать игровые формы обучения, показывая примеры из реальной жизни.

 

 

Обучение финансовой грамотности детей младшего школьного возраста (7-11 лет)

Когда дети начинают посещать школу, это означает начало их финансовой независимости. Важным моментом на этом этапе является формирование понимания о том, что деньги могут быть заработаны и потрачены, а управление финансами является важным навыком для каждого человека. Средства на карманные расходы становятся неотъемлемой частью жизни детей уже с 1-го класса. Для обучения этих навыков рекомендуется использовать игры, задания, практические занятия.

 

1. Расширяйте знания о финансах

Объясните, что такое проценты, инфляция и др. основные финансовые понятия. Лучше всего объяснять не просто словами, а на практике.

Представьте, что вы с первоклассником пришли к банкомату, чтобы снять несколько купюр. Объясните, что банкомат выдает только определенное количество банкнот, а их номиналы могут быть различными (50, 100 рублей и т.д.). Используя этот момент, расскажите ему, что проценты — это деньги, которые вы получаете за то, что держите свои сбережения в банке на депозите.

Помимо процентов, расскажите об инфляции. Объясните, что инфляция означает рост цен на товары со временем. Для наглядности используйте бытовой пример. Например, расскажите сколько стоил йогурт 5-10 лет назад, и сколько он стоит сейчас.

Уделите внимание тому, что размещение сбережений на банковском вкладе может помочь защитить их от инфляции. Если проценты по вкладу превышают темп инфляции, то сбережения будут расти в реальном выражении. Это поможет сохранить и увеличить покупательную способность денег.

 

2. Учите детей планировать бюджет

Планирование бюджета – это один из самых важных навыков, который поможет ребенку управлять своим бюджетом. Это инвестиция в их будущее.

 

Чтобы привить младшему школьнику навык планирования бюджета, начните с обсуждения семейных финансов. Разговаривайте с детьми о том, как вы планируете тратить семейный бюджет, и привлекайте их к этому делу. Это обучит их процессу распределения денег на различные категории, планированию собственных расходов.

Допустим, ваша семья планирует съездить в отпуск в течение летних каникул. Вы можете поделиться с детьми своим бюджетом, попросив их составить план расходов для этой поездки. Рассмотрите как можно больше позиций: выбор места отдыха, транспорта, расходы на еду, развлечения, проживание в гостинице, и т.д. Обсудите, какие расходы могут быть снижены или исключены, чтобы оставить больше средств на другие важные позиции в списке. Это даст школьникам понимание, как работает бюджет, и как их решения могут повлиять на их возможности.

Кроме того, этот процесс может укрепить взаимоотношения в семье, и помочь всем членам семьи научиться работать вместе для достижения общих целей.

 

3. Постепенное вовлечение в финансовую жизнь

Важно обсуждать денежные вопросы семьи с детьми. Например, объясните, что часть денег (от зарплаты родителей) уходит на оплату обязательных расходов, таких как коммунальные платежи, покупка продуктов, бытовой химии и др. Только после того, как все обязательные платежи произведены, можно рассчитывать на развлечения и дополнительные траты.

Возьмем пример: Сын попросил вас купить ему новую машинку на пульте, но вы отказали ему, объяснив это отсутствием лишних денег. Вы сказали ему, что необходимо сначала заплатить за электричество, купить продуктов, и после этого можно рассчитывать на другие расходы. Такая ситуация научит его необходимости планировать свои расходы, живя в рамках бюджета.

 

4. Эволюция карманных денег

Карманные деньги — мостик между детским миром и миром взрослых, где каждый шаг требует финансовой самостоятельности. Если для малышей они являются приятным бонусом, то для школьников — неотъемлемой частью их повседневной жизни. Они уже сами покупают себе обеды, перекусы, оплачивают проезд, приобретают необходимые школьные принадлежности.

Однако, как правильно распорядиться карманными средствами и на что тратить их? Несмотря на то, что школьники должны самостоятельно привыкать к ответственному обращению со средствами на карманные расходы, родители могут оговорить фиксированную сумму, которую будут выдавать 1 раз в неделю. Так он не будет чувствовать нехватку денег и сможет планировать свои расходы.

Важно помнить, что карманные деньги не являются инструментом наказания или поощрения за выполнение школьных обязанностей. Домашние задания — это неотъемлемая часть учебного процесса, поэтому не стоит поощрять школьника за их выполнение. Однако, если школьник участвует в олимпиадах, соревнованиях, других внешкольных проектах — это сверхусилия, достойные поощрения и премии. Награда станет заслуженным подтверждением успеха и мотивацией к дальнейшим достижениям.

Например, родители могут договориться о дополнительных карманных средствах за участие или победу в олимпиаде, за победу в спортивных соревнованиях, за другие достижения.

 

5. Обучение заработку денег

Обучение детей младшего школьного возраста различным способам заработка поможет им лучше понять, что деньги не являются чем-то само собой разумеющимся, а требуют усилий и умений чтобы их заработать. Школьники могут получать не только небольшую еженедельную или месячную выплату от родителей, но и зарабатывать на продаже товаров или услуг.

