Тинькофф инвестиции — обзор сервиса, отзывы. Вложения в акции, облигации, валюту, etf и др.

Тинькофф инвестиции

 

За последние 10-15 лет российский фондовый рынок очень сильно продвинулся вперёд. Об этом говорит появление значительного интереса иностранных участников торгов, которые заинтересованы в приобретении российских ценных бумаг. Но гораздо больший всплеск активности можно наблюдать среди нашего населения, особенно после появления программы Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС). В совокупности с тем, что предлагает каждый отдельный брокер получается очень интересное предложение. Самый впечатляющий рост числа клиентов наблюдается в сервисе Тинькофф инвестиции, который мы подробно и рассмотрим.

 

 

Брокерский счёт Тинькофф

Тинькофф инвестиции – это сервис от всем известного одноименного брокера, который даёт доступ к торгам на бирже. Клиенту предлагается огромный перечень всевозможных торговых инструментов – акции, облигации, валюты, сырьё и так далее. Весь процесс инвестирования реализован максимально удобно для инвестора, торговые условия улучшаются, что привело к тому, что Тинькофф банк уверенно движется к первым строчкам рейтинга российских брокеров. В борьбе за каждого клиента брокеры обычно стремятся улучшить качество обслуживания в каком-либо аспекте. Tinkoff же делает это по всем возможным направлениям.

В отличие от разных форекс контор, которые именуют себя брокерами, желающему получить настоящую лицензию российского ЦБ достаточно сложно это осуществить. Довольно жёсткие требования и огромные штрафы за недобросовестное исполнение предписаний по оказанию услуг сделали наш рынок очень прозрачным. Дело в том, что по любому несоответствию договору можно жаловаться, поэтому до такого ситуацию никто не доводит. Поэтому, регистрируясь в Тинькофф инвестициях, можно быть абсолютно уверенным в том, что компания будет добросовестно исполнять все свои обязательства. Это не значит, что ответственность за потерю денег перейдёт с клиента на кого-либо, но с технической стороны всё будет чётко.

Данные с московской биржи на апрель 2019
Данные с московской биржи на апрель 2019

Раньше своего собственного сервиса у Тинькофф банка не было, поэтому вся брокерская деятельность осуществлялась через посредника – БКС. Однако, год назад была получена лицензия и теперь можно открывать брокерский счёт непосредственно у Тинькофф Брокера.

 

Что улучшилось?

  • Издержки снизились, появились новые возможности (что совсем не удивительно, ведь работу напрямую всегда выгоднее).
  • С самого момента открытия начался бурный рост числа клиентов Тинькофф Инвестиции, буквально за год число клиентов перевалило за отметку в 100 000 – это очень много по меркам даже давно работающего брокера. По самым скромным прогнозам ещё через год Тинькофф может уверенно выйти на 2 место. Выше подняться будет сложно, так как там такие киты как Сбербанк и ВТБ, они в принципе вне конкуренции из-за своей репутации. Хотя, по чисто регистрациям Тинькофф инвестиции уже опережают ВТБ.

удивление

 

 

Статистика активных клиентов

Теперь взглянем на статистику активных счетов. Здесь нужно принять во внимание тот факт, что у ИИС есть своя специфика получения налоговых льгот. Многие регистрируют счета, и оставляют их пустыми до тех пор, пока не появятся деньги. За это время может пройти либо часть установленного минимального срока существования счёта (3 года) либо его часть. В любом случае, данная государственная программа сильно стимулировала процесс привлечения новых участников торгов на фондовый рынок.

Основная проблема – донести до скептически настроенного населения информацию о возможности приумножения своего капитала вместо банального хранения долларов под матрасом. В приведённой ниже таблице представлены данные по количеству активных торговых счетов:

Активные торговые счета у лидирующих брокеров
Активные торговые счета у лидирующих брокеров

И здесь по активности брокерский счёт Тинькофф занимает вторую строчку. Уступить Сбербанку – это само собой разумеющееся явление, удивляться не стоит. В остальном можно сказать, что для относительно молодой компании старт получился потрясающим, в условиях жёсткой конкуренции создание своего сервиса Тинькофф инвестиции дало хороший результат, и прямым свидетельством этого является как раз не общее число зарегистрированных счетов(хотя это, безусловно, важно), но число именно активных счетов. Это значит, что клиенты пользуются доступом к бирже и торгуют. Раньше было такое заявление – “В Тинькофф инвестициях разберутся и домохозяйки”. Но:

  • домохозяйки ничуть не глупее остальных, это предубеждение;
  • процесс регистрации действительно достаточно прост, торговля же некоторыми инструментами потребует знаний, но при этом есть такие, которые подразумевают практически одно лишь нажатие кнопки мыши, стабильный(пусть и небольшой) доход и гарантию возврата средств.

