Виды банковских карт — 8 типов классификаций в России и в мире

Виды банковских карт

 

Практически у каждого из нас есть банковская карта. Для многих это просто способ получения зарплаты и возможность без лишних трудностей оплачивать свои покупки, в том числе и в интернете. По данным ЦБ России с каждым годом на безналичные платежи приходится всё больший объём, процент таких операций значительно вырос с момента распространения банковских карт. На это есть свои причины, но сама банковская сфера предлагает гораздо больше, чем просто зарплатный вариант. Рассмотрим виды банковских карт и их основные характеристики.

 

Банковские карты и их классификации

Банковская карта представляет собой как бы “ключ” к некоторому банковскому счёту. Как правило, это обычная пластиковая карта, которую мы используем для оплаты покупок. Весь обмен информацией происходит через сеть, нет никакой необходимости возиться с платёжными документами – всё происходит через доступ по банковской карте.

Она обладает следующими параметрами:

  1. Номер карты. Он уникален, состоит из 16 цифр (иногда 18), разделённых на группы по четыре.
  2. Срок действия. После окончания производится перевыпуск.
  3. Имя владельца.
  4. Специальный код. Находится на обратной стороне.
 

Перед тем, как перейти к рассмотрению различных видов банковских карт, скажем, что внешнее оформление стандартизировано только в отношении указанных параметров и размеров. Это сделано для того, чтобы все банковские карты можно было использовать в платёжных терминалах, банкоматах. На саму карту может быть нанесён различный принт, иногда по цвету определяется статус карты, например, серебряная, золотая.

 

Банковские карты и их классификации

 

Существует множество разных особенностей, по которым внешне схожие банковские карты отличаются друг от друга. Это может быть как устройство самой карты и физический носитель, так и принцип работы в рамках банковского обслуживания. В принципе, для тех, кто просто снимает приходящие от работодателя деньги и тратит их в наличном виде, нет никакой разницы. Но часто мы сталкиваемся с необходимостью иметь возможность взять кредит, заграничные организации тоже могут предъявлять требования к клиенту, поэтому имеются различные доступные виды банковских карт.

 

 

Пластиковые и виртуальные карты

Банковская карта, как мы уже отметили, просто является ключом к банковскому счёту. Поэтому, совсем необязательно она должна иметь конкретный вид. На данный момент пользователям доступны следующие виды банковских платежных карт:

  1. Пластиковая карта. Обычный вариант, с которым знаком каждый из нас. По крайней мере, видели её точно все. Она используется при оплате в специальном устройстве – терминале, при снятии или внесении наличных в банкомате.
  2. Виртуальная карта. Это точно так же зарегистрированная в системе банковская карта, которая просто не имеет физического носителя. То есть у неё есть номер, срок действия, но при этом она просто числится в базе. По сути, особых отличий нет, кроме того, что она обычно используется для работы в интернете.

 

Самый распространённый метод работы с виртуальными картамиэлектронные кошельки. Например, Qiwi предлагает использовать свои виртуальные карты с привязкой к счёту кошелька, что очень удобно в контексте работы, допустим, фрилансера. Человек получает оплату на карту, и эти деньги сразу же доступны в кошельке.

Пластиковые и виртуальные карты

 

Но ничего не мешает использовать её и как обычную карту. С неё можно оплатить заказ доставки еды, товар, в общем, что угодно. Регистрация происходит в считанные минуты, владельцу доступны все реквизиты. Лимиты нужно уточнять в каждом отдельном случае, в рамках кошелька они совпадают с самим кошельком. Получается, что виртуальная карта просто является банковским отражением какой-либо платёжной системы. Это позволяет сэкономить на переводах, конвертациях и прочем, если оплатить можно только через карту.