Например, можно продавать свои рисунки или поделки, ухаживать за домашними животными соседей, разносить газеты или флаеры, собирать бутылки или металлолом, даже участвовать в онлайн-опросах, получая вознаграждение за свое мнение. Такая подработка даст убеждение, что каждый может зарабатывать деньги, если имеет желание и терпение.

Несколько интересных примеров способов заработка, которые вы можете предложить школьнику:

• Бизнес-идеи. Можно начать свой собственный бизнес, например, продавая свои рисунки, создавая уникальные поделки, оказывая услуги по уходу за собаками и т.д.
• Фриланс. Школьники, которые хорошо разбираются в области веб-дизайна, программирования или копирайтинга, могут зарабатывать, работая фрилансерами. Они могут находить заказы на фриланс-платформах, таких как Kwork, зарабатывая, выполняя заказы из дома.
• Продажа товаров в Интернете. Например, популярный российский онлайн-магазин «Ярмарка Мастеров» предлагает возможность продавать свои ручные работы. Также, есть платформы, специализирующиеся на продаже винтажных товаров, например, «Винтажариум». Многие дети в России создают свои уникальные предметы, такие как браслеты, картины, куклы и т.д. Затем продают их на этих платформах, зарабатывая, и развивая свой творческий потенциал. Например, 13-летняя Катя из Москвы продает свои вязаные изделия на «Ярмарке Мастеров», а 11-летний Андрей из Санкт-Петербурга создает свои собственные картины, продавая их в интернет-магазинах.
• Создание контента. Можно создавать свой собственный контент в виде видео на YouTube, письма в блоги или подкасты. Если он станет популярным, они могут зарабатывать от рекламных показов или партнерских программ.

 

• Участие в опросах и исследованиях: Некоторые компании предлагают вознаграждения за участие в онлайн-опросах. Дети могут участвовать в таких опросах зарабатывая деньги или получая подарки.

 

6. Поощряйте экономить 

Вы можете дать школьнику советы по увеличению сбережений, а также следовать следующим рекомендациям:

1. Установите совместную цель. Договоритесь о том, что вы с ребенком будете копить на какой-то конкретный товар, например, новый велосипед или компьютерную игру. Это не только поможет научиться экономить, но и научит терпению, целеустремленности.
2. Занимайтесь поощрением. Не забывайте поощрять за старания и достижения. Если он сэкономил на чем-то, покажите, что вы оцениваете его усилия, восхищены его решительностью.
3. Учите экономить на ежедневных расходах. Показывайте, как можно сэкономить на покупке вещей на распродажах, как выбрать более дешевые аналоги, как использовать купоны и скидки. Поощряйте идеи, поддерживайте старания.

Еще один способ поощрения экономии — это привлечение к продаже ненужных вещей. Например, можно предложить ему продать свои старые игрушки, чтобы заработать немного денег, и добавить их к своим сбережениям.

 

7. Обучите основам инвестиций

Инвестирование — это важный аспект финансового образования, который поможет во взрослой жизни управлять своими деньгами более эффективно. И хотя инвестирование может показаться сложным, непонятным, даже младшие школьники могут понять его основы.

Например, можно использовать игру «Магазин акций», где ребенок может купить акции виртуальных компаний и следить за изменением их цен. Это даст понимание, как изменения на рынке влияют на стоимость акций, а также научит выбирать акции для своего инвестиционного портфеля.

Также существуют мобильные приложения, через которые можно создавать фиктивный инвестпортфель. Такие приложения часто имеют простой, понятный интерфейс, который позволяет детям легко понимать процесс инвестирования, и отслеживать свои результаты.

Начать обучение инвестированию следует как можно раньше, ведь, согласно исследованию издания Forbes, дети, которые начинают инвестировать с малых лет, имеют больше шансов стать успешными инвесторами в будущем.

 

8. Умение принимать решения о покупках

Умение принимать решения о покупках также является важным навыком в обучении финансовой грамотности детей младшего школьного возраста. Важно научить оценивать стоимость товаров, выбирать качественные товары по доступной цене, а также учитывать свои денежные ресурсы.

Например, когда ваш сын захочет купить новую игрушку или сладкую вату, вместо того, чтобы просто покупать все, что пожелается, он должен научиться задавать себе вопросы: «Нужна ли мне эта игрушка/еда на самом деле?», «Могу ли я купить что-то лучшее за ту же цену?», «Сколько денег у меня есть и сколько я могу потратить?». Такие вопросы помогут сделать более взвешенный выбор. избежав ненужных трат.

 

 

Обучение финансовой грамотности детей старшего школьного возраста (11-14 лет)

В этом возрасте дети начинают проявлять больший интерес к деньгам и покупкам, а также у них возникает желание стать независимыми. Вместе с этим они начинают понимать, что денежные средства – это не только инструмент для покупок, но и оружие для достижения целей, финансовой стабильности в будущем.

Старшеклассники должны знать, как правильно управлять своими финансами, планировать бюджет, инвестировать, использовать кредиты. 

