Как научиться экономить деньги, и посредством этого накопить на дорогостоящую покупку, либо создать свой инвестиционный капитал? Хороший вопрос, на который многие ответить не в силах. Кто-то даже с маленькой зарплатой умудряется экономить, и откладывать деньги, а кто-то зарабатывая по нескольку тысяч долларов в месяц, не может отложить и копейки, сливая все на повседневные расходы. Скажу на собственном примере, что чтобы научиться экономить, достаточно окунуться в «бедную» жизнь. Как только Ваши доходы падают в несколько раз, начинаешь трезветь, и осознавать насколько много в Вашей жизни ненужных расходов. Но не обязательно становиться бомжом (это я так, к слову сказал), можно просто изучить, и следовать советам, которые я изложил ниже.
1. Получили — отложили. Любой получаемый Вами доход (заработная плата, премии, наследство, бизнес-доходы, денежные подарки и т.д.), должен проходить процедуру «фильтрации». Т.е. получили деньги, в тот же момент необходимо отсчитать от них 5-10%, и отложить эту сумму в копилку. Используя слово копилку, это я образно сказал, Вы же можете отложить эти деньги в свое секретное хранилище дома, либо положить их на счет в банке, или на вклад (желательно чтобы вклад был без возможности снятия денег досрочно). Самое главное, что сделать это нужно сразу как получили доход, т.е. до того момента, пока Вы не начали его тратить.
Вы наверно сейчас спросите, как же я смогу откладывать такую сумму от своего дохода, если мне и так еле хватает на жизнь? Поверьте мне, 5-10% — это не так много как кажется, и в очередной раз отрезав от зарплаты эту сумму, Вы даже не заметите этого. Просто представьте, что Вас лишили премии, и заплатили меньше, либо зарплату просто понизили, и все встанет на свои места. Если Вы не научитесь этого делать, то дальше читать статью не имеет смысла, ведь экономить деньги, и копить Вы не научитесь.
2. Задайте цель, для чего Вы будете копить деньги. Возвращаясь к первому совету, скажу что, откладывая деньги, нужно точно знать, и держать у себя в голове цель этих накоплений. Например, Вы хотите насобирать денег на новый холодильник, или машину,или на новый телефон, а может Вы хотите сформировать свой первый инвестиционный капитал, который в последующем будете инвестировать в различные виды инвестиционных инструментов. Вы должны четко знать цель своих накоплений, без этого Вы не научитесь экономить, и у Вас не останется шансов увеличить свое благосостояние в будущем.
3. Отложенные деньги заставляйте работать на Вас. Все что Вы будете откладывать согласно 1-му совету, Вы должны как минимум сохранить, и по возможности приумножить. Деньги не должны потерять свою ценность, они должны работать на Вас. Поэтому мой Вам совет, храните свои сбережения в надежной валюте. Например, если Вы живете в России, то не стоит хранить деньги в рублях. Рубли Вы можете в любой момент потратить, и они также легко могут обесцениться. Соответственно, Вы рискуете потерять накопленное. Куда лучше купить за свои рубли более надежную валюту, которой пользуются по всему миру, например доллары США. Если у Вас дома будут лежать доллары, то Вы не сможете при очередном эмоциональном всплеске или потребности, взять и купить на них что-нибудь. Сначала нужно будет найти обменник, обменять их на рубли, и только потом использовать. Мысли об этом остановят Вас, уж поверьте.
Также можно положить отложенные деньги в банк, желательно на вклад под %. Вклад можно делать прямо в долларах, а можно в рублях на Ваше усмотрение. Таким образом, Вы сможете еще и дополнительно приумножить свои и так накопленные деньги.
Если сделать так как я сказал, то Вы сделаете первый шаг к тому чтобы начать эффективно экономить и копить свои деньги.