 

Миллионные заработки никто не гарантирует, но всё в руках самого клиента. Есть разные типы инструментов, некоторые из них дают действительно практически 100% гарантии и фиксированный доход наподобие банковского депозита (речь идёт об облигациях – государственных и корпоративных). С этими типами ознакомимся далее после регистрации.

 

Обзор сервиса на видео

 

 

Регистрация счёта в Tinkoff инвестиции

 

Счёт Тинькофф инвестиции для физических лиц открывается очень просто. Всё, что требуется – это оставить заявку прямо на сайте. Тут возможны два варианта действий:

  1. Онлайн. Вы уже являетесь клиентом банка, в связи с чем верификация не требует присутствия или встречи, так как все необходимые данные у банка уже есть;
  2. Курьер. В случае, если никаких отношений с банком у Вас нет, вся процедура регистрации будет осуществлена посредством курьера, который привезёт необходимые бумаги. Также в этом случае будет доставлена банковская карта Тинькофф Black.

Регистрация в тинькофф инвестиции

 

 

 

Тарифы

Теперь перейдём к вопросу, который волнует многих будущих инвесторов – а сколько стоит доступ к торгам, какие комиссии и издержки в целом. Тинькофф инвестиции предлагает гибкий подход, который позволит каждому выбрать свой тариф. Ситуации могут быть разными – они торгуют активно и предпочитают маленькую комиссию за операцию, другие же проявляют слабую активность и стремятся снизить траты на содержание счёта. Итак, основные варианты выглядят следующим образом:

  1. Инвестор. Самый простой вариант, который подойдёт практически любому новичку. Основное преимущество – низкая стоимость обслуживания счёта, всего 99 рублей в месяц. Вместе с этим, если за месяц не было совершено никаких операций, то и платить даже эти 99 рублей не придётся. Это как раз тот случай, когда можно открыть счёт и ждать накопления суммы для пополнения, издержек не будет. Идеально подходит для некоторых видов торговли, например, облигации. Купили и ждём, действий никаких не совершаем, так как это и не требуется. В общем, для низкой активности самый лучший вариант. Если же предполагается постоянное совершение операций, то переходим к следующему тарифу.
  2. Трейдер. Тут само название говорит за себя. Это тариф для активных клиентов, которые совершают множество операций. Ключевое отличие заключается в сниженной комиссии за сделки – она в 6 раз меньше, чем на первом типе и составляет всего 0,05% и далее уменьшается ещё вдвое как только оборот за день превысит 200 тысяч рублей. Однако, стоимость обслуживания составит уже 590 рублей в месяц, кроме отдельных случаев (наличие специальной карты, отсутствие оборота за месяц, как в тарифе Инвестор, а также высокий показатель совокупного оборота за месяц, наличие солидного портфеля более 2 миллионов рублей). Так что, при грамотном подходе можно извлечь максимум пользы для себя.
  3. Премиум. Здесь уже придётся раскошелиться на оплату обслуживания счёта. Она составляет 3000 рублей. Сумма не маленькая, поэтому разумно выбирать такой тариф тинькофф инвестиций только в том случае, если есть большой опыт и доход за месяц многократно превысит это значение, либо же при наличии действительно большого капитала или портфеля. Отличным бонусом к такому тарифу можно назвать квалифицированного личного специалиста, который сможет объяснить перспективность тех или иных вложений, а также подскажет во что вкладываться не следует. На то, чтобы получить подобную квалификацию, требуются годы, поэтому, если выбран такой тариф, есть смысл использовать менеджера по полной программе.
Тарифы тинькофф инвестиций
Тарифы

 

Особенности

Отдельно стоит отметить такой важный момент, который есть на всех тарифах – вся процедурная часть абсолютно бесплатно:

  • Клиент, желающий открыть брокерский счёт Тинькофф не платит за открытие счёта, не платит за его закрытие.
  • И что самое удобное – вывод средств также не облагается никакими платежами

 

По сути получается, что никаких необоснованных издержек. Открыли счёт и торгуем – платим только комиссию за сделки и за обслуживание счёта. Открыли, но не торгуем – соответственно, и не платим. Всё крайне прозрачно и честно. Возможно, что именно такой подход и привёл к тому, что каждый месяц в Тинькофф инвестиции приходит более 10 000 новых клиентов. Подобным показателем не может похвастаться даже Сбербанк, не смотря на то, что он пока что лидер по количеству счетов.

 

 

Тинькофф инвестиции: как заработать и на чём?