Они должны учиться планировать свои финансы на более длительный период, понимать различные виды налогов, страхования. Рекомендуется использовать реальные примеры из жизни для обучения этих навыков.

 

1. Используйте игры и задачи

Для старшеклассников наиболее эффективным методом обучения являются игры и задачи, с помощью которых они могут применять полученные знания на практике. Например, вы можете предложить создать свой собственный бизнес, где он должен рассчитать затраты, прибыль, убытки. Можно использовать специальные игры на ПК или Андроиде, например, игры типа «SimCity», «Lemonade Stand», «Monopoly» и др.

Вот еще примеры игр, обучающих детей финансовой грамотности:

• «Бюджетный планировщик». Попросите старшеклассника создать список своих ежемесячных расходов и доходов, а затем совместно составьте бюджет на месяц. В течение месяца следите за тем, как он тратит свои деньги. Далее обсуждайте с ним какие изменения можно внести в бюджет, чтобы он мог лучше управлять своими финансами.
• «Finance планер». Дайте задание составить план своих финансовых целей на год, например, купить новый компьютер или отложить на поездку на море. Затем он должен разработать план, как достичь этих целей. Например, заработать дополнительные средства или экономить на расходах.
• «Инвестиционный симулятор». Предложите подростку принять участие в симуляторах или конкурсах по инвестированию, например, Investopedia Stock Simulator. Там он сможет торговать виртуальными акциями, отслеживая свою прибыль. Это позволит ему лучше понять процесс инвестиций, научиться принимать взвешенные решения.
  
• «Путь к финансовой независимости». Предложите ребенку разработать долгосрочный план для достижения финансовой независимости. Он должен включать планирование образования, карьеры, сбережений и инвестиций. Обсудите какие факторы могут повлиять на его планы, как преодолеть возможные препятствия.
• «Дебаты». Организуйте словесный батл на финансовые темы с участием старшеклассника и его друзей. Например, можно обсудить, стоит ли брать кредит на образование, или лучше работать, оплачивая учебу самостоятельно. Это поможет подросткам развивать критическое мышление, способность аргументировать свою точку зрения.
• «Денежный поток». Рассмотрите возможность приобретения образовательных настольных игр, таких как «Денежный поток» (Cashflow) от Роберта Кийосаки.

 

 

2. Учите, как правильно использовать банковские услуги

Правильное использование банковских услуг важно для достижения финансовой стабильности и уверенности в будущем. Обучение детей старшего школьного возраста этому навыку может существенно улучшить их перспективы, и помочь избежать распространенных финансовых ловушек.

 

Вот несколько советов:

• Объясните основы банковских услуг. Начните с объяснения основных понятий, таких как дебетовые, кредитные карты, банковские счета, процентные ставки. Приведите различные виды банковских счетов.
• Как открыть банковский счет. Объясните, как работает процесс открытия счета, какие документы нужны, какие условия предоставляет банк. Обучите, как правильно совершать переводы и для каких целей они нужны.
• Объясните процесс кредитования. Поясните, что кредит может быть полезным инструментом для крупных покупок или для развития бизнеса, но его нужно использовать с умом, вовремя погашать.
• Расскажите о финансовых рисках. Объясните как кража личных данных или мошенничество с банковскими картами, может лишить человека сбережений. Обучите детей как предотвратить такие ситуации. Например, покажите как сохранить свои пароли, личные данные в безопасности, и как следить за своими банковскими операциями, чтобы избежать мошенничества.

 

3. Карманные деньги уже на месяц

Средства на карманные расходы должны выдаваться старшекласснику уже сразу на месяц, при этом он должен стараться сам распределять их на весь срок. 

Почему карманные деньги должны выдаваться на месяц?

1. Обучение планированию бюджета. Выдача карманных денег на месяц дает возможность научиться планировать свой бюджет на длительный период. Ребенок учится делать выбор, самостоятельно распределять свои ресурсы на нужды и желания.
2. Обучение ответственности. Когда денежные средства выдаются на месяц, старшеклассник должен научиться отвечать за свои действия. Если он потратил все средства в первую неделю, то ему придется искать дополнительные источники дохода или пересмотреть свои траты. Это помогает учиться ответственности и бережливости.
3. Стимулирование творчества и предпринимательства. В случае нехватки средств, он ищет альтернативные источники дохода, например, подработки или запуск собственного минибизнеса. По данным Global Entrepreneurship Monitor, ранний опыт предпринимательства увеличивает вероятность успеха в бизнесе во взрослом возрасте на 30%.

Как правильно распределять карманные деньги на месяц?

