Инвестиции в банке — ТОП-5 вариантов для вложений

Инвестиции в банке топ 5 вариантов

 

Банк – всем хорошо знакомый тип финансового учреждения. Для кого-то это просто счёт и карта, которой удобно расплачиваться, для других – возможность зарабатывать. И речь идёт не только о всем знакомых депозитах и вкладах. Банковские структуры обычно тесно связаны с финансовым рынком. Есть отдельные инвестиционные банки и фонды, но практически в каждом крупном банке есть соответствующий отдел. Российские банки не являются исключением, по крайней мере, крупнейшие. Мы рассмотрим, какие инвестиции в банке доступны и чем они могут заинтересовать.

Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ

основано
2007
депозит
от $100
инвестиции
Акции, ПАММ, IPO, ДУ
кредитное плечо
до 1:20
bonus
до 2000$
demo
 
mobile
 
регулятор
CySEC, ESMA

9,9

 
 

 

Инвестиции в банке

У каждого банка свой подход к инвестициям. Одни занимаются просто обслуживанием счетов физических и юридических лиц, другие же в большей степени ориентированы на привлечение средств и осуществление торговых операций. Нужно понимать, что банкэто лицензированное кредитное учреждение, которое обладает ряд особенностей, а именно:

  1. Для того, чтобы начать работу, банку необходимо получить разрешение от ЦБ, то есть соответствовать достаточно жёстким критериям. Поэтому доверие к банковской структуре значительно выше по сравнению со всем известными брокерами. Особенно это стало заметно после чистки, которую несколько лет назад провели и убрали с рынка недобросовестных путём отзыва лицензий. Поэтому менеджер какого-нибудь Форекс Клуба может бесконечно долго рассказывать, какие они замечательные, но доверие к ВТБ всё равно будет больше. Просто потому, что это ВТБ.
    Инвестиции в банке
  2. У банков есть штат аналитиков, который имеет гораздо больший масштаб по сравнению с любым форекс-брокером. Как правило это управляющая компания, имеющая возможность вести качественный анализ по множеству рынков, исследовать наиболее перспективные направления и формировать предложения, которые действительно могут заинтересовать людей. Никто не обещает 1000% годовых, так как это реальное инвестирование, а не мутные схемы с бонусами, спекуляциями с кредитным плечом 1:2000 и прочим. В общем, всё серьёзно и основано на настоящей работе с финансовыми инструментами.
  3. Безопасность средств на каждом этапе работы. Нет, здесь не имеется в виду, что убытки невозможны. Они могут быть, и этого никто не скрывает. Речь идёт о том, что, например, являясь клиентом Сбербанка, мы храним деньги на счёте. Решив купить какой-нибудь инвестиционный продукт или отдать деньги в управление, мы делаем это через тот же Сбербанк, и прибыль получим на свой счёт. То есть всё происходит в рамках одного заведения, нет никаких возможностей потерять сумму. Это не оффшор, откуда потом что-либо вернуть может и не получиться, если вдруг чего произойдёт.
    инвестиции в драгоценные металлы в банке

 

Из всего выше сказанного следует простой выводинвестиции в банке гораздо привлекательнее для большинства людей, чем какие-либо другие варианты. Мы не берём профессионалов, которые не представляют себе работу без кредитного плеча, таких немного. Всем остальным проще обратиться в банк, если есть желание вложить средства. Сотрудники всегда расскажут о возможностях того или иного варианта, плюсах и минусах. Мы тоже рассмотрим возможности заработка, а также наиболее популярные направления.

Рекомендую прочитать также:
P2P кредитование
P2P кредитование – что это? Обзор платформ и правила инвестирования
  Кредитование возможно не только через банки. Зачастую банки предлагают слишком невыгодные условия, а если потенциальный заемщик не соответствует целому […]

 

Депозит

Депозит — самый простой способ инвестиции через банк, который мы упомянем для галочки. Схема простая – кладём деньги на специальный счёт, ждём положенный срок получаем фиксированный доход. Важнейший параметр – доходность, она не должна быть слишком высокой, это обычно свойственно не надёжным банкам, а также не должна быть слишком низкой, в этом случае есть риск не перекрыть даже инфляции. Депозиты бывают:

  1. Рублёвые. Доходность варьируется и может меняться вслед за процентной ставкой ЦБ.
  2. Валютные. Есть предпосылки к переходу в зону отрицательных ставок, сейчас они возле нулевой отметки.

 

Депозит – наиболее консервативный способ инвестиций в банке, подойдёт тем, кто не гонится за прибылью, а хочет просто стабильный доход для покрытия хотя бы инфляции.

 

 

Инвестиции в металлы

Банки работают и с таким направлением, при чём даже совсем не крупные. Этот вариант рассматривается отдельно, в общих чертах всё укладывается в рамки двух возможностей:

  1. Покупка металла в виде слитков. То есть работаем с реальным металлом. Банки имеют соответствующие разрешительные документы на совершение операций с драгметаллами.
  2. Обезличенный металлический счёт. Деньги на таком счёте выражены в граммах металла. Имеем обычный счёт и металлический – можем перекидывать средства туда и обратно по цене конвертации в рамках интернет-банкинга.
    Обезличенный металлический счёт в банке

 

Привлекает тех, кто интересуется не только валютами, но и другими направлениями безопасного вложения средств. Есть преимущества и недостатки, как и везде. Цены колеблются в диапазоне 10-20% в год, по некоторым металлам больше, по другим меньше. Вот, собственно, наш максимальный доход и максимальные риски.

 

 

Счета в брокерских компаниях банков

У каждого крупного банка есть брокерское подразделение. Это также лицензированный посредник между клиентом и биржевым пространством. Среди наиболее крупных и надёжных можно выделить:

Популярное на сайте!