 

 

Дебетовые и кредитные карты

Это самый главный отличительный параметр. Тот, кто открывал счёт и делал карту, наверняка, сталкивался с вопросами менеджера на тему типа банковской карты. Рассмотрим каждую карту по отдельности:

  1. Дебетовая карта. Эта карта позволяет нам делать все привычные операции, но при этом она используется в рамках счёта, на котором мы храним деньги. Если деньги заканчиваются, то дальше мы не сможем тратить. Суть заключена уже в самом названии – используем только положительный баланс, пока есть деньги – можно пользоваться. Большинство выдаваемых карт – дебетовые, это относится в том числе и к зарплатным. То есть работодатель сам часто открывает счёт и заказывает карту для работника, аналогично и со стипендией для студента.
  2. Кредитная карта. Она обладает всем тем же функционалом, что и дебетовая, но при этом она оформляется для ссудного счёта. Это отдельный счёт в банке, который предполагает снятие с него средств “в минус”. На практике это можно рассмотреть как простой кредит, который доступен в любой момент. И после того, как использовали некоторую сумму, мы потом её возвращаем. После этого снова вся сумма доступна для использования. Практически всегда имеется лимит, так что тратить можно в определённых рамках, установленных банком.

 

Итак, основное отличиевозможность уходить в зону отрицательного баланса. Понятное дело, что получить кредитную карту не так и просто – условия достаточно жёсткие. Нужно подтвердить платёжеспособность, банк обязательно проверит кредитную историю.

Виды банковских кредитных карт обычно отличаются лишь по условиям – какой объём кредитных средств доступен владельцу, какой процент начисляется на долг, какая длительность беспроцентного периода. Это особенно удобно – можно как бы “брать в долг” на некоторое время и при этом не платить проценты за пользование.

Дебетовые и кредитные карты

 

Те, кто ездят за границу, наверное, сталкивались с тем, что бронирование отеля или какой-либо другой платёж может быть совершён только с кредитной карты. То есть сама карта должна быть привязана к кредитному счёту. Делается это в целях проверки – за рубежом наличие кредитной карты как бы указывает на то, что клиент удовлетворяет условиям предоставления кредита и платёжеспособен.

В общем, этот нюанс следует учитывать. Но в России кредитки не очень распространены, не смотря на то, что одно время такие виды банковских карт активно предлагали везде.

 

 

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

Эти виды банковских карт мы рассмотрим отдельно, но они в некоторой степени связаны с предыдущими, но при этом имеющие некоторые довольно существенные отличия. Итак, ещё два вида банковских карт, которые можно отнести к дебетовым и кредитным соответственно:

  1. Предоплаченные карты. Это банковские карты, которые уже заранее подключены к банковскому счёту, на котором находится определённая сумма денег. Такие карты используют, например, для того, чтобы не переводить деньги сотруднику фирмы, когда он уезжает в командировку, а просто дать такую карту. Списания по ней будут видны начальству, за рамки обозначенной суммы выйти не получится. Очень удобно в контексте экономии времени на оформлении, всё можно сделать заранее.
  2. Карты с овердрафтом. Это похоже на кредитные карты – есть возможность уйти в минус. Но также есть важное отличие – овердрафт возможен только в том случае, когда клиент подтверждает платёжеспособность. Чаще всего это зарплата, которая приходит на эту карту, плата по какому-либо контракту (сдача жилья в аренду). То есть имеются регулярные поступления, которые банк расценивает как постоянный доход. В этом случае выдаётся овердрафт, но его сумма обычно не очень большая, до нескольких таких ежемесячных поступлений.

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

 

Есть важное отличиена кредитных банковских платежных картах начисляется процент за пользование деньгами. То есть на ту сумму, которая в минусе идёт процент. И надо отметить, что он довольно высокий, его не сравнить с тем, который действует по обычным кредитам. В то же время, овердрафт предоставляется на совершенно иных условиях, часто банк может дать возможность использовать его без процентов.

В общем, всё зависит от качества клиента, его надёжности. В мире есть практика, когда люди десятилетиями обслуживаются в одном банке и со временем условия становится попросту идеальными, всё строится на кредитной истории.

 

 

Карты с чипом и без него

Банковские карты стараются максимально защитить. Поэтому, с некоторого времени карты стали выпускать с дополнительным средством защитычипом. Они помогают повысить безопасность, но при этом нередко выходят из строя – это бывает, если карту носить в кармане, где она подвергается физическому воздействию других предметов.

Ну и стоить выпуск такой карты может чуть больше, если он не бесплатный. Обычно виды банковских карт без чипов – бюджетные варианты с маленькими лимитами и низкой или вообще отсутствующей оплатой за год.

Карты с чипом и без него

 

 

Именные и безымянные банковские карты

Это разные виды пластиковых банковских карт, которые отличаются лишь наличием имени и фамилии владельца карты на ней.

