QIWI кошелек – полный обзор платежки

QIWI кошелек – популярная в России платежная система. Чтобы открыть тут счет достаточно иметь мобильный телефон и пару минут времени, это и обусловило распространенность этой ЭПС. Есть возможность пройти верификацию и на порядок расширить возможности кошелька. По охвату аудитории Киви несколько уступает Вебмани, но ненамного, входя в ТОП-3 самых популярных электронных платежных систем в России.

История QIWI кошелька и ключевые даты

В источниках годом образования компании называют 2007 г., но формально прообраз ЭПС появился раньше:

• 2004 г. – появление новых терминалов как результат эволюции устройств для продажи традиционных скрэтч-карт и привычных POS терминалов;
• 2006 г. – новый сервис начинает покорять зарубежье;
• 2007 г. – образование группы QIWI;
• 2008 г. – появилась возможность полноценной работы с Киви кошельками не только через браузер, но и через приложения для смартфонов. Уже тогда пополнять счет в ЭПС можно было и через банковские карты;
• 2009 г. – запущен сервис выдачи виртуальных карт Visa;
• 2010 г. – в QIWI Group вошел «1-й Процессиноговый» банк, позже он получил новое имя и стал называться Киви Банк. Ребрендинг произошел в 2011 г.;
• 2011 г. – акционером стала компания Mitsui;
• 2012 г. – объявлено о партнерстве с Visa. Теперь кошелек стал называться Visa QIWI Wallet;
• 2013 г. – прошло размещение акций Киви на американской NASDAQ;
• 2014-2015 гг. – Киви активно инвестирует в благотворительность, вкладывается в рекламу и продвижение продукта на российском рынке и за рубежом;
• 2016 г. – запуск кредитки «Совесть» (выпускал ее Киви банк);
• 2017 г. – подошло к концу партнерство Visa и Киви, в этот же год создано отдельное подразделение для работы с блокчейном (на этот год пришелся криптовалютный хайп). Прошла реорганизация Киви банка, также ЭПС приобрела бренды и ПО таких банков как «Рокет» и «Точка»;
• 2018 г. – банк «Открытие», «Точка» и Киви решили запустить АО Точка. По их замыслу это должно облегчить предпринимателям работу с этой платежной системой;
• 2019 г. – весной вышла новость, сообщающая, что QIWI кошелек запустит отдельную платформу для самозанятого населения. Через нее можно будет стать на учет в ФНС, что сведет бюрократию к минимуму.

Сценарии использования платежной системы не ограничены – от мелких покупок в сети до организации приемов платежей от покупателей через собственный интернет-магазин.

Регистрация и вход в qiwi кошелек

Чтобы зарегистрировать QIWI кошелек:

• на сайте ЭПС выбираем в правом верхнем углу кнопку «Создать кошелек»;
• задаем страну, вводим номер мобильного телефона и проходим Google капчу;
  
• на телефон приходит СМС сообщение с кодом, вводим его;
• остается только придумать пароль и кошелек создан. Мелкие покупки можете совершать сразу же после этого.

Зарегистрироваться можно и через приложение для смартфона (доступно в Play Market и AppStore). Логика та же – вводим номер телефона, подтверждаем его через код, полученный в СМС сообщении и задаем пароль от аккаунта. Есть вариант регистрации через терминал, но и в нем не обойтись без получения СМС на телефон.

Нужна ли идентификации в Киви?

Зависит от сценария использования кошелька. Если изредка собираетесь покупать что-то в сети на небольшие суммы, можно обойтись без идентификации. Если же планируете в будущем привязать банковскую карту к аккаунту, подключить qiwi кошелек для приема платежей (сценарий для владельцев интернет-магазинов), хотите повысить лимиты, то без этой процедуры не обойтись.

Процедура идентификации очная. Если в других платежных системах ограничивались отправкой скана паспорта, селфи с листом бумаги, на котором написана дата, документом, подтверждающим адрес регистрации, то в Киви все сложнее. Процедура зависит от того, гражданином какой страны является пользователь Киви:

• гражданам РФ и Беларуси понадобится только паспорт, а пройти идентификацию можно даже в салоне Евросети, вариантов масса;
• гражданам иных стран для получения статуса «Основной» понадобится нотариально заверенный перевод паспорта + загранпаспорт с визой, если въезд в РФ был выполнен по нему;
• чтобы получить статус «Профессиональный» гражданам иных стран придется добавить к комплекту еще и вид на жительство/РВП/миграционную карту.

Настолько жесткие требования выдвигаются из-за того, что Киви работает «по-белому» и ЭПС обязана соблюдать положения п.3 ч.1 ст.7 115-ФЗ.

