Любые вложения средств куда бы то ни было с целью их приумножения, изначально подразумевают наличие определенных рисков, вплоть до полной потери инвестиционного капитала. Не бывает 100% безопасных видов инвестиционных инструментов, и об этом следует помнить. В данной статье мы разберемся какие риски инвестирования в интернете существуют, что соответственно поможет углубить Ваши знания, если Вы новичок в этой теме.
Что такое риски инвестирования в интернете?
Понятие риски инвестирования другими словами можно передать как обстоятельства, которые могут привести к потере вложенных денег. Таких обстоятельств существует множество, а особенно много их в интернет-бизнесе. Большинство новичков несут свои деньги в интернет как в банк, напрочь забывая о каких-либо рисках, либо вообще не имея о них никакого понятия. В свою очередь, интернет — это настоящий рай для мошенников, и капкан для лохов. В такой среде нужно быть максимально осторожным, соблюдать правила инвестирования, а также проводить грамотную диверсификацию рисков.
Прежде чем заниматься инвестированием в интернете, Вы должны уяснить, что риски безусловно иногда будут бить Вам поддых. Я имею ввиду, что иногда Вы будете терять свои деньги. Да, да, не бывает таких сетевых инвесторов, кто ни разу не терял свои деньги в каком-нибудь хайпе. Даже самые надежные со всех сторон проекты зачастую дают сбой. Даже у меня бывали такие моменты, когда я находил хороший хайп, ну просто с изумительной подготовкой и большими надеждами, и перспективами, вкладывал в него большие деньги, и уже через пару дней он закрывался, и я оставался ни с чем. Вопрос тут заключается лишь в том, будете Вы терять больше или меньше того что заработаете, т.е. будете ли Вы в итоге в профите.
Виды рисков в интернете
Разделю инвестиционные риски на несколько видов, и расскажу про каждый из них подробнее. В первую очередь обратите внимание на первый вид рисков в интернете от которого необходимо отталкиваться новичкам в инвестиционной деятельности.
1. «Смерч».
Любой инвестиционный интернет-проект (хайп, фаст, ДУ, и т.д.) может закрыться (уйти в «скам«) в любой момент без какой-либо причины. Никто с точностью не спрогнозирует сколько просуществует тот или иной проект, и даже Ванга тут не поможет. За рулем инвест. проектов находятся такие же люди, как Вы, и у них полностью развязаны руки, а еще они чувствуют себя свободно, уверенно, и слабо боятся законов, ведь это не реальная жизнь, а интернет. Такая логика ведет к тому, что некоторых людей (админов проектов) в какой-то момент одолевает жадность и чувство наживы, после чего их перестает интересовать судьба инвесторов. Они забирают собранное бабло, и закрывают проект, просто потому что им так захотелось. И никакие правоохранители не помогут вернуть вложенное, ведь как я уже говорил, интернет — это рай для мошенников, и изобличить их крайне сложно.
Многие хайпы изначально создаются с целью наживы, поэтому не удивляйтесь тому, что вложив фактически в день старта проекта, он тут же закроется, и Вы потеряете свои деньги. Никто не застрахован и от таких случаев. Опять же, мы не знаем, что на уме у того или иного админа, поэтому вкладываем на свой страх и риск. Неважно, что у проекта есть официальная регистрация, офисы и т.д., а также не важно какие слухи ходят про него в народе, вкладывая свои деньги в интернет-проект Вы должны быть готовы к возможной их потере в совершенно любой момент времени.
2. Хайповые риски
Касаются исключительно хайп-проектов. Прежде всего необходимо помнить, что любой хайп — это своего рода финансовая пирамида, наподобие той, что устроил Мавроди с нашумевшей компанией «МММ». Что такое финансовая пирамида? — Это проект в котором прибыль существующим вкладчикам начисляется за счет денег новых вкладчиков. Пока в проект идут люди, он будет работать. Но как только приток инвесторов уменьшится, «топлива» для дальнейшей работы не будет, и хайп закроется. Исходя из этой информации и надо строить работу в хайпах. Надо четко понимать как они работают, а не надеяться якобы на реальную, официальную деятельность супер надежной компании.
Также не стоит забывать о вторичных рисках в данной сфере, таких как атаки хакеров, «смерч» (читайте выше), блокировки счетов и т.д.
3. Потеря денег на волатильности
Пожалуй, главный риск инвестирования в сети — это высокая волатильность многих инструментов. Особенно остро он проявляется на рынке криптовалют и токенов. Цены на биткоин, эфириум и другие монеты могут прыгать на десятки процентов за день. А менее ликвидные токены — улетать в ноль после очередного скама.
Примеры:
- В декабре 2017 года биткоин достиг пика около $19 783.06. К 6 февраля 2018 года цена биткоина упала до примерно $6 000, что составляет снижение примерно на 65% за месяц.
- В мае 2021 всего за неделю суммарная капитализация крипторынка упала с $2,5 трлн до $1,6 трлн. Обвал начался с твита Илона Маска о том, что Tesla прекращает принимать биткоин для оплаты.
- В июле 2022 года криптофонд Three Arrows Capital объявил о банкротстве. Причинами стали крах токенов Luna и UST, а также общие неблагоприятные условия на криптовалютном рынке. По данным судебных документов, 3AC задолжал 27 кредиторам в общей сложности около $3,5 млрд.
Сильные колебания случаются и на фондовом рынке. Например, во время острой фазы пандемии COVID-19 в марте 2020 основные индексы NYSE и NASDAQ падали на 30-40% за месяц. А отдельные акции — на 50-80%. Только представьте, каково инвестору видеть, что его портфель за пару недель похудел вдвое!
4. Риски на стороне платежных систем
Говоря о вложениях в различного рода инвестиционные проекты, стоит напомнить, что такая деятельность сопряжена с использованием различного рода платежных систем. Вы в любом случае будете иногда хранить деньги в электронных кошельках, получать на них выплаты и т.д. Вам наверно кажется, что раз это платежная система, то переживать за свои деньги не стоит. Однако это не так, любая платежная система может закрыться, и деньги Вы свои также можете потерять. Опять же в данном случае действует риск «смерч» из первого пункта, а также некоторые другие, такие как воздействие государственных органов, хакерские атаки и т.д.
В пример можно привести платежную систему Liberty Reserve, которая работала в интернете с 2001 года. В 2013 году она закрылась, и все кто имел деньги на счетах платежки, лишился их. ЭПС была закрыта из-за давления американских правоохранительных органов, которые обвинили Liberty Reserve в причастности к крупным эпизодам отмывания денег. Вот так вот бывает. Поэтому, храня большие суммы денег на тех же Advanced Cash либо Perfect Money, помните об этом.
5. Утечки персональных данных
Работа с любыми инвестиционными сервисами в интернете предполагает ввод персональных данных — ФИО, телефон, e-mail, паспортные данные, реквизиты карт. Эти данные хранятся в базах компаний и могут стать лакомой добычей для хакеров и мошенников.
Периодически случаются масштабные утечки клиентских данных даже у крупных брокеров и бирж. Например:
- В 2014 году со взломанной японской биржи Mt.Gox было украдено 740 000 BTC. Позже выяснилось, что биржа работала с дырявым кодом и не озаботилась защитой средств клиентов.
- В 2019 хакеры получили доступ к данным 450 тыс пользователей канадской криптобиржи Coinmama. В даркнете продавались их имена, email-адреса, хеши паролей.
- В 2021 в сети оказались данные 7 млн клиентов крупного брокера Robinhood — имена, даты рождения, почтовые адреса. Была совершена атака методом социальной инженерии на сотрудника техподдержки.
