Инвестиции на 3 года — куда вложить на среднесрок? ТОП-8 вариантов

Свободные деньги можно заставить работать и приносить пользу независимо от горизонта планирования. Инвестировать можно и на 20+ лет, и на год – будут отличаться риски, направления работы, но доход возможен при любом сроке вложений. Инвестиции на 3 года нельзя отнести к долгосрочной работе, срок невелик, но это не годовые вложения, на дистанции в 3 года можно добиться неплохого дохода в сочетании с приемлемыми рисками. Работать можно как с классическими направлениями (фондовый рынок, депозиты, долговые инструменты), так и с более высокорисковыми – p2p кредитование, участие в развитии бизнеса.

Выжимаем максимум из инвестиций на 3 года — фондовый рынок

Первое, что приходит на ум при упоминании фразы «фондовый рынок» – покупка акций компаний и заработок на их росте. Так как в условии задачи задан срок инвестиций в 3 года, то для усиления эффекта от вложений рекомендуется использовать ИИС типа А. По этому типу инвестсчетов дается компенсация НДФЛ на сумму до 400000 руб. в год, то есть за 3 года инвестор может получить дополнительный доход в 156000 руб.

Ограничения ИИС типа А:

• Открывается только у определенных российских брокеров.
• Чтобы воспользоваться правом на компенсацию уплаченных налогов деньги не должны выводиться со счета в течение 3 лет.
• Учитывается только «белая» зарплата. Если часть з/п работодатель выплачивает в конверте, то с них не платится НДФЛ, а значит эта часть дохода не учитывается при расчете компенсации.
• Счет пополняется в рублях.
• Нельзя одновременно открыть несколько ИИС.
• На ИИС можно покупать не только акции, но и валюту, фючерсы, опционы. Единственное условие – инструмент должен торговаться на российской бирже. Индивидуальные инвестиционные счета создавались для стимулирования инвесторов вкладываться в том числе и в российский рынок, отсюда и это ограничение.

Если принять реальную доходность фондового рынка в размере 6-7%, то за счет компенсации НДФЛ этот показатель реально увеличить до 10+%. Недостаток метода – риски присущие российскому фондовому рынку и российской нацвалюте. Может оказаться так, что большая часть рублевого профита будет компенсирована скачком инфляции.

Рекомендую прочитать также:

Фазы экономического цикла — 4 стадии. Что делать инвестору в каждой из фаз?

  Экономика любой страны циклична, это означает, что периоды активного роста сменяются участками стагнации и рецессии. Исключений нет, за всю […]

Рекомендую прочитать также:

Делистинг акций – что это простыми словами, и что делать инвестору?

  Размещение ценных бумаг на бирже именуется листингом. Уход же компании с биржи – делистингом. Некоторые новички пугаются этого и […]

Помимо реальной покупки криптовалюты зарабатывать на ней можно и другими способами:

• Майнинг. Ethereum до сих пор не перевели на PoS, значит можно собрать ферму из нескольких видеокарт (с памятью от 4 Gb) и майнить. Эффективность зависит от стоимости «розетки» и мощности видеокарт. Например, RTX 3080 дает дневную доходность порядка $14, даже с учетом в разы завышенной относительно SRP стоимости ферма будет окупаться довольно быстро. Та же RTX 3080 в конце марта 2021 г. обойдется в 230-240 тыс. руб., при дневной доходности в $14 (1050 руб.) окупится за 219 дней и потом начнет приносить прибыль. Для бизнеса окупаемость в 6-7 месяцев – хороший результат, правда, есть риск схлопывания пузыря и сильного падения доходности.
  
• Стейкинг. Для снижения рисков, связанных с волатильностью, можно купить стейблкоины и заниматься стейкингом на криптобиржах. Реально выйти на доходность 10-12% годовых. А за счет того, что курс стейблкоина жестко привязан к соответствующей фиатной валюте у инвестора нет риска потерять капитал из-за всплеска волатильности. Трехлетних планов нет, но никто не запрещает вложить деньги повторно после окончания, например, годового плана

Это простейшие методы работы с криптой, они доступны каждому инвестору без исключения. Есть и более сложные схемы, например, заработок на мастернодах.

Сдача имущества в аренду с последующим его выкупом

Схема выглядит так:

• Инвестор покупает востребованный актив, например, помещение коммерческого назначения, оборудование или автомобиль. Актив приобретается под нужды арендатора (он ищется заранее).
• Документально закрепляется фиксированная плата за использование купленного помещения/оборудования/автомобиля.
• Через определенный срок, например, 3 года арендатор обязан выкупить арендуемое имущество по фиксированной стоимости.
  За счет этого арендодатель получает фиксированный, распределенный во времени доход, а в конце срока аренды – большую часть стартовых затрат на покупку актива. За счет этого годовой доход может превысить 10%.

Основной риск этой схемы – человеческий фактор. Даже документальное закрепление обязанностей не гарантирует, что арендатор выполнит их.

Рекомендую прочитать также:

Инвестиции в банки — стоит ли вкладываться? ТОП-11 акций банков

  Банковский сектор – это то, что обеспечивает функционирование экономики страны. Именно банки проводят различного рода расчеты, гарантируют сохранность средств […]

Доверительное управление

Отличие доверительного управления от прямой покупки акций или трейдинга в том, что вы делегируете обязанность управления капиталом третьему лицу. Риска нет, так как управляющий не может присвоить деньги инвесторов.

Из наиболее распространенных видов ДУ выделим:

• Покупку паев ПИФов. Принцип тот же, что и в ETF, но комиссия за управление выше, к тому же ассортимент ПИФов ниже по сравнению с обилием ETF. Паи можно перепродавать или дождаться их погашения, в этом случае стоимость пая выплачивает сама управляющая компания. Что касается доходности пифов, то все зависит от уровня агрессии управляющего. Например, ПИФ «Российские акции» за последние 3 года показал прирост стоимости пая больше 80%. Это означает, что реальная годовая доходность превышала 20%, даже с учетом комиссии управляющего она будет выше 15% годовых.
  
• ПАММы. Подвид доверительного управления, при котором торговлю ведет управляющий и забирает в качестве вознаграждения часть прибыли. Основная сложность заключается в выборе надежного ПАММа, большинство сливается еще до первой годовщины запуска. Но есть и исключения, например, те, кто вложился в ПАММ Moriarti (доступен у Альпари) за первые 3 года могли увеличить стартовый капитал в 266 раз.
  
• Классическое доверительное управление. Оформляется документально, доходность может быть любой, это классический тип вложения в опыт других трейдеров/инвесторов.
• Подключение ДУ к ИИС или обычному брокерскому счету. Обычно предлагается несколько стратегий управления, в рамках которых и действует управляющий. По стратегиям с умеренной агрессивностью реально зарабатывать больше 10-12% с учетом инфляции. Подобные предложения есть, например, у Сбербанка и других компаний.

С точки зрения входного порога лидируют ПАММы, с ними можно работать даже с капиталом меньше $100. Ключевой недостаток ДУ – фиксированная оплата услуг управляющего независимо от результата.

Инвестиции на 3 года в МФО

Микрофинансовые организации не только кредитуют граждан, но и сами готовы кредитоваться. В роли кредитора можете выступать и вы, если работа ведется в рублях, то номинальная годовая доходность составляет до 15-25%. Нормативной ставки нет, предложение зависит от рейтинга конкретной микрофинансовой организации.

Банки неохотно выдают кредиты МФО, организации этого типа всегда нуждаются в деньгах. При инвестировании заключается типовой договор, в котором оговаривается ставка и сроки возврата займа. Пользуются популярностью инвестиции сроком на 3 года и до 12 месяцев.

Предпочтение отдается максимально надежным компаниям несмотря на снижение доходности на 5-7% по сравнению с более высокорисковыми. Учтите, что физлица, не являющиеся учредителями, могут работать только с микрофинансовыми компаниями (МФК) – это подвид МФО.

Недостаток этого направления – высокий входной порог. Нужно обладать капиталом от 1,5 млн рублей, чтобы выдавать займы МФО.

У крупнейших МФО доходность падает до 10-15%. Например, компания «Быстроденьги» предлагает 12% годовых при ежемесячной выплате и 12,5% при выплате в конце срока действия договора. Низкая доходность – плата за надежность, ООО «Быстроденьги» размещало собственные облигации на ММВБ, а регулятор присвоил МФК наивысший рейтинг А++.

Заключение

Инвестиции на 3 года могут включать как классические инвестиционные инструменты, так и более рисковые направления. К высокорисковым компонентам относятся МФО, криптовалюта, сюда же можно отнести такие варианты как вложения в собственное дело. Долгосрочное инвестирование в те же МФО не выполняется, но на дистанции в 1-3 года это вполне может принести доход.

Что касается рекомендаций по составлению портфеля, то они стандартные – не делать акцент только на консервативных или агрессивных направлениях. Составляйте сбалансированный портфель, именно в этом кроется ключ к успеху.