Ограничения и лимиты

В Киви нет разделения на разные типы кошельков. Вместо этого клиентам ЭПС присваиваются статусы. Всего их в ЭПС 3:

• основной ограниченный – выдается всем только что зарегистрировавшимся клиентам. На кошельке можно хранить до 15 тыс. рублей, а месячный оборот не должен превышать 40 тыс. рублей. Есть ограничения по вариантам оплаты, например, не сможете пополнить счет в Skype;
• основной – снимаются ограничения по направлениям оплаты, повышаются лимиты. Хранить на кошельке можно уже до 60 тыс. рублей, а месячный оборот повышается до 200 тыс. рублей. Можно оплачивать штрафы, коммунальные услуги;
• профессиональный – максимальный остаток до 600 тыс. рублей на счету. В день снимать можно до 100 тыс., а в месяц до 200 тыс. рублей.
  

Максимальная суммы ограничены в соответствии со 115 ФЗ. Он регламентирует «антиотмывочный» порог в 600 тыс. рублей при превышении которого банки обращают особое внимание на транзакции. Ограничения для статуса «Профессиональный» связаны именно с этим.

Как работать с Qiwi?

Платежная система охватывает все направления – от пополнения счета мобильного телефона до оплаты штрафов, переводов на карту банка, погашения займов и оплаты товаров в магазинах-партнерах.

Через Qiwi кошелек можно:

• пополнять счет мобильного;
• выполнять переводы на кошельки внутри ЭПС и на кошельки Вебмани, Яндекс Деньги;
• переводить деньги на карты Visa, Mastercard, Мир, American Express, Diners Club, Union Pay, Maestro;
• переводить деньги непосредственно на банковский счет. Поддерживаются такие банки как Тинькофф, Сбербанк, Ренессанс Кредит, Райффайзенбанк, Открытие, ВТБ и прочие. Всего в перечне на сайте Киви больше 100 направлений в этом разделе;
• оплачивать услуги интернет-провайдеров;
• делать внутриигровые покупки. Поддерживаются все популярные онлайн-игры такие как World of Tanks, League of Legends и прочие. Киви кошелек подходит и для покупок в Стиме и других игровых цифровых магазинах;
• погашать займы;
• делать переводы за рубеж;
• делать покупки в социальных сетях;
• оплачивать услуги ТВ;
• делать покупки в магазинах;
• оплачивать телефонию;
• оплачивать коммунальные платежи;
• покупать билеты и проездные на все виды транспорта;
• оплачивать госуслуги, в том числе штрафы ГИБДД, паркинг, оплачивать задолженности через судебных приставов.

При этом можно настроить регулярные платежи. Это подойдет, например, при оплате коммунальных услуг, кредита, услуг связи.

Рекомендую прочитать также:

AezaTrade – обзор брокера бинарных опционов 2024 + отзывы

  AezaTrade – один из новичков на рынке бинарных опционов, бренд зарегистрирован в сентябре 2023 года. В этой индустрии уже […]

Как переводить деньги с qiwi кошелька?

Это один из самых распространенных сценариев. Делать такие переводы могут все без исключения клиенты платежной системы. Варианты есть следующие:

• отправка на другой кошелек по номеру мобильного. Для оплаты достаточно знать номер телефона получателя денег (это и есть номер кошелька), указываем сумму, подтверждаем транзакцию кодом из СМС сообщения и деньги через пару секунд оказываются на счету получателя;
• по никнейму – принцип тот же, только вместо номера кошелька указывается никнейм, уникальное имя кошелька.
  

Все переводы хранятся в истории. Комиссия зависит от выбранного метода, с банковской карты придется заплатить 1%, со счета мобильного телефона – от 1% (зависит от оператора). При переводе с кошелька на кошелек внутри ЭПС комиссия также 1%.

Отправка денег на банковскую карту идет по той же схеме. Указываем номер карты, подтверждаем платеж кодом из СМС сообщения.

Также с Qiwi кошелька деньги можно переводить напрямую на кошельки WebMoney и ЯндексДеньги.

Как пополнить счет в Киви?

Внести деньги на Киви кошелек можно:

• через банковскую карту. При суммах пополнения свыше 2000 руб. комиссия списана не будет, в противном случае Киви возьмет 1%. Учтите, что это комиссия платежной системы, несколько процентов спишет еще и банк, владельцем карты которого вы являетесь;
• со счета мобильного телефона – крайне невыгодный вариант, комиссионные составят 7,5-12% в зависимости от оператора;
• с помощью интернет-банкинга – комиссия Киви 0% независимо от используемого банка;
• через Qiwi терминал с нулевой комиссией при сумме пополнения от 501 рубля;
• через банковское отделение переводом на реквизиты Киви банка, платеж может идти до 3 рабочих дней. Пополнение возможно только в рублях со счетов физлиц;
• оформив займ у одного из партнеров платежной системы. Этот вариант рассматривайте как экстренный, проценты не такие как у обычных МФО, но все же высоковаты. У Киви партнерские отношения с 8 организациями, выдающими займы.