1. Определите необходимые расходы. Первым шагом является определение необходимых расходов на месяц. Это могут быть транспортные расходы, питание, оплата мобильной связи, учебные материалы и т.д. Нужно вместе с ребенком составить список расходов, чтобы понимать, сколько денег ему нужно будет тратить в течение 30 дней.
2. Разделите расходы по категориям. Когда школьник будет визуально видеть список расходов, ему будет проще найти там «дыру», которая вытягивает большую часть бюджета на неоправданные траты.
3. Составьте план расходов.
4. Оставьте место для непредвиденных расходов. Непредвиденные расходы могут возникнуть в любое время, поэтому необходимо оставлять место для них в бюджете сына или дочери. Например, если он забыл купить учебник или разбил очки, то должен иметь возможность покрыть эти расходы без необходимости просить дополнительные средства у родителей.
5. Обязательные — необязательные расходы. Не все расходы являются обязательными. Некоторые расходы могут быть отложены или исключены из бюджета, если это необходимо. Например, если старшеклассник покупает каждый день перекусы в школьной столовой, то он может сэкономить. Например приготовить еду дома, и взять ее с собой в школу. 
6. Последствия нарушения договоренностей. Если ваш сын или дочь постоянно тратят всю сумму раньше окончания месяца, то следует потренироваться в планировании бюджета вместе с ними. При этом необходимо четко соблюдать санкции, которые идут за нарушение договоренностей между родителями и старшеклассником. Например, можно снизить размер карманных денег или дать задание заработать дополнительные средства. Важно понимать, что нарушение бюджета может привести к денежным проблемам и долгам в будущем.

 

4. Обучайте управлению долгами

Обучение управлению долгами является ключевым компонентом финансовой грамотности для детей старшего школьного возраста. Объясните, что кредит может помочь купить дорогую вещь, но в то же время, его нужно возвращать с процентами. Расскажите как правильно погашать задолженность, чтобы избежать пени и проблем с кредитной историей.

Можно использовать реальные примеры из жизни, чтобы объяснить, как работает кредит и зачем нужно управлять долгами. Например, если вы собираетесь взять кредит на покупку автомобиля, покажите старшекласснику, как работает процентная ставка и сколько денег вы заплатите за кредит в итоге. Объясните, как можно уменьшить сумму кредита, если внести больший первоначальный взнос.

 

 

5. Давайте старшекласснику читать книги по финансовой грамотности для детей

Одним из наиболее доступных и интересных способов обучения финансовой грамотности являются книги. Существует множество книг, доступных для широкой аудитории, написанных в легком стиле, которые делают изучение казенных тем увлекательным занятием. Например:

• Книга Сергея Биденко и Ирины Золотаревич «Финансовые истории для подростков» знакомит детей с основами планирования бюджета, рассказывает о важности сбережений, инвестициях.
• Книга Игоря Липсица «Удивительные приключения в стране Экономика» помогает понять, как работает экономика.
• Книга Федоренко, Хайлов «История денег» поможет понять, как деньги появились в нашем мире, как они использовались в разные исторические времена.
• Книга Роберта Кийосаки «Богатый ребёнок, умный ребёнок» рассказывает о том, как заработать и не бояться инвестировать.
• Книга Джеймса Маккены и Джанин Глайста «Твой первый миллион» рассказывает как стать миллионером.

 

6. Обучайте инвестированию

Начните обучение инвестированию с объяснения основных принципов и инструментов инвестирования, таких как акции, облигации, фонды. Покажите, как можно заработать на инвестициях, расскажите о рисках. 

Примерный план работы с детьми по этому направлению выглядит так:

1. Основы инвестирования. Объясните основные инвестиционные инструменты, ссылаясь на примеры реальных компаний. Обратите внимание на различные стратегии инвестирования, такие как долгосрочное инвестирование, спекулятивные торговые стратегии.
2. Реальные истории успеха. Приведите примеры успешных инвесторов, таких как Уоррен Баффет и Питер Линч, расскажите об их стратегиях, достижениях. Подчеркните, что терпение и дисциплина часто являются ключевыми качествами успешных инвесторов.
3. Риски и неудачи. Исследуйте истории неудачных инвестиций, чтобы продемонстрировать, как некоторые события могут привести к существенным потерям. Объясните важность диверсификации портфеля и принципы управления рисками.
4. Практический опыт. Помогите создать виртуальный инвестиционный портфель, чтобы ребенок мог на практике применять полученные знания. Вместе исследуйте различные источники информации, такие как финансовые новости, отчеты компаний, чтобы научить анализировать, и выбирать правильные инвестиционные инструменты.

 

 

Помните, что старшеклассники учатся главным образом на примере, поэтому важно показывать им свой личный пример финансовой грамотности, и вести открытый диалог по бюджетным вопросам.

 

 

Обучение финансовой грамотности детей-подростков (14-18 лет)

Подростки должны учиться более углубленному планированию бюджета, различным видам кредитов, долгов, управлению своими счетами, кредитными картами, а также инвестированию. Финансовое образование подростков играет ключевую роль в их переходе к взрослой жизни, поскольку в это время молодые люди начинают формировать свои финансовые привычки, которые останутся с ними на протяжении всей жизни. Рекомендуется использовать реальные примеры из жизни и обучение на практике.

 

1. Начните с планирования бюджета

• Один из первых шагов в обучении финансовому планированию — это обучение составлению бюджета. Многие подростки имеют неограниченные денежные возможности в виде карманных денег от родителей. Однако, они часто не знают, как распределять свои расходы, часто тратят деньги бездумно, что ведет к проблемам в будущем. Поэтому, составление бюджета — это необходимый навык для всех подростков. Они должны знать, как распределить свои доходы и расходы, чтобы избежать ситуации, когда они тратят больше, чем зарабатывают.
• Составление персонального бюджета.