4. Проанализируйте свои расходы за месяц. В любом случае Вы тратите часть своих денег на совершенно не нужные вещи, либо тратите больше чем могли бы потратить. Чтобы убедиться в этом, и сделать некоторые выводы, заведите себе тетрадку, либо установите программу Excel, куда запишите все свои расходы за месяц с указанием конкретных сумм, например:
- аренда жилья — 20 000 рублей;
- коммунальные услуги — 2 000 рублей;
- питание — 10 000 рублей;
- вредные привычки (алкоголь, курение) — 2 000 рублей;
- мобильный телефон, интернет, ТВ — 1 000 рублей;
- покупки (одежда, бытовая техника и т.д.) — 5 000 рублей;
- развлечения (рыбалка, спорт, и т.д.) — 1 500 рублей;
- другие расходы — ….
Теперь проанализируйте то что получилось, и посмотрите, на что уходит больше всего денег, и оправданно ли они уходят. Советую вести такой учет расходов каждый месяц. Это реально помогает научиться экономить деньги. Видя все свои траты на экране, либо листе бумаги, куда проще их подкорректировать.
5. Список — обязательный атрибут при совершении покупок. Если Вы хотите экономить деньги, то Вы просто обязаны ходить в магазин со списком покупок. Возьмите лист бумаги, либо установите себе на телефон специальное приложение из Гугл Плэй (их полно там), и запишите там все что Вам нужно купить в магазине. Хорошо подумайте, и записывайте только то, что действительно Вам нужно. Далее идите с этим списком в магазин, и будьте спокойны за свои финансы. Такая мера позволит Вам избежать необдуманных (лишних) покупок. Согласитесь, что когда Вы ходите в магазин без списка, то частенько Вы долго там ходите, вспоминаете что Вам нужно, смотрите на продукты, набираете казалось бы нужное, а после того как приходите домой, получается что Вы много чего необходимого не взяли, зато набрали всяких вкусняшек и другой ерунды, без которых можно было и обойтись. Со списком все иначе — пришли, загрузили, оплатили, ушли.
6. В продуктовый магазин ходите сытым. Часто бывает, что в магазин приходится ходить голодным. Старайтесь избегать такого развития событий. С голодным желудком деньги сэкономить не получиться, а уж накопить на что-нибудь тем более. Все потому что голод заставляет человека брать продуктов больше чем обычно. Это все происходит на эмоциональном уровне. Вы хотите кушать, желудок требует еды, соответственно Вы клюнете в магазине на разные вкусняшки, которые будут попадаться Вам на глаза. Вспомните как Вы не сдерживались, и клали в корзину большую пачку чипсов (к примеру). Запомните, голодный — значит излишне эмоциональный и в финансовом плане неадекватный, а экономить деньги при таком раскладе — это тоже самое что завоевывать медаль.
7. Большие покупки планируйте заранее. Любая большая покупка, будь это автомобиль, стиральная машинка либо кровать в спальную комнату, должна планироваться, а не приобретаться резко и импульсивно.
Вспомните, как иногда Вы приходите в магазин за каким-либо товаром, а Вам продавец впаривает товар с такими же характеристиками, но подороже. Все дело в том, что выбирая товар непосредственно в самом магазине, Вы превращаетесь в диверсанта, который попал на минное поле. Вы ищите то что Вам нужно, но не знаете где оно, и все что Вам остается — это поддастся продавцу. Хорошо если Вы не поддаетесь, но это все равно Вас не спасет, ведь товар будет куплен Вами наобум, а это значит, что скорее всего он не прослужит так долго как Вы рассчитывали, либо будет не с тем функционалом. Отсюда итог: сэкономить деньги у Вас не получится, а наоборот все обернется очередной растратой.
Таким образом, всегда планируйте большие покупки заранее. Определитесь что именно Вам нужно, с каким функционалом, характеристиками и т.д., подберите потенциальные модели необходимого товара в интернете, почитайте отзывы про них, и после этого всего определитесь с конкретной моделью, которую Вы поедите, и купите, и так чтобы Вас никто не смог переубедить в самом магазине.
8. Скажите НЕТ кредитам и рассрочкам. Если Вы хотите научиться экономить деньги, и копить, то не стоит делать покупки в магазинах в кредит, либо в рассрочку. Брать кредиты очень опасно, ведь один даже небольшой кредитик способен сделать из Вас бомжа при определенных обстоятельствах. Вот допустим Вас уволят с работы с кредитом на шее. Что Вы будете делать? Да, безусловно, искать новую работу. Но ведь на это может уйти не 1 месяц, а гасить платежи по кредиту нужно. Малейшая просрочка, и к Вам начнут применять штрафные санкции, а именно дополнительные проценты за просрочку платежей. На Вас начнут давить, даже не смотря на Ваши жизненные трудности. А Вам это надо? Нет, нет и еще раз нет.
К тому же, покупая товары в кредит либо рассрочку, Вы переплачиваете огромные деньги, особенно в первом случае. Поэтому забудьте про эти понятия, и учитесь экономить, и копить деньги на дорогостоящие покупки самостоятельно.
9. Пользуйтесь кэшбэк-картами и кэшбэк-сервисами. Наверное ни для кого уже не секрет, что практически любые покупки в обычных магазинах, торговых центрах и интернет-магазинах можно купить дешевле, несмотря на то, что скидок на официальном сайте интернет-магазина, либо на информационном стенде и ценниках обычного магазина, нет. Не буду здесь объяснять что такое кэшбэк, и как с помощью него экономить, об этом почитайте по ссылке кому надо. Факт в том, что с помощью него Вы можете возвращать определенный процент от суммы покупки на отдельный счет. Регулярно пользуясь кэшбеком, можно отлично сэкономить, и накопить достаточно большую сумму за год.
10. Мелочь складывайте отдельно. Случайно завалявшуюся мелочь в карманах (от 1 копейки до 30-40 рублей, можете и больше, в зависимости от того какие суммы Вы считаете мелочью) откладывайте в копилку. Вы даже не почувствуете их пропажу, а экономия получится хорошей.
Вы спросите, зачем, это же совсем мелочь, что я на этом сэкономлю? Да, это мелочь, но через год вскрыв эту копилку, Вы приятно удивитесь, увидев там довольно большую сумму. Если Вы не будете откладывать эту мелочь, то она будет уходить на мелкие расходы, которые порой случаются только из-за того, что есть мелочь в кармане. Поэтому, безусловно, экономить деньги, и копить, поступая таким образом, получится.
11. Экономия на коммунальных услугах. Давайте поговорим о том, как можно научиться экономить деньги на коммунальных услугах:
- Выключайте электроприборы, когда ими не пользуетесь. Если Вы действительно хотите научиться экономить, то придется воспользоваться старыми бабушкиными методами. Если следовать данному совету, то непременно увидите результат в жировке;
- Лучше помойтесь в душе, чем принимайте ванную. Принимая душ тратится в несколько раз меньше воды, чем при наборе полной ванны. Но не надо полностью отказываться от ванны, это Вам просто для информации, что так можно экономить деньги;
- Пользуйтесь энергосберегающими лампочками. Обычные лампы накаливания потребляют в несколько раз больше электроэнергии, чем энергосберегающие. К тому же энергосберегающие лампы обычно имеют многолетнюю гарантию. Купив один раз набор энергосберегающих лампочек, Вам не придется их менять несколько лет, и таким образом Вы сможете прилично сэкономить деньги, не только на потреблении электроэнергии, но также и на покупке самих лампочек;
- Не пользуйтесь электрочайником. Этот прибор тянет очень много электричества. Гораздо дешевле закипятить воду в обычном чайнике на газовой плите. Если Вы пользуетесь электрочайником, то попробуйте его заменить на обычный, и через месяц Вы увидите результат.
12. Экономия на питании. Ни в коем случае не злоупотребляйте экономией средств на питании. Питаться нужно хорошо, ведь это Ваше здоровье. Перечисленные ниже советы будут касаться того, как можно научиться экономить деньги на еде без вреда для здоровья, и без голодовок:
- Анализируйте цену продуктов. Я думаю многие из Вас ходят в магазин, но не обращают внимание на цены. Иногда мы просто набираем понравившиеся товары, и идем на кассу. Если Вы так делаете, то знайте, Вы спускаете на ветер довольно много денег, что выливается в кругленькую сумму в среднем за год. Все дело в том, что каждая категория продуктов имеет товары от разных производителей. Например, в одном магазине можно купить 1 литр молока в диапазоне цен от 45 рублей до 75 рублей (в среднем), в зависимости от марки производителя. Так ответьте мне, зачем переплачивать каждый раз, покупая молоко к примеру за 75 рублей, если есть такое же но за 45 рублей? Я не думаю, что у молока за 75 рублей прям супер качество, а молоко за 45 р. — это отрава. Огромные диапазоны цен можно увидеть и в других категориях товаров. Если Вы будете смотреть на цену каждого товара, который берете в магазине, и стараться выбирать подешевле, то Вы сэкономите очень много денег на еде в будущем.
- На работу берите домашнюю еду. Если Вы работаете полный рабочий день, то я советую Вам брать на работу домашнюю еду, вместо того чтобы каждый раз обедать в кафе, макдональдс, либо покупать булочки с чаем в буфете. Во-первых, Вы сможете отлично сэкономить деньги, питаясь домашней пищей. Во-вторых, зачем постоянно питаться вредным фаст-фудом, булочками и едой неизвестного происхождения в различных заведениях быстрого питания, если можно питаться здоровой домашней едой, позаботившись одновременно и о своем здоровье.
- Не покупайте «пищу-наркотики». В настоящее время существует множество продуктов питания, которые действуют как наркотики на человека. Т.е., если 1 раз попробовал, то обязательно хочется покупать это еще и еще, да почаще. К таким продуктам можно отнести к примеру чипсы, пиво, фаст-фуды, кока-кола, конфеты и т.д. Это продукты от которых желательно отказаться, потому как они забирают у Вас значительную часть Вашего дохода, а помимо это приносят большой вред организму. Зачем Вам проблемы, когда есть возможность жить здорово, а также неплохо экономить деньги, отказавшись от всего этого.
13. Экономия на услугах связи, ТВ и интернет-услугах. Казалось бы мелочи, но даже здесь можно сэкономить неплохие деньги, если следовать этим советам:
- Пересмотрите тарифы на услуги. Допустим у Вас подключено телевидение по какому-то крутому тарифу, где 150 каналов. А теперь проанализируйте, а нужно ли Вам столько каналов? Да и к тому, сейчас практически любой канал можно включить онлайн в интернете. Посмотрите, может есть смысл подключить тариф на 30-40 каналов, и платить при этом в несколько раз меньше? Тоже самое можно сказать и про тариф у своего мобильного оператора, и на домашнем интернете. Посмотрите, возможно, к примеру, вы практически не разговариваете по телефону, и было бы целесообразней в таком случае подключить тариф без абонентской платы, но с большей ценой за минуту звонка. Это явно будет выгодней. Также советую протестировать свой домашний интернет, и попользоваться разными тарифами с разными скоростями. Возможно Вам и не нужен тариф с такой высокой скоростью как у Вас, и может Вам также подходит тариф с меньшей скоростью, но значительно дешевле. Анализируйте, пробуйте, тестируйте, и у Вас обязательно получится экономить деньги, и копить даже на таких мелочах.
14. Экономия на шопинге. Покупайте летнюю одежду зимой, а зимнюю наоборот — летом. Такая тактика позволит серьезно сэкономить деньги, ввиду того что продавцы обычно снижают цены на зимние товары летом, и на летние товары зимой. Скидки могут доходить вплоть до 50%.
15. Откажитесь от вредных привычек. Если Вы курите, и любите частенько выпивать, то подумайте сколько денег Вы могли бы сэкономить, если бы Вы вели нормальный здоровый образ жизни. Конечно же тяжело бросить курить или совсем не пить, но курить все же бросить можно, ведь от сигареты никакой пользы, один только вред, а расходы на данную забаву очень большие.
Итак, теперь Вы знаете как максимально эффективно экономить деньги, и накопить на дорогую покупку, либо на свой первый инвестиционный капитал. Если воспользоваться всеми советами одновременно, то Вы увидите отличный результат уже спустя месяц. Однако это не означает, что нужно обязательно пользоваться всеми советами. Вы можете взять на вооружение несколько советов, ведь понятно что не каждый человек сможет отказаться например от вредных привычек. Удачи.