Безымянные карты встречаются не так часто, обычно их выбирают когда поджимает срок – получить такую карту можно сразу же в отделении, они есть в запасе. Номер карты привязывается к номеру счёта конкретного человека. То есть безымянность здесь чисто формальная, всё равно все данные у банка есть, отличие лишь в том, что не надо ждать несколько дней для того, чтобы начать пользоваться.

 

 

 

Карты по платёжным системам

Здесь основным отличием является сама платёжная система. Самыми популярными являются карты Visa и MasterCard, на них приходится подавляющее большинство всех банковских платежных карт. Выделить какие-то преимущества той или иной системы невозможно, всё субъективно и личный выбор каждого.

Но также стоит отметить и достаточно популярную за рубежом систему American Express. В России она почти не представлена, поэтому мало кто её пользуется, она годится разве что для поездок за границу, так как здесь пользоваться не получится – ни по оплате, ни по снятию наличных.

Карты по платёжным системам

 

 

Банковские карты по регионам

Под этим мы подразумеваем ограниченную территорию, где можно воспользоваться разными видами банковских пластиковых карт.

Основные виды банковских карт по региональному принципу:

  1. Региональные. Часто существуют локальные платёжные системы, которые действуют на территории, например, страны. Это означает, что такой картой можно пользоваться только в этой стране, в других она работать не будет.
  2. Международные. Они действуют по всему миру, то есть там, где есть терминалы и связь. Самый распространённый тип. Имея карту Visa от Сбербанка, можно оплатить бензин на автоматизированной заправке в Исландии.
  3. Внутрибанковские. Такими картами можно пользоваться только в банкоматах конкретного банка. Очень неудобное ограничение. Но чаще всего они предоставляются в рамках кредитных операций, например, клиент, получивший кредит, может снять его в банкомате банка. Целиком или по частям, тут не так важно.
  4. Виртуальные. Описаны ранее – доступны в интернете, получили широкое распространение.

Карты по регионам

 

Зачастую первый тип выбирают для того, чтобы получить какие-либо преимущества. Платёжная система может сотрудничать с какой-либо компанией и упрощать платежи, давать бонусы и так далее. Виртуальные карты также набирают огромную популярность.

 

 

Банковские карты по уровню престижа

Ни для кого не секрет, что разные виды банковских платежных и иных карт предполагают разный комплекс услуг.

Всего можно выделить 3 основных:

  1. Электронные. Самый простой вариант, от клиента не требуется большого количества документов, открытие происходит быстро. Лимиты обычно маленькие, далеко не всё можно оплачивать. Выбирают такие карты те, кто использует их, например, для покупки игр в интернете или же просто получать зарплату и тратить её на продукты, одежду и так далее. Ключевое – низкая стоимость обслуживания.
  2. Обычные. Это те карты, которое оформляет большинство из нас. Они отличаются программами, которые предполагают участие в акциях, кэшбеки и так далее. Плата за обслуживание выше, чем у электронных. Представляют интерес как раз разнообразием возможностей по подбору оптимальных параметров.
  3. Привилегированные. Здесь речь идёт о золотых, платиновых и прочих видах банковских карт. Это так называемый премиум, который стоит значительно дороже обычных классических карт. Обычно отличаются наличием особых сервисов, сниженными или вообще отсутствующими комиссиями по определённым операциям, расширенными лимитами и так далее. При активном пользовании банковским счётом иногда получается так, что заказать премиум карту даже выгоднее, чем простую как раз из-за экономии на некоторых аспектах.

Карты по уровню престижа

 

Заключение

Мы перечислили основные виды банковских пластиковых карт, их отличия и особенности. Практически каждый банк предлагает с десяток разных вариантов, один из которых точно подойдёт. Классификация банковских обширна, но при этом достаточно проста и рассчитана на то, чтобы клиенту было максимально удобно пользоваться своим счётом, при этом получая необходимый сервис и не тратя лишних средств на обслуживание.