Попросите подростка составить список своих доходов (карманные деньги, подработки, стипендия) и расходов на месяц. Затем дайте задание разделить расходы на категории, например:

• • Жилье (если подросток живет отдельно): аренда жилья, коммунальные платежи;
  • Питание: продукты, обеды в школе, перекусы на внеурочных школьных мероприятиях;
  • Одежда, обувь: школьная одежда, варианты для прогулок, спортивная одежда, а также для выходов на мероприятия;
  • Транспорт: проездной, поездки в маршрутных такси, бензин (если у подростка уже есть машина), страховка;
  • Развлечения: кино, прогулки с друзьями, театр и т.д.
  • Спорт: походы в спортзал, спортивная экипировка, спортивные кружки;
  • Подарки: день рождение родственников, друзей;
  • Сбережения: на будущие цели или непредвиденные расходы;
  • Прочее: благотворительность и т.д.

Помогите им определить, сколько денег они хотят потратить на каждую категорию, сравнить это с их доходами. Если расходы превышают доходы, обсудите с подростком стратегии их снижения, а также увеличения доходов, чтобы достичь определенного баланса.

 

• Использование инструментов, приложений для бюджетирования.

Для более эффективного контроля за бюджетом можно использовать различные инструменты и приложения. Вот некоторые из них:

• • «CoinKeeper»
    
    
  • Приложение «Финансы»
    
    
  • Приложение «Бюджет и учет расходов, деньги»

 

Кроме того, финансовое планирование может помочь подросткам сделать крупные покупки, такие как автомобиль. Многие подростки мечтают о своем первом автомобиле, но часто не знают, что необходимо учитывать при покупке. Они должны понимать, что стоимость автомобиля не ограничивается только ценой машины. Необходимо учитывать стоимость регистрации, страховки, технического обслуживания. Составление бюджета и планирование поможет им избежать проблем в будущем.

 

2. Кредиты, долги

Кредиты и долги — это непростые понятия, которые могут стать реальным вызовом для подростков. Ведь если использовать их неправильно, это может привести к серьезным финансовым проблемам в будущем. Они должны быть знакомы с различными видами кредитов, такими как потребительские, автокредиты, ипотека.

1. Обучение основам кредитования

1.1. Объясните что такое кредит?

Кредит – это средства, предоставленные банком или другой кредитной организацией заемщику на определенный срок и под процент. Заемщик обязан вернуть кредит в установленный срок, выплатив основной долг + проценты за его использование.

1.2. Виды кредитов

• Потребительский кредит – предоставляется для покупки товаров, услуг, оплаты обучения, лечения и т.д.
• Автокредит – выдается на покупку автомобиля, как нового, так и подержанного.
• Ипотека – предназначена для приобретения жилья.

2. Основные понятия, термины

2.1. Процентная ставка

Процентная ставка – это стоимость заемных денег, которую заемщик обязан уплатить кредитору в процессе пользования кредитом.

2.2. Срок кредита

Срок кредита – это период времени, на который предоставляется кредит. Срок кредита может быть краткосрочным (до 1 года), среднесрочным (от 1 до 3 лет) и долгосрочным (более 3 лет).

2.3. Аннуитетный и дифференцированный платежи

• Аннуитетный платеж – это ежемесячная выплата, включающая в себя часть основного долга + начисленные проценты. Размер аннуитетного платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредита.
• Дифференцированный платеж – это ежемесячная выплата, включающая в себя часть основного долга + начисленные проценты, при этом размер платежа уменьшается с течением времени.

3. Правила работы с долгами

3.1. Заключение договора кредитования

Перед тем, как взять кредит (с учетом наступления 18 лет), подросток должен тщательно изучить условия кредитования, ознакомиться с договором. Особое внимание следует уделить процентной ставке, срокам погашения и комиссиям.

3.2. Своевременное погашение долга

 

3.3. Планирование бюджета

Необходимо научиться планировать свой бюджет с учетом кредитных обязательств. Это позволит контролировать свои расходы, избегая просрочки платежей.

 

4. Полезные инструменты и ресурсы

4.1. Калькуляторы кредитов

Покажите подростку калькуляторы кредитов онлайн, которые помогают оценивать стоимость кредита, рассчитать ежемесячные платежи и определить наиболее выгодные условия кредитования. Научите его пользоваться этим инструментом. Примеры калькуляторов кредитов: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.

 

4. Учите подростков основам инвестирования

Одна из самых интересных и полезных вещей, которую подростки могут изучать, — это инвестирование. Ведь, позволяя заработать деньги, оно может стать не только стимулом для экономии, но и привести к полноценной карьере на финансовом рынке. Поэтому финансовая грамотность детей в разрезе инвестиций — очень важный этап формирования успешного человека.

Давайте представим, что ваш подросток купил акции компании Apple на $10 за штуку, а через год их стоимость выросла до $20. Он решил продать свои акции, получив прибыль в два раза больше, чем вложил. Это только один пример того, как инвестирование может приносить доход.

Итак, давайте разберем пошагово как приобщить подростка к этому процессу:

1. Объяснение основ инвестирования

Первый шаг в обучении подростков инвестированию — это понимание основных принципов и инструментов инвестирования. Важно рассказать о различных типах инвестиций, таких как акции, облигации, валюты, фонды.

• Акции. Приобретая акции компании, человек становится совладельцем ее части. Стоимость акций может расти или падать, и на этом можно заработать, если стоимость акций увеличится. Российский фондовый рынок предлагает множество компаний для инвестиций, таких как Газпром, Сбербанк, Лукойл и т.д. На зарубежном рынке всем известно о таких компаниях как Microsoft, Apple, Tesla, Meta и т.д.
• Облигации. Покупка облигаций означает предоставление кредита государству или компании. Взамен инвестор получает проценты (купон) и возврат номинала облигации по истечении срока погашения. Российские государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные облигации — это популярные инструменты на российском рынке.
• Фонды. Инвестиционные фонды позволяют инвестировать в различные компании, при этом вам не надо самому выбирать эти компании. Фонд инвестирует в 10-ки компаний, а Вы инвестируете в сам фонд. В России доступны как активные управляемые фонды (ПИФы), так и пассивные индексные фонды (ETF).
• Криптовалюта. Расскажите подростку о существовании криптовалюты, объясните принцип ее работы.
• Биржа – это организация, на площадке которой происходит торговля ценными бумагами и другими активами (опционы, фьючерсы, товары).
• Брокерские счета. Для того чтобы начать инвестировать в акции, облигации или другие ценные бумаги, потребуется открыть брокерский счет. Объясните подростку, что в России существует множество брокерских компаний, таких как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, БКС, Альфа-Банк и другие. При выборе брокера следует обратить внимание на комиссии, услуги, доступные инструменты. Также объясните, что для покупки иностранных акций или облигаций необходимо открывать счет у зарубежного брокера.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это особый вид брокерского счета, который предоставляет налоговые льготы.

2. Понимание рисков, возможностей

• Важно объяснить подросткам, что инвестирование связано с рисками. Стоимость акций и других активов может колебаться, в том числе падать на 90% и более. Пример тому кризис 2008 года, когда некоторые компании обанкротились. Поэтому необходимо проводить диверсификацию рисков, и следовать определенной торговой стратегии.
• Диверсификация. Помимо инвестирования в разные типы активов, подросткам следует понимать значение диверсификации портфеля, то есть распределения инвестиций между разными компаниями, отраслями. географическими регионами. Такой подход помогает сгладить риски и стабилизировать доходность портфеля.
• Долгосрочный подход. Обучение подростков терпению и долгосрочному подходу к инвестированию также является важным аспектом. Инвестиции редко приносят быстрые, значительные прибыли, и требуют времени для роста. 

 

3. Откройте подростку брокерский счет, если ему еще нет 18-лет

Покажите как пополнять счет, как пользоваться торговой платформой того брокера, которого Вы выбрали. Пусть он попробует создать инвестиционный портфель сначала в демо-режиме, а потом уже на реальном счете. Напомните подростку, что на инвестиции можно направлять только те деньги, которые он предусмотрел для этого в своем бюджете. 

4. Другие рекомендации

Кроме того, инвестиционные знания помогут подросткам осознать, как работает экономика и финансовая система в целом. Расскажите им об индексах, таких как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average, объясните, как они влияют на рынок. Эта информация даст урок как экономика взаимодействует с бизнесом, и влияет на нашу повседневную жизнь.

 

5. Проводите игры и упражнения

Для многих детей игры и упражнения являются отличным способом учиться финансовой грамотности. Игры, связанные с финансами, могут помочь подросткам лучше понимать основные принципы управления деньгами.

Давайте разберем некоторые полезные игры и упражнения для подростков:

1. Игра «Бюджетный квест».
   1. Цель: научить подростков планировать свой бюджет, контролировать расходы.
   2. Материалы: карточки с фиктивными доходами и расходами, калькулятор.
   3. Описание игры: Разделите участников на команды по 2-3 человека. Можно также играть 1 на 1 против подростка. Выдайте каждой команде карточки с фиктивными доходами (например, зарплата, подарки, стипендия) и расходами (питание, транспорт, развлечения и т.д.). Задача команды – составить месячный бюджет, учитывая все доходы и расходы. Команды могут использовать калькулятор для подсчета. По окончании времени, команды предоставляют свои бюджеты для дальнейшего обсуждения в кругу семьи.
      
