Верификация в бинарных опционах воспринимается двояко. С одной стороны процедура стандартная, с другой – индустрия БО не регулируется на государственном уровне, у трейдеров возникает логичный вопрос зачем нужна верификация в таких условиях. В обзоре подробнее остановимся на том, как работает эта процедура и есть ли риски для трейдеров.
Что такое верификация?
Верификация — это подтверждение личности трейдера путем предоставления документов брокеру бинарных опционов. Обычно требуется загрузить на платформу следующие документы:
- Удостоверение личности: национальный паспорт, водительские права или ID-карту.
- Подтверждение адреса: коммунальный счет, выписку из банка или другой официальный документ с именем и адресом трейдера.
Обязательна ли верификация в бинарных опционах
Формально существуют брокеры, не требующие подтверждать личные данные сразу после регистрации. Клиент может зарегистрироваться, пополнить счет и начать торговать.
При таком сценарии брокеры указывают в документации нечто типа «при необходимости мы можем затребовать документы, подтверждающие личность и адрес проживания клиента». Формально жесткого требования по верификации нет, но практика показывает, что стабильно зарабатывающие трейдеры рано или поздно столкнуться с этим требованием.
Если в личном кабинете есть форма для загрузки документов, и вы планируете торговать всерьез, то лучше загрузить сканы сразу после регистрации. Проверка займет какое-то время, позже вы получите статус верифицированного клиента и сможете без проблем торговать, выводить заработанное.
Никто не позволит трейдеру стабильно работать в плюс без проверки его личных данных. Отсутствие госрегулирования никак не влияет на это.
Брокеры проводят эту проверку с несколькими целями:
- Они убеждаются в том, что клиент указал реальные данные.
- Подтверждается то, что клиент не является резидентом юрисдикции, с которой не ведется работа.
- Это может быть требованием регулятора.
- Соблюдение законов о противодействии отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма. Регуляторы обязывают всех участников финансового рынка, включая брокеров, проверять источники денег своих клиентов. Это нужно, чтобы преступники не могли легализовать доходы от наркоторговли, оружия и других незаконных операций через торговые счета.
- Выполнение требований платежных систем. Все уважающие себя брокеры работают с официальными платежными системами и банками-эквайерами. А они в свою очередь тоже требуют идентифицировать всех клиентов. То есть если брокер хочет принимать платежи и выплачивать деньги на карты и электронные кошельки, то должен собирать документы трейдеров.
- Верификация позволяет защититься от множественной регистрации. У брокеров действует правило «1 клиент – 1 аккаунт».
- В документации говорится и о противодействии отмыванию средств, защите клиентов от мошенников
Как проходит верификация
В подавляющем большинстве случаев верификация сводится к загрузке скана документа, удостоверяющего личность. В зависимости от брокера могут затребовать и документ, подтверждающий актуальный адрес проживания.
Алгоритм подачи документов отличается в зависимости от брокера. Например, у Pocket Option это можно сделать через личный кабинет:
- Сначала указывается имя, фамилия, страна.
- Затем выбирается страна, выдавшая документ и тип документа.
- Затем загружается скан или фото выбранного документа.
Вместо отдельной формы брокер может предложить отправлять документы на соответствующий email. При таком сценарии в теме письма указывается «Verification» или нечто подобное.
Отдельной формы может и не быть вовсе. Придется ждать запрос от компании для отправки сканов.
Нет единого стандарта. Одним компаниям достаточно предоставить скан паспорта/id карты, другим нужно ваше селфи с написанным вручную на листе бумаги id личного кабинета и удостоверением личности.
Непосредственно проверка занимает до нескольких рабочих дней. О результатах уведомляют либо по электронной почте, либо в личном кабинете на сайте.
Дополнительные проверки
Для большинства трейдеров верификация заканчивается на предыдущем этапе. После ее прохождения можно торговать, пополнять счет, выводить деньги. Если правила не будут нарушены, то и проблем не возникнет.
В отдельных случаях брокер может проводить дополнительные проверки. В клиентском соглашении обычно фигурирует фраза типа «мы оставляем за собой право затребовать от клиента дополнительные документы». К таким мерам брокер прибегает в ситуациях, когда возникают сомнения в честности клиента или есть подозрения, что при верификации он указал ненастоящие данные.
Возможные дополнительные проверки на примере брокера IntradeBar:
- Если клиент использует криптокошелек для пополнения счета, то при достижении порога в 5000 евро транзакция, на которой превышен этот лимит, блокируется. Понадобится дополнительная верификация криптокошелька. Клиент обязан предоставить брокеру скриншот/фотографию, на котором виден адрес внешнего кошелька и документ, удостоверяющий личность.
- Клиенты, которым присвоен высокий уровень риска, могут столкнуться с требованием указать источник происхождения средств. Брокер не указывает точную процедуру определения уровня риска, но отмечает, что при этом учитываются возраст, род занятий, страна происхождения, профессия, размер депозита. Компания может затребовать любые документы, связанные с подтверждением источника происхождения средства – налоговые декларации, страховые полисы, выписки о составе инвестпортфеля (если открыты счета у обычных брокеров), документы, подтверждающие получение наследства и другие.
- Политически значимые лица. Так называются лица, занимающие высокий пост, либо занимавшее его в течение последних 12 месяцев. Если компания подозревает, что клиент может быть политически значимым лицом, то она затребует подтверждение адреса, источника происхождения средств.
Примерно то же наблюдается и у других брокеров. Все могут затребовать дополнительные документы, соответствующая оговорка есть в клиентском соглашении.
Это затрагивает незначительную часть клиентов. Абсолютное большинство трейдеров проходит простейшую верификацию и торгует, не сталкиваясь со сложностями.
Опасна ли возможная утечка данных
Все брокеры говорят, что не допускают утечек, ваши данные в максимальной безопасности и гарантированно не будут использованы сотрудниками в личных целях. Но ни в одном из случаев это нельзя гарантировать на 100%. Всегда остается риск того, что ваши персональные данные утекут в сеть.
Справедливости ради отметим, что это касается не только брокеров БО, а всех сервисов, в которых вы оставляете информационный след. Подобное происходило с Яндексом, Альфа-Страхованием, РЖД, Промтрансбанком, Лукойлом, Интуристом и прочими. В одной только России ежегодно фиксируются сотни случаев крупных утечек данных.
С этим остается лишь смириться. Единственный способ обезопасить себя на 100% — отказаться от ПК, смартфона, банковских и прочих услуг (в том числе от брокеров БО).
Паниковать не стоит. За время существования индустрии бинарных опционов не было громких скандалов, связанных с масштабной утечкой данных. Вероятность использования ваших данных сотрудниками брокера в своих интересах также невелика, в этом просто нет смысла и особой выгоды.
Заключение
Верификация в бинарных опционах – процедура, с которой сталкиваются все без исключения стабильно зарабатывающие трейдеры. Если планируете работать на этом рынке, то единственное, что вы можете сделать – загрузить нужные документы и дождаться окончания проверки.
С точки зрения безопасности особых проблем нет. Надежные брокеры БО заботятся о репутации, следят за сохранностью данных. Если вы регистрируетесь в условном Intrade Bar/Pocket Option или другой платформе из ТОП5, то рискуете не больше, чем при регистрации на Авито/Озоне или при открытии счета в каком-нибудь банке.