Также пополнение счета возможно через салоны связи, банкоматы, пункты Contact и иные терминалы. Почти в каждом терминале самообслуживания есть пункт с пополнением Киви и других платежных систем.

Вывод средств

В этом случае направлений меньше, вывести деньги с Киви кошелька можно:

• на банковскую карту;
• на счет в банке. Причем перечислять средства можно и на свой счет и другие счета;
• через систему денежных переводов;
• напрямую на счет юридического лица или на счет ИП.

Мелкие суммы можно не обналичивать, а отправить, например, на счет мобильного телефона или купить какую-то мелочь в магазине. Текущих методов вывода хватает всем, даже если нет банковской карты можно получить деньги даже через Почту России.

Дополнительные сервисы

Помимо перечисленного ЭПС предлагает:

• Qiwi копилку – аналог обычных краудфандинговых площадок, можно организовать совместный сбор средств на «мечту, подарок или хорошее дело». Собирать деньги можно через мессенджеры, социальные сети и другие сайты. В месяц открывается несколько тысяч копилок;
  
• кэшбек при условии покупки товара в магазине-партнере и оплатой через Киви. Есть собственное расширение для браузера. Что касается самого кэшбека, то ситуация стандартная – на мелочи стоимостью в несколько долларов можно получить 10+% возврата. При солидных покупках кэшбек падает на порядок;
  
• Qiwi Teamplay – турниры от платежной системы с реальными призами победителям. Участвовать могут только граждане РФ. Профессиональных киберспортсменов это мероприятие не заинтересует (призовой фонд по их меркам несерьезный), остальные могут получить за набранные баллы современные компьютерные комплектующие или что-то другое. Правда, набирать баллы сложно;
  
• путешествия – тот же кэшбек, но выплачивается он за бронирование отелей, покупку билетов на разные виды транспорты и прочие расходы, связанные с отдыхом и туризмом;
• работает платформа для самозанятых. Пользователю ЭПС нужно войти в Qiwi кошелек, перейти в секцию для самозанятых. После этого он сможет формировать чеки и отправлять их для оплаты, принимая деньги как от частных лиц, так и от юрлиц. Ежемесячно оплачивается налог с полученного дохода (также удаленно), ставка зависит от того, кто перечисляет вам деньги. Если физические лица, то 4%, если юрлица – 6%.
  

Есть неплохие решения для бизнеса. Можно организовать массовые выплаты, есть выпуск банковских карт.

Карта Qiwi

Эта карта обладает всеми атрибутами обычной банковской карты, но привязывается к балансу кошелька. Сценарии использования те же, что и у обычного банковского пластика.

Киви предлагает:

• виртуальную карту – подойдет тем, кто часто покупает в сети;
• реальную пластиковую карту – подойдет тем, кто помимо использования Qiwi кошелька в сети планирует снимать деньги в банкоматах и оплачивать покупки в обычных магазинах.

Виртуальная карта бесплатна, за остальные придется платить. Сумма не превышает 249 рублей, обслуживание бесплатное. Также Киви предлагает оформить карту Рокетбанка с тем же функционалом, дополнительно начисляется 5,5% годовых на остаток по счету, подключен кэшбек, а на карты других банков деньги можно переводить бесплатно при суммах до 30000 рублей в месяц. Детальнее об этом говорится здесь.

Есть также карты с подключенной кредитной линией. Их можно использовать как обычные кредитки, не забывайте только вовремя погашать долг, чтобы не начали начисляться проценты.

Заключение

Киви можно похвалить за:

• отличную поддержку в России – терминалы в городах есть повсеместно, в каждом есть опция пополнения кошелька;
• небольшую комиссию и простоту переводов;
• то, что позволяют пользоваться кошельком без идентификации, пусть и с жесткими лимитами;
• обилие вариантов переводов и сценариев использования ЭПС;
• наличие дополнительных сервисов, в частности платформа для самозанятых, неплохие возможности для бизнеса;
• очень простая регистрация – нужен только мобильный телефон;
• поддерживается не только рубль, но и доллары, евро, казахстанский тенге.

Из недостатков отметим:

• необходимость идентификации для более-менее серьезной работы;
• сравнительно небольшие лимиты даже после полной идентификации.

Что касается отзывов, то в сети встречаются истории о том, как Киви блокирует кошелек пользователя с требованием объяснить источник происхождения средств. Но это единичные случаи, так может поступить любой банк и другая платежная система, зависит от того происходят ли на счете сомнительные с точки зрения ЭПС операции.

Киви кошелек стоит завести хотя бы на всякий случай, даже если уже пользуетесь 1-2 ЭПС, иметь еще один вариант под рукой лишним не будет.