2. Игра «Финансовое выживание».
   1. Цель: научить подростков адаптироваться к изменениям в экономической ситуации, принимать решения в условиях неопределенности.
   2. Материалы: карточки с различными жизненными ситуациями, которые могут влиять на финансы (например, сокращение зарплаты, неожиданные расходы на болезнь, экономический кризис и т.д.).
   3. Описание игры: разделите участников на команды по 2-3 человека. Выдайте каждой команде карточки с различными жизненными ситуациями, которые могут влиять на финансы. Задача команды – обсудить каждую ситуацию, придумать решения, как адаптироваться к ней, и справиться с трудностями. Команды могут предложить различные стратегии, например, сокращение расходов, поиск дополнительных источников дохода, или перераспределение бюджета. По окончании времени, команды представляют свои решения, и обсуждают их с остальными участниками. Учитель или родитель выступает в роли эксперта, задавая вопросы и предлагая альтернативные решения.
3. Игра «Инвестиционный портфель».
   1. Цель: Познакомить подростков с ролью инвестиций в достижении финансовых целей.
   2. Материалы: Карточки с различными инвестиционными инструментами (акции, облигации, валюта, недвижимость, золото и т.д.), калькулятор.
   3. Описание игры: Разделите участников на команды по 3-4 человека. Выдайте каждой команде карточки с различными инвестиционными инструментами и информацией о них (доходность, риск, срок инвестиций и т.д.). Объясните основные принципы инвестирования, такие как диверсификация портфеля, управление рисками и долгосрочное планирование. Задача команды – составить инвестиционный портфель, который поможет достичь заранее определенной финансовой цели (например, накопить на покупку квартиры через 10 лет). Команды могут использовать калькулятор для оценки доходности и рисков своего портфеля. По окончании времени, команды представляют свои инвестиционные портфели, объясняя свои решения. Обсуждайте, анализируйте результаты вместе с участниками, выявляя достоинства, недостатки различных инвестиционных стратегий.
      

 

Таким образом, игры, связанные с финансами, могут быть не только полезными для подростков, но веселыми и увлекательными.

 

 

 

Как научить детей зарабатывать? ТОП-13 способов

Заработок — это важный этап обучения детей финансовой грамотности. Дети которые зарабатывали, обычно всегда успешнее своих сверстников, которые этого не делали. Итак, как мы можем научить наших сыновей и дочерей зарабатывать?

1. Помощь по дому. Мы можем дать детям возможность убраться в комнате, помочь при готовке еды, полить комнатные растения. За это они могут получить небольшое вознаграждение. Такой опыт не только научит ребенка зарабатывать, но и развивать ответственность, трудолюбие. уважение к труду. Исследования показывают, что 68% американских родителей выдают своим детям оплату за выполнение домашних обязанностей.
2. Продажа ненужных вещей. Дети часто набирают множество игрушек, которые со временем становятся не нужны. Вместо того, чтобы выбрасывать их, Вы можете предложить продать их через интернет-площадки, такие как Авито или Юла.
3. Бэйбиситтинг. Предложите подработать няней для соседских детей. В России средняя ставка за час бэйбиситтинга составляет 200-300 рублей.
4. Уход за животными. Можно заботиться о домашних животных соседей, когда они уезжают в отпуск или в деловые поездки. В России средняя стоимость услуги составляет 300-500 рублей за час.
   
5. Продажа поделок. Предложите изготавливать и продавать свои поделки (если у него это хорошо получается), например, браслеты, открытки или магниты. Цены варьируются в зависимости от качества продукции, но в среднем составляют 100-500 рублей за штуку.
6. Участие в конкурсах, олимпиадах и др. соревнованиях. Можно зарабатывать, выигрывая призы и денежные премии в конкурсах, олимпиадах, например, по математике, физике, литературе или искусству. Также этом могут быть спортивные состязания.
7. Создание видеоконтента. Дети могут снимать. размещать видео на платформах, таких как YouTube. При большом количестве просмотров можно зарабатывать на рекламе. Пример успешного российского детского блогера — Влад (канал А4).
8. Разработка. продажа мобильных приложений и игр. Если подросток увлекается программированием, он может создавать и продавать свои собственные приложения, игры.
   
9. Работа в интернете. Можно стать фрилансером, предлагая свои услуги по написанию статей, созданию графического контента и т.д. На платформах, таких как WorkZilla или Kwork, стоимость работ варьируется от 500 до 5000 рублей за проект.
10. Раздача листовок. Предложите подработать на рекламных компаниях, раздавая листовки людям. В России заработок может составлять от 100 до 200 рублей в час.
11. Помощь пожилым людям. Можно оказывать услуги по уходу за пожилыми людьми или выполнению бытовых задач, таких как покупки, уборка, готовка и т.д.
12. Работа на различных праздниках. Ребенок может работать на свадьбах, ДР и других праздниках, например аниматором, фотографом или официантом.
13. и т.д. и т.п.

Обратите внимание, что некоторые из предложенных способов могут быть доступны только подросткам старше определенного возраста или требовать согласия родителей. Важно поддерживать, мотивировать своего сына или дочь.

