В какой валюте хранить деньги? Ответ на волнующий вопрос

В какой валюте лучше хранить деньги

 

Ситуация с рублем становится немного напряженной. Не только профессиональные инвесторы, но и простые люди начинают задумываться, в какой валюте хранить деньги, чтобы лучше защититься от растущей инфляции. Далее рассмотрим варианты самых выгодных вложений в валюту в 2020 году.

Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ

основано
2007
депозит
от $100
инвестиции
Акции, ПАММ, IPO, ДУ
кредитное плечо
до 1:20
bonus
до 2000$
demo
 
mobile
 
регулятор
CySEC, ESMA

9,9

 
 

 

Доллар

Традиционно доллар воспринимается как сверхнадежная валюта. Но в 2020 году позиции «американца» могут пошатнуться довольно сильно. Предпосылок для этого несколько:

  • чрезмерно агрессивная внешняя политика – торговые войны с Китаем и интервенция на Ближний Восток – приводит к так называемой дедолларизации: всё больше стран ищут способы сократить оборот долларов во внешней торговле;
  • Очередные переговоры по повышению потолка госдолга США могут протекать сложно;
  • Попытки президента стимулировать экономический рост посредством давления на ФРС для снижения обменного курса.

Самая главная угроза позициям доллара – возможный технический дефолт в сентябре 2020 года по казначейским облигациям. Трамп не может согласовать с администрацией бюджет, и отказывается поднимать потолок госдолга. Если противоречия не будут устранены, то ФРС просто нечем будет платить по своим обязательствам. Но даже если ситуация выправится, то разгон госдолга в долгосрочной перспективе всё равно играет против США. 

Но это не мешает держать в портфеле валют доллар как основную.

Если не рассматривать пессимистичный сценарий с дефолтом, то ориентир цен на доллар составит порядка 75-80 рублей.

Курс доллара за последний год
Курс доллара за последний год

Отвечая на вопрос в какой валюте лучше хранить деньги, в любом случае рассматривать только доллар в качестве основной валюты для приобретения в 2020 году не стоит.

[wpr_asker_5]

 

Евро

Ситуация с евро в последние годы стабилизировалась. Евро находится в медленном движении против доллара, то повышается, то снижается в узком диапазоне. Аналитики прогнозируют укрепление евро до 1.15-1.17 по отношению к доллару против нынешних 1,10-1.12.

На сегодня в России не очень выгодно иметь вклады в евро – банки предлагают ничтожные 0,01%-0,1% годовых. Однако для сбережения капитала необходимо иметь в валютном портфеле хотя бы 2 позиции. Если первая – это доллар, то второй может выступать как раз евро.

Положительными факторами, способствующими возможному росту евро в 2020 году, являются:

  • ослабление доллара и рубля;
  • неплохие показатели производства во флагманских экономиках Еврозоны;
  • снижение цен на энергоносители – закончены почти все строительства газопроводов из России в Европу;
  • низкие риски в экономике за счет стабильных цен и низкой инфляции.
Курс евро за последний год
Курс евро за последний год

Но в то же время нужно учесть и негативные факторы:

  • слабость отдельных экономик – Греции, Италии, Испании – которые могут спровоцировать эффект домино при «схлопывании»;
  • политическое напряжение, вызванное желанием ряда субъектов обрести независимость (Каталония, Шотландия);
  • торговые и санкционные войны с Россией, которые Евросоюзу обходятся не дешевле, чем нам.

 

На 2019 год эксперты предрекают по оптимистичному прогнозу рост евро до 75-85 рублей, по пессимистическому – до 85-95. По пессимистическому прогнозу для самого евро возможно его ослабление до 60-65 рублей.

 

 

Юань

Размышляя о том, в какой валюте лучше хранить деньги, обратите внимание на Восток. В последние годы Россия активно развивает взаимоотношения с Китаем. Выглядит логичным включить в валютный портфель немного юаней в расчете на их будущий рост. Тем более, что многие банки сейчас предлагают открытие счетов в китайской валюте – причем с доходностью от 0,15% до 4%, что выгоднее, чем евро.

Для юаня есть много положительных факторов роста:

  • Китай – одна из сильнейших экономик мира, и даже торговая война с США не смогла «подкосить» курс юаня: тот вырос на 7% за 2018 год, несмотря на весь негативный фон;
  • Китай планирует отказаться от расчетов долларами при покупке нефти с Ближнего Востока;
  • в 2017 году юань был признан мировой резервной валютой, и началось его накопление Центробанками многих стран.
Курс юаня за последний год
Курс юаня за последний год

При этом видимых негативных причин для снижения курса «китайца» нет. Единственный риск, который нужно иметь в виду инвестора – сильная зависимость стоимости юаня от политических решений. То есть курс юаня жёстко регулируется в соответствии с нуждами экономики. Так, сейчас валюта Поднебесной искусственно ослабляется относительно доллара, чтобы подстегнуть внешнюю торговлю. И если доллар ослабнет, то юань, скорее всего, тоже.

Кроме того, не исключены «волевые решения» партии, которая может двинуть курс туда, куда надо, в зависимости от собственных потребностей.

 

 

Иена

Японская валюта – это тихая гавань для инвесторов, вкладывающих средства в азиатские валюты. Из всех восточных стран Япония проводит наиболее последовательную и продуманную монетарную политику, так что движения иены в целом предсказуемы – что особенно хорошо для торговли с применением данных технического анализа.