Читайте также

9 thoughts on “Виды банковских карт — 8 типов классификаций в России и в мире

  1. Все чаще думаю о том, как перейти на пользование виртуальными картами. Эта зона , на самом деле, мало изучена . У таких карт целый ряд плюсов. Во первых, она не может быть украдена механически, во вторых, не занимает место в кошельке и визитнице, в третьих может быть привязана к электронным кошелькам. Последнее наиболее интересно. Столкнулась с тем, как перевести деньги с Яндекс кошелька на обычную карту. Сервисы Яндекса — говорят легко, пожалуйста делай. Но, есть «но»- процент при переводе средств и немалый. Другое дело виртуальная карта. Т.е. если я на буксе заработала денежку и скинула на Яндекс кошелек, то эта с сумма с привязкой , к виртуальной карте того же Яндекса , без потери появляется на счете. Рада, что в статье нашлось место в описании данных видов карт. Автору — респект. Есть прозьбочка касаемо капитализации средств на виртуальных картах. Прошерстила весь интернет, нет ничего или я дурочка. Поэтому, буду благодарна, если на страницах сайта появится обзор о виртуальных картах и способах накопления и капитализации средств на них.

  2. Долгое время пользовался для оплаты пластиковой дебетовой картой. Сейчас стараюсь расплачиваться наличными. Речь идёт ежедневных мелких покупках. Просто нет смысла покупая булку хлеба за 20-30 рублей выпендриваться с банковской картой. Считаю, что с наличным оборотом мы при нашей жизни не расстанемся. И во многих местах приветствуют оплату живыми деньгами.

  3. Банковские карты удобный способ расплачиваться за покупки, оплачивать услуги. Особенно хороша карта виртуальная для оплаты за услуги и товар через интернет. Это своего рода защита от мошенников. Положил определенную сумму оплатил и все. Кредитная карта это действительно кредит на определенный срок. При получении карта, как правило, объясняют сроки использования карты и возврат платежа, но не все запоминают это и поэтому бывают казусы. Все что вы должны знать это срок выпуска карты и отсюда рассчитывается льготный период. Сейчас банки напоминают о сроках погашения карты. Нужно быть внимательными и все будет отлично.

  4. Думаю, самое плохое из этого — кредитные карты. Кредиты — сущее зло. Из-за них столько проблем, люди испытавшие на себе это, поймут меня. И коллекторы, и постоянные звонки с разных непонятных номеров, ещё и дело в суд передать могут. Так что, кредиты рекомендую брать только в экстренных случаях. Лучше уж поднакопить просто, чем влезать в долги. А ещё, рекомендую завести электронный кошёлек, как средство для накопления, просто кладёте туда по немногу, и забываете, а потом через какое-то время, раз, заходите, а там уже крупненькая сумма) откладывали вроде бы немного, и накопилось незаметно. Вывели спокойно себе, купили что хотели, на этом разговор и окончен. Всем добра!

    1. Абсолютно с вами согласна, тоже брала кредитную карту. Да и деньги очень нужны были снимала наличие а там такие большие проценты с трудом расплакалась и больше никаких кредитов. Лучшие понемногу откладывать намного легче

  5. Я думала все карты с чипами…почему-то не встречала карты без чипов. И ещё спасибо огромное за статью, я наконец-то поняла, чем отличается дебетовая от кредитной карты. Когда заказывала карты, вообще не знала, какие виды существуют, сейчас хоть понимаю, о чем речь идёт.

    1. Я когда делала первую свою карту, меня в банке спросили кредитную или дебетовую, я дико смутилась и ответила «не кредитную», потому что слово «дебетовая» слышала первый раз. Это давно было, правда)
      Вообще, с кредитками надо быть осторожнее, но это отдельная тема. Финансовая грамотность нужна, хотя бы самая минимальная. В школе этому не учат, а жаль…

  6. Была у меня несколько лет назад кредитная карта, я по ней в такие долги влез, что потом долго расплачивался, да ещё проценты были очень уж большие. Закрыл её и разрезал на много маленьких карточек, чтоб больше не попадаться). Но денег не хватало катастрофически. Пришлось снова заказать кредитку. Теперь я аккуратно с ней обращаюсь — нужны деньги, плачу кредиткой, но не вылезаю за льготный период. Это очень удобно и проценты не надо платить. Главное, льготный срок не пропустить.

  7. Банковские карты с одной стороны очень удобны, как дебетовые, так и кредитные. Значительно упрощают процесс расчета и хранения денежных средств. Но с другой стороны, теряется ценность собственных средств. Человек начинает тратить больше, просто потому что не видит свои деньги, не ощущает их. Всегда держу наличку, «реальные» деньги легче накопить и легче сохранить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *