Процентная ставка ЦБ РФ — что это такое? Все что нужно знать

Процентная ставка ЦБ РФ

 

Мы часто слышим по телевизору, читаем в интернете или просто слышим от других людей, что процентная ставка ЦБ РФ изменилась и теперь составляет столько-то или столько-то. Но что кроется за этими словами, как это всё влияет на жизнь обычного далёкого от экономики человека? На самом деле всё не так и сложно, разобраться можно буквально за 10 минут. Рассмотрим, что это такое и какая процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019, какую пользу может принести это знание и как анализировать подобного рода данные.

Из данной статьи Вы узнаете:

 

 

Смысл процентной ставки ЦБ РФ

Процентная ставка ЦБ РФ – это базовый финансовый показатель, который определяет стоимость получения займов от Центрального банка коммерческими. Также является одним из основных инструментов кредитно-денежной политики регулирующего органа.

По сути процентная ставка ЦБ РФ определяет как дорого конечному потребителю будет обходиться кредит, сколько банк сможет заработать, и оказывает довольно серьёзное влияние на курс национальной валюты.

 

Понимание механизма взаимодействия разных понятий даёт возможность относительно неплохо ориентироваться в происходящем в экономике страны, делать собственные выводы, и не реагировать на призывы всё продать и купить доллары, которые нынче очень популярны среди “аналитиков”. Итак, с определением на первый взгляд всё совершенно неясно, поэтому перейдём к простому.

ставка рефинансирования

 

Например, процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ 2019 года составляет 7,75%. Что это значит? Это значит, что любой коммерческий банк, который хочет получить у Центрального банка какую-то сумму, обязан будет заплатить вот такую надбавку. Процент выражен как годовой, то есть подобная сумма набежит за 12 месяцев, но только особенность в том, что под такую ставку кредиты выдаются всего лишь на неделю. То есть обратно через неделю нужно отдать всю сумму плюс пропорциональную плату за использование этих денег.

 

То есть можно сказать, что процентная ставка определяет кредитные отношения главного банка и всех остальных. Но одной лишь неделей варианты не ограничиваются, процентная ставка ЦБ РФ также фигурирует и в других расчётах:

  1. Если кредит берётся больше, чем на одну неделю, то в этом случае к базовому значению процентной ставки ЦБ РФ также прибавляется ещё дополнительные 1,75%. То есть в итоге это будет уже не 7,75% а 9,5%. Разница довольно ощутимая, ведь речь идёт об огромных кредитах. Но банки, если говорить начистоту – последние учреждения, которым можно посочувствовать, об этом будет далее по тексту.
  2. Если же коммерческий банк наоборот хочет дать нашему ЦБ денег в долг, то есть положить на депозит, то ЦБ их возьмёт, но теперь уже даст на 1% меньше от процентной ставки под которую сам раздаёт. То есть примет по 6,75%. Получается превосходная в теории схема: берём под 6,75% и раздаём другим под 9,5%. Но всё намного сложнее, поэтому спешить с выводами не стоит. Тем более, что на центральном банке лежит огромная ответственность. Ведь, по сути, это главный финансовый орган страны, и от его политики зависит стабильность экономики, устойчивость. В условиях санкционного давления приходится достаточно тяжело, в том числе и ЦБ.

 

 

Итак, что же из всего этого следует для нас, простых граждан?

Рассмотрим на примере гражданина Петрова, который идёт в абстрактный Моссоцбанк и хочет получить кредит. И ему предлагают “привлекательные” условия получения денег под 15% годовых. По европейским и американским меркам это просто грабёж. Получается, что ипотеку платить 25 лет с подобными процентами (по ипотеке обычно ниже) выйдет в итоге раза в 2-3 больше, чем сама стоимость.

С другой стороны, «не хочешь – не бери», ведь банку тоже надо как-то зарабатывать. Из этих 15% он отдаст процентную ставку ЦБ РФ, так как сам занимал эти деньги у центробанка. Вот так и получается, что разница в ставке по кредиту и ставке рефинансирования ЦБ РФ 2019 составляет от 3 до 8 и даже более процентов. Всё это – доход банка. В совокупности из всех этих данных выходит средневзвешенная ставка по кредитам.

средневзыешенные ставки по кредитам

 

 

Изменения процентной ставки ЦБ РФ

Изначально сама по себе процентная ставка ЦБ РФ – это инструмент регулирования состояния нашей экономики, как, впрочем, и в любом другом государстве. Есть три состояния, которые обусловлены определёнными условиями:

  1. Повышение ставки. Обычно делается для того, чтобы предотвратить чрезмерный разгон и для регулирования курса национальной валюты (конкретно это бывает в экстренных случаях обычно). Сильная экономика не нуждается в дешёвых деньгах так, как нуждается слабеющая. По этой причине ставку поднимают, кредиты для предприятий и компаний становятся дороже, так как банки соответственно тоже поднимают ставки по кредитам, как для физических лиц, так и для юридических.
  2. Сохранение ставки. Бывает так, что ставка годами сохраняется на одном и том же уровне. Обычно это происходит в те моменты, когда все важные экономические показатели находятся в норме, наблюдается стабильное развитие и рост. Либо возможно, что дальнейший курс на снижение или увеличение чреват неприятными последствиями, поэтому ставку держат до лучших времён и не меняют.
  3. Снижение ставки обычно является сигналом к тому, что экономике нужны новые стимулы. Таким образом подстёгивается денежный оборот, кредиты становятся дешевле, центробанк буквально раздаёт дешёвые деньги. Это актуально, если речь идёт об изначально не очень высокой ставке, так как бывают ситуации, когда её попросту необходимо быстро поднять.

 

Чтобы узнать, какая процентная ставка ЦБ РФ на сегодня, можно перейти на любой финансовый портал, например, очень известный и популярный среди спекулянтов и инвесторов investing.com Также можно смотреть и на официальном сайте центробанка cbr.ru

цб рф

 

Обычно процентная ставка ЦБ РФ не меняется внезапно, это запланированные циклы снижения и повышения. Конечно, от изначального плана можно и отойти. Примерно это произошло в США, которые решили приостановить рост ставки в этом году. Происходит так потому, что после каждого повышения нужно оценить влияние на экономику, посмотреть, что стало лучше, а какие аспекты, наоборот, ухудшились. То есть план планом, но в первую очередь изучается эффект. И если он превосходит предполагаемый, то программу изменения ставки можно и приостановить, а то и вовсе закончить. Так что всем, кто интересуется этой темой, следует внимательно следить за расписанием заседаний центробанка и читать содержание пресс-конференций, которые обычно происходят после заседаний и принятия решения.

Бывают случаи, когда процентная ставка ЦБ РФ менялась внезапно и на достаточно крупное значение. Если вспомнить 2014 год, а именно 16 число, когда рубль ушёл в пике, регулятор пошёл на повышение ставки сразу на 6,5%. И это происходило при том, что на заседаниях до этих событий происходили повышения сразу на 0,5%. Причиной таких действий стала необходимость прекращения обвала рубля.

Многие считают, что подобное ослабление было спланированным действием и в дальнейшем его попросту притормозили. В частности высокую ставку уже буквально в течение следующего года привели к относительно нормальным для нашей страны в последнее время значениям – около 10%. Аналогичная история была также и с турецкой лирой во время сильного падения в 2018 году.

Динамика процентной ставки ЦБ РФ за 15 лет
Динамика процентной ставки ЦБ РФ за 15 лет

 

 

Средневзвешенная процентная ставка

Процентная ставка по кредитам ЦБ РФ, как мы уже выяснили, влияет на стоимость заимствования нас, простых граждан. Но если она является величиной постоянной, константой, то в коммерческие банки уже добавляют сколько захотят. Из-за такой разницы появляется такая величина как средневзвешенная процентная ставка. Она имеет разный смысл:

  1. Средневзвешенная процентная ставка в рамках предприятия. Показывает во сколько обходится заимствование. То есть сколько денег и под какой процент взято. Это не простое усреднение всех ставок по всем кредитам, тут играет роль сумма каждого из кредитов. Но это интересно только в разрезе деятельности финансовых организаций, для обычных потребителей гораздо большее значение имеет указанная величина в рамках региона или страны.
  2. Средневзвешенная процентная ставка по региону/стране/городу. Это уже заслуживает внимания потребителей, ведь по сути это реальная ставка по кредитам. Нам обещают интересные предложения, заманивают даже однозначными числами ставки, но на деле, когда начинаем разбираться в условиях, становится ясно, что всё это далеко от реальности. Причина кроется в том, что совсем немного получателей кредита могут подтвердить огромный доход, да и вообще соблюсти абсолютно все условия банка для получения низкой ставки. На практике все заманчивые предложения содержат кучу пунктов, которым могут соответствовать единицы. Отсюда и получается, что исходя из определения средневзвешенной процентной ставки, увидим реальные ставки по которым дают кредиты.

 

 

Заключение

В целом, ставка рефинансирования ЦБ РФ 2019 года остаётся на примерно тех же уровнях, что и в пролом году. Ждать серьёзных изменений нет оснований, так как понемногу стихает санкционная эпопея, цены на нефть опять находятся на высоком уровне и причин для радикального изменения, в общем-то, и нет. Соответственно, рост стоимости заимствований не предвидится, а, значит, можно и подождать со взятием кредита, так как центральный банк вполне может уже через 1-2 квартала пойти на снижение значения. Как следствие, должны подешеветь и кредиты. Происходит это не сразу, но конкуренция среди банков высока, кто первым отреагирует, тот и получит клиента. Многие аналитики сходятся во мнении, что в ближайшие годы мы снова вернёмся к значениям около 5-5,5%.

Читайте также

5 thoughts on “Процентная ставка ЦБ РФ — что это такое? Все что нужно знать

  1. Банков конечно много, но не вижу разницы в процентных ставках, будто между собой договорились, проценты у вех почти одинаковые. я если честно один всего лишь раз брал кредит и слава Богу рассчитался, и для себя сделал вывод что больше брать не буду, так как переплачиваешь приличную сумму.

  2. Статья ещё раз подтвердила мою уверенность в том, что кредиты брать не стоит. Я так понимаю, что наши банки не просто зарабатывают, а прямо-таки наживаются на клиентах. Очень надеюсь, что на мне у них это сделать не получится…

  3. Когда экономику шатает, то и процентная ставка часто меняется. Для любого человека, который решает взять кредит благоприятным является снижение ставки, но кроме этого необходимо знать, что имеются и другие проценты, которые прибавляется к основному проценту. Я понимаю, если начальная ставка 2-3%, но когда уже 15%…

    1. Не стоит забывать, что все же подавляющее большинство хранит деньги в банке, а не занимает. Для них снижение ставки означает уменьшение процента начисления на вклад, который и сейчас не покрывает инфляцию.

  4. Гражданам брать кредиты это, в принципе, последнее дело, ведь помимо процентов по кредиту, банк навязывает страхование жизни от несчастных случаев, могут ещё и скрытые комиссии быть. Да и трудно сказать, будет ли эта ставка действительно дальше снижаться, в 2018 году ЦБ её снижал, но после очередного падения рубля, повысил, теперь снова снижает. Любая неблагоприятная внешнеэкономическая конъюнктура может снова задеть рубль и ЦБ опять начнет повышать ставку, дабы не разгонять инфляцию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Следи за нами в FaceBook.
Все новые статьи и много уникального!
Спасибо, не показывайте мне эту штуку больше!
Друг, не уходи!

Social Radar 800x450 RU

Друг, не уходи!