Положительными факторами, обеспечивающими рост иены в 2019 году, можно назвать:

  • успехи японской экономики, которая растет небольшим, но стабильным темпом;
  • 95% долга Японии находится в руках внутренних инвесторов, что защищает от спекулятивных действий с курсом иены;
  • Япония является одним из крупнейших мировых кредиторов, в том числе 2-м по величине держателем госдолга США (после Китая), поэтому раскачивать экономику Страны восходящего солнца извне невыгодно;
  • торговый баланс страны на протяжении 40 лет стабильно положительный, за последнее десятилетие увеличился вдвое.
Курс иены за последний год
Курс иены за последний год

Масштабное искусственное ослабление иены давно завершилось, на данный момент курс стабилен и является исключительно рыночным.

 

 

Фунт стерлингов

После шокового Брексита британская валюта медленно, но верно восстанавливается. Конечно, до прежних уровней цены еще не дошли, но инвесторы довольно оптимистично смотрят на будущее фунта. Экономика Британии стабильно развивается, да и многие крупные инвесторы ищут спасение от падения евро именно в фунте. Поэтому, если вы думаете, в какой надежной валюте лучше хранить деньги, рассмотрите в качестве кандидата британца. Плюсы валюты:

  • стабильная экономика Британии;
  • недооцененность фунта – по всем показателям он должен стоить больше, так что ему есть куда расти, и произойти это может в любой момент, валюта достаточно волатильна;
  • высокая доходность депозитов – 1,5-3% годовых против 0,5-1% в Еврозоне.

За прошлый год фунт успел сильно упасть и также сильно вырасти. Однако, тема Брексита остаётся актуальной и далека от завершения. Так что вложиться в фунт стерлингов потенциально очень выгодно, но доля фунтов в портфеле не должна превышать 25%.

Курс фунта стерлинга за последний год
Курс фунта стерлинга за последний год

Единственным существенным риском остается выход Шотландии из состава Соединенного Королевства. В таком случае падение фунта будет сопоставимо по эффекту с Брекситом. Британская оппозиция настаивает на упразднении монархии, но это маловероятно.

 

Швейцарский франк

Швейцарская валюта – традиционная европейская спокойная гавань. В России такие вложения на сегодня считаются экзотикой, но с каждым годом сбережения во франках растут. В отличие от непредсказуемого евро курс швейцарца растет относительно спокойно. Более того – когда Еврозону начинает трясти, многие инвесторы ищут сбережений именно в валюте Конфедерации.

Иными словами, консерваторы рассматривают франк как основную альтернативу золоту. Причем в противовес золоту франк дорожает относительно доллара: за последние 5 лет он вырос на 13%.

Положительными факторами, которые позволяют выгодно вложиться в швейцарский франк, являются:

  • стабильность экономики Конфедерации;
  • высокий уровень доверия к банковской системе Швейцарии;
  • относительная независимость курса франка от новостей, которые касаются Еврозоны в целом.
Курс франка за последний год
Курс франка за последний год

Еще один плюс – в ближайшее время власти Швейцарии надеются справиться с дефляцией и отменить отрицательные банковские ставки по депозитам. Это вызовет приток средств в страну и, как следствие, удорожание франка.

 

 

Другие варианты

Подумаем, в какой еще валюте можно хранить деньги в 2019 году? Если стандартные варианты в виде доллара, евро и британского фунта стерлинга, а также тихие гавани в «лице» иены и швейцарского франка вас не устраивают, то отличным вариантом будет вложение в недооцененные валюты, которые имеют хороший потенциал роста. По данным Russia.Today к таким валютам относятся:

  • израильский шекель;
  • южноафриканский рэнд;
  • индийская рупия;
  • польский злотый;
  • мексиканский песо.
Недооцененные валюты мира
Недооцененные валюты мира

Что интересно, в обзоре был упомянут и рубль. Дойче Банк считает справедливым курсом 17 рублей за 1 доллар – т.е. рубль недооценен более чем на 73%.

Надо отметить, что в банках данные валюты достаточно сложно купить. Проще инвестировать в них на валютной секции Московской биржи или же приобретать наличность через обменники.

 

 

Несколько моментов в заключение

Итак, однозначного ответа на вопрос, в какой валюте хранить деньги, нет. Если вы ищите способ сберечь ваш капитал, то лучше выбрать спокойные гавани и приобрести иену, швейцарский франк или британский фунт стерлинга. Если готовы принять риск – то можно выбрать для покупки юань или что-то из недооцененных валют.

В любом случае на стандартной бивалютной корзине – доллар / евро – зацикливаться не стоит. Обе валюты в 2019 году несут определенные риски, поэтому если делать ставку исключительно на них, можно потерять часть доходности, но это может произойти только при укреплении рубля, что, к сожалению, маловероятно при нынешней политике применения бюджетного правила.

Всё-таки рекомендую собрать диверсифицированный валютный портфель, включающий в себя как консервативную часть, так и спекулятивную. И тогда вы сможете рассчитывать на рост сбережений при любом раскладе на рынке валюты.

 

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Подпишись на телеграм канал блога! - @internetboss_invest

Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое

Читайте также