Попав в руки злоумышленников, эти данные позволяют проводить целевые фишинговые атаки, красть деньги с карт, получать доступ к аккаунтам. Даже просто сам факт инвестирования человека становится для многих нежелательной публичной информацией.
6. Технические сбои и потеря доступа к активам
Даже у самых надежных инвестиционных платформ случаются технические проблемы — сбои в работе сайта, отключения серверов, хакерские атаки и т.д. В такие моменты трейдеры теряют доступ к своим счетам, не могут открыть/закрыть позиции, вывести средства.
Один из самых громких случаев: в январе 2021 года платформа Robinhood ограничила возможность покупки акций GameStop и других компаний, ссылаясь на необходимость выполнения требований по обеспечению со стороны клиринговых организаций. Это решение вызвало широкую критику и привело к подаче множества судебных исков против компании.
На крипторынке тоже хватает подобных инцидентов. Например, крупные сбои и отключения торгов случались на Coinbase, Bitfinex, Binance, Poloniex. Во время сильной просадки цен в мае 2021 слег сайт Coinbase. Трейдеры более часа не могли войти в аккаунты и закрыть убыточные позиции.
Ещё один неприятный момент — потеря доступа к аккаунтам из-за введения KYC/AML процедур уже после открытия счета. Это когда спустя какое-то время брокер требует у трейдера подтвердить личность, предоставить документы, платежки и т.д. И если вовремя не прислать данные — аккаунт блокируется.
7. Ошибочная трактовка законов и налогов
Инвестирование в интернете часто ведется через иностранных брокеров и биржи. Значит, сделки регулируются законами страны брокера, а доходы облагаются налогами по правилам той юрисдикции. В этих тонкостях легко запутаться.
Типичная ситуация — когда трейдер открывает счет у зарубежного брокера, ошибочно полагая, что может не платить налоги. На самом деле в большинстве стран (включая РФ) налоговое резидентство определяется не местом открытия счета, а гражданством и длительностью проживания. То есть если вы гражданин России и проводите в ней более 183 дней в году, то должны самостоятельно декларировать доходы от любых сделок, даже через иностранных брокеров.
Налоги могут быть весьма ощутимыми. Например, с дохода от продажи акций или облигаций, которые находились в собственности менее 3 лет, необходимо заплатить НДФЛ: 13% на сумму дохода до 2,4 млн рублей и 15% на сумму, превышающую этот порог. Дивиденды облагаются по тем же ставкам. Доходы от торговли на рынке Forex также подлежат налогообложению по указанным ставкам. Если брокер не является налоговым агентом в РФ, обязанность по декларированию и уплате налога лежит на трейдере.
Таким образом, важно учитывать налоговые обязательства при работе с зарубежными брокерами и своевременно декларировать полученные доходы.
8. Риск стать жертвой хакера
Касается всего вышеперечисленного, Любой Ваш счет в платежной системе, аккаунт в инвестиционном проекте, электронная почта и т.д. могут быть взломаны хакерами. Соответственно в таких случаях Вы лишитесь своих денег. Поэтому пользуйтесь максимальными вариантами защиты Ваших счетов, аккаунтов, придумывайте сложные пароли и т.д. Берегите свои деньги, и свои нервы.
Заключение
Как видите интернет очень опасен для каких-либо инвестиций, рисков очень много, и они поджидают нас практически на каждом шагу. Но не стоит сразу закрывать эту статью, и мысленно забывать про инвестиции в интернете как страшный сон. Наряду с высокими рисками инвестирования, сетевые вложения дают огромную доходность, которую Вы нигде больше не получите, ну разве что на криптовалютном рынке. И порой профит с одного проекта может перекрыть убытки, понесенные в 1-3 других проектах, а если еще инвестировать грамотно, соблюдая все правила, и проводя диверсификацию, то можно добиться очень хороших результатов. Если бы на данном рынке все было бы так сложно, то все бы теряли, и никто бы не зарабатывал. Но это не так, и этот факт нужно принять, работать и добиваться своей цели.