Рейтинг брокеров бинарных опционов 2022

Самые надежные торговые площадки для РФ. Отзывы + опрос по выплатам

Иностранные брокеры акций для граждан РФ и РБ 2022

Где инвестировать в иностранные акции? И как не попасть под блокировку активов?

Самые богатые люди России. Обновленный рейтинг 2022

ТОП-15 богачей. Вот они, бенефециары российского капитализма...

  1. Тинькофф.
  2. Сбербанк.
  3. ВТБ.

 

Это удобно в первую очередь, что некоторые инвестиции через банк можно осуществлять только посредством брокерского счёта. Например, имея счёт в Сбербанке, мы открываем брокерский счёт в этом же банке буквально за 5 минут. Пополняем и выводим тоже в рамках одного банка. То есть, например, купить акции Газпрома можно только так – через брокера. Стоит отметить, что брокеры, связанные с банками, обычно предлагают самые лучшие условия.

Счета в брокерских компаниях банков

 

Доходность от сделок на рынке через брокера не имеет даже теоретического потолка, но вместе с этим есть и риски. Нужно внимательно ознакомиться с тем, что такое кредитное плечо и маржинальная торговля. Также стоит ознакомиться с программой ИИС – она поможет экономить деньги на налогах, имеет некоторые ограничения, но в целом очень востребована. В большей степени подходит для долгосрочных вложений либо для тех, кто планирует просто больше 3 лет не снимать деньги со счёта.

 

 

Сервисы инвестиций через банк

Иногда банки предлагают готовые решения. Это как раз является продуктом работы аналитиков. Допустим, сервис Тинькофф инвестиции или Простые инвестиции от Сбербанка. Сложный алгоритм оценивает состояние рынков, делает выводы и прогнозы, а уже сами аналитики работают с полученной информацией, отметая маловероятные сценарии и оставляя на выбор клиента наиболее перспективные. По сути это двухступенчатая форма работы:

  1. Механическая обработка информации по заложенному алгоритму.
  2. Контроль со стороны человека.
 

 

У такого подхода есть множество преимуществ, например, отсутствует человеческий фактор на стадии масштабной обработки информации, алгоритмы спокойно работают с заранее определёнными параметрами риска, то есть мы не вмешиваемся в процесс, а также самое важное – нет никакого навязывания услуг, клиент может выбрать любой вариант портфеля, может собрать сразу несколько с разным уровнем риска. В общем, выбор действительно большой.

Предлагается разный подход к тому, как осуществлять такие инвестиции в банке:

  1. Отвечаем на ряд вопросов, которые определяют желание клиента в отношении рисков и доходности, а также сроков.
  2. Консультируемся со специалистом, который расскажет и покажет всё в деталях, объяснит перспективы того или иного вложения.

Сервисы инвестиций через банк

 

Сразу стоит отметить, что консультант – это не то, о чём многие изначально подумали. То есть это не красивая девушка, которая улыбается, но ничего не знает. Штат аналитиков действительно разбирается в вопросе, отслеживаются все перспективные направления. Если дела в области добычи золота в России идут хорошо – они так и скажут, обрисуют возможности, ожидаемую доходность и риски. Составление портфеля можно назвать самым важным шагом, сбалансированный вариант даст минимальные риски и неплохой доход вплоть до 15% годовых. Это, однозначно, лучше 0,5% по валютному депозиту.

 

Условия обычно стандартны и выглядят следующим образом:

  1. Есть минимальная сумма вложения. В Сбербанке она составляет 100 000 рублей.
  2. Забирать деньги обычно можно в любой момент. Никто не ограничивает продолжительность.
  3. Низкие комиссии около 1,5-3%.
  4. Неограниченные возможности по выбору направлений и составлению портфелей. Можно сделать один консервативный, а другой агрессивный.
  5. Вложения в активы, выраженные в валюте. Страхуемся от рисков обвала рубля. Укрепляться ему некуда, поэтому очень актуально.
Рекомендую прочитать также:
делистинг акций на бирже
Делистинг акций – что это простыми словами, и что делать инвестору?
  Размещение ценных бумаг на бирже именуется листингом. Уход же компании с биржи – делистингом. Некоторые новички пугаются этого и […]

 

Доверительное управление

Управляющая компания от банка занимается управлением активами. Сотрудники берут средства в управление и вкладывают их в доходные направления. Сразу отметим – никто не гарантирует сохранность средств, бывает всякое. Но если самому не хочется погружаться в эти финансовые дебри, лучше воспользоваться услугами профессионалов. Доходность может быть разной – от нескольких процентов в рамках вложений в портфели облигаций, до десятков процентов при торговле ценными бумагами.

Управляющая компания от банка

 

Как правило, это полноценное инвестирование, а не спекуляция, то есть аналитики рассматривают направления развития рынков и вкладываются в те, где есть предпосылки к росту. Никто не будет торговать биткоинами на ваши средства, а вот акции Лукойла могут купить. Стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями, в том числе и с тем, как рассчитываются риски, какое вознаграждение предусмотрено для управляющих и так далее.

 

 

Заключение

Инвестиции в банке – набирающий популярность вид вложения средств, который обладает рядом неоспоримых преимуществ, но в то же время имеет и ограничения. Если сравнивать с, допустим, торговлей в распространённых форекс-дилерах или же рассматривать частный бизнес. Везде есть свои нюансы, выбирать нужно исходя из своих целей. Для минимального дохода подойдут депозиты и покупка государственных облигаций, а для активного инвестирования придётся погружаться в эту тему, разбираться в вопросе и с помощью консультантов принимать решение.

 

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Подпишись на телеграм канал блога! - @internetboss_invest

Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое

Читайте также