 

 

ТОП-10 игр, которые развивают финансовую грамотность детей

1. «SimCity» — компьютерная игра, в которой игроки управляют развитием города, балансируя между бюджетом, тратами, потребностями жителей.
2. «Lemonade Stand» — это игра, в которой вы должны управлять своим лимонадным бизнесом. Выбирая цену, качество, количество лимонада, вы должны убедиться, что ваш бизнес приносит прибыль. Эта игра учит учеников, как рассчитывать затраты на производство продукта, как устанавливать цену, как управлять запасами и многое другое.
3. «Monopoly» (монополия) — классическая настольная игра, которая научит базовым принципам экономики, инвестициям, управлению недвижимостью. Монополия развивает стратегическое мышление и учит планировать бюджет.
4. «Cashflow» – еще одна настольная игра, созданная Робертом Кийосаки, автором книги «Богатый папа, бедный папа». Игра демонстрирует разницу между активами и пассивами, обучает принципам инвестирования.
   
5. «The Game of Life» – настольная игра, в которой участники проходят различные этапы жизни, совершая финансовые решения, принимая участие в событиях, влияющих на их благосостояние.
6. «Payday» — еще одна популярная настольная игра, которая учит игроков управлять своими финансами в течение месяца, а также находить способы экономии и заработка.
7. «Offworld Trading Company» — компьютерная игра в жанре «экономические стратегии», где игроки стремятся получить контроль над ресурсами и рынками на Марсе.
8. «Stockpile» — настольная игра, в которой игроки принимают решения о покупке, продаже и управлении акциями, учитывая различные факторы рынка.
9. «Game Dev Tycoon» — компьютерная игра, где игроки создают свою компанию по разработке видеоигр, управляя бюджетом, нанимая сотрудников, и выпуская новые игры.
10. «Airlines Manager» — мобильное приложение, в котором игроки управляют авиакомпанией, покупают самолеты, определяют маршруты, контролируют бюджет.

 

ТОП-10 книг по обучению финансовой грамотности для детей

1. «Деньги. Как они работают и почему их стоит уважать» (Money Master the Game). Эта книга, написанная Тони Роббинсом, одним из самых известных бизнес-тренеров и личных коучей в мире, содержит множество советов по управлению финансами. Данное издание предназначено для детей в возрасте от 10 лет и старше.
2. «Деньги для детей» (Money for Kids). Эта книга написана Дэвидом Смитом, который является экспертом в области финансов. Книга даст представление о том, как работает фин. система, что такое проценты, кредиты, как управлять своими финансами. Книга рассчитана на возраст от 7 до 12 лет.
3. «Деньги детям. Как управлять своими деньгами» (Money Sense for Kids) от Хезер Райан. Книга направлена на то, чтобы научить управлять своими финансами и принимать правильные фин. решения. В книге содержится множество примеров, иллюстраций. Для возраста от 9 до 12 лет.
4. «Игры, которые учат управлять деньгами» (Games that Teach Kids Money Management) от Стивена Лейтена. Эта книга содержит множество игр и упражнений, которые помогут детям научиться управлять своими финансами. Книга рассчитана на возраст от 8 до 12 лет.
5. «Финансовая грамотность для детей» (Financial Literacy for Kids). Эта книга Джоанны Крэйг научит детей управлять своими финансами, и разбираться в экономике. Книга рассчитана на возраст от 8 до 12 лет.
   
6. «Как управлять своими деньгами» (How to Manage Your Money) от Дэвида Зекера. Эта книга поможет научиться управлять своими финансами, понимать, как их можно заработать, сохранить и инвестировать. Книга рассчитана на детей от 10 лет.
7. «Финансовый ум. Как управлять своими деньгами» (The Financial Intelligence. How to Manage Your Money) от Карена Бернстейна. Издание научит управлению своими финансами, планированию бюджета, инвестированию. Книга содержит множество практических примеров, советов. Книга рассчитана на возраст от 12 лет.
8. «Путь к богатству» (The Richest Man in Babylon) от Джорджа Клейсона. Эта книга написана в форме рассказа о жизни и приключениях аристократа из древнего Вавилона, который научился управлять своими финансами, придя к богатству. Книга содержит множество советов по финансовой грамотности, которые до сих пор актуальны. Книга рассчитана на ребят от 13 лет.
9. «Деньги. Важное руководство» (The Kids’ Money Book. An Introduction to Saving, Spending and Investing) от Нейтана Дерфила. Эта книга научит планировать свой бюджет, понимать, как работает фин. система, узнать, как важно уметь сохранять средства. Книга содержит множество интересных иллюстраций и примеров. Книга рассчитана на 8 — 12 лет.
10. «Финансовое образование для детей и подростков» (Rich Dad Poor Dad for Teens) от Роберта Кийосаки. Эта книга является адаптированной версией бестселлера Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». В книге рассказывается, как заработать, как управлять своими финансами, как инвестировать. Она написана в легком и понятном языке, с использованием примеров из жизни. Рассчитана на возраст от 10 до 18 лет.

 

Заключение

Финансовая грамотность для детей — это непрерывный процесс обучения, который начинается в самом раннем детстве, и продолжается на протяжении всей жизни. Родители могут быть главными наставниками, примерами для своих детей. Они должны помогать ребенку осознать важность управления своими финансами, учить его планировать свои расходы, доходы, понимать роль долга в фин. жизни, и принимать правильные денежные решения. Важно также научить мотивации и дать понять, каким образом финансовая грамотность повлияет на его будущее.