Теперь перейдём к перечню торговых инструментов, который предлагается каждому клиенту. В зависимости от того, какие предпочтения, стиль торговли, уровень компетенции и ещё много всего можно выбрать тот тип инструмента, который будет максимально соответствовать интересам. Даже если нет возможности разобраться самому, всегда можно обратиться к грамотным специалистам, которые всё объяснят. Возможно, точного прогноза не предоставят, но вот разницу между акцией и облигацией расскажут точно, в этом можно не сомневаться. К тому же постоянно работает робот-советник, который предлагает актуальные инвестиционные идеи.

Всего на выбор предлагаются следующие группы:

  1. Акции. Как мы все знаем, акция – это ценная бумага, дающая право владеющему ею получать часть прибыли с прибыли компании (дивиденды). То есть владелец акции попадает в специальный реестр, в котором он официально значится, как владелец доли, пусть и крайне маленькой. Это не даст ему право решать вопросы по политике компании и финансовому курсу, но претендовать на долю в доходах он может. Размер дивидендов зависит от каждой конкретной компании, а также государства, где она зарегистрирована, где-то выплаты могут быть небольшими, а в других до 100%. Брокерский счёт Тинькофф даёт доступ к большому количеству акций, которые можно поделить на целые сегменты. Например, вот лишь малая часть того, что можно торговать из финансового сектора:
    Торговля акциями в тинькофф
    Часть доступных для инвестиций акций


    В общем, на выбор сотни акций, в том числе и зарубежные. Отдельно стоит отметить, что, как правило, американские компании платят очень солидные дивиденды, при этом они в долларах. То есть в этом случае получится сохранить свой капитал без необходимости связываться с рублём, который в последние годы ведёт себя довольно непредсказуемо. В то же время фондовый рынок США растёт уже довольно длительное время, есть вероятность того, что акции снизятся в рамках локальной коррекции, и будет возможность взять бумаги по привлекательным ценам. Глобального кризиса не намечается, хотя в последние месяцы повысилась волатильность на торговых площадках Штатов.
  2. Валюта. Здесь выбор совсем не богат, есть пары с рублём. То есть можно страховаться, открывая небольшие покупки доллара в том случае, если есть опасения насчёт курса нашей валюты. Вообще на доллар приходится 90% торгового оборота за сутки в парах с рублём, также стоит отметить, что все масштабные колебания пар с российской денежной единицей связаны именно с политикой ЦБ и минфина, так что следить за американскими новостями нет необходимости, тут важны только российские (за исключением санкций, пожалуй). Так что для торговли пары с долларом и с евро должно хватить. Нужно понимать, что это не форекс кухня, а серьёзный брокер, тут не будет 60 валютных пар, сделки по которым и на рынок-то никогда не выйдут.
  3. Облигации. Наиболее интересный для всех консерваторов вид инструмента. Здесь не требуется какого-либо понимания торгового процесса, ведь всё крайне просто. Облигация – это вид долговой расписки, если говорить совсем простыми словами. То есть, покупая облигацию, мы по сути даём деньги в долг. При этом у облигации есть срок погашения, то есть к определённому моменту времени мы должны получить деньги назад. Также предусмотрено вознаграждение – некоторый процент от суммы, который выплачивается за этот займ. Называется он доходностью облигации. Это как кредит, но только в обратную сторону, теперь уже мы даём взаймы и получаем проценты за это. ИЗ всего этого следует, что облигации – прекрасный и безопасный инструмент.
    Некоторые доступные для торговли облигации
    Некоторые доступные для торговли облигации


    Отдельного упоминания заслуживает Облигация Федерального Займа. Это государственная облигация, то есть в роли должника у нас будет само государство. Это наиболее безопасный вариант, так как дефолт в принципе при текущей ситуации невозможен. Гарантия получается 99,99%(оставим 0,01% на падение метеорита, вторжение пришельцев и конец света). Также есть облигации крупных компаний, доходность по которым будет повыше, но и риски тоже. В целом, это тоже очень и очень надёжные бумаги, ведь банкротство ТЕЛЕ2 трудно себе представить. Но ставки повыше, поэтому многие предпочитают брать корпоративные бумаги, всё же доход получается больше, при этом риски остаются по-прежнему практически нулевыми.
  4. ETF. Это уже чуть более сложная для понимания категория торговых инструментов, представляющая собой сразу целые отраслевые или биржевые компиляции. Удобно использовать в ситуациях, когда есть позитивные новости для целого региона(страны) или же отдельной отрасли. Например, повышение цена на нефть без всяких сомнений положительно сказывается на экспортёрах. Поэтому в такие моменты очень выгодно приобретать сразу бумагу по целой отрасли. Вместе с этим, можно также и продавать, что позволит заработать в периоды нестабильности, но короткие позиции – всегда риск, поэтому подобные операции обычно совершают опытные трейдеры, которые могут оценить перспективы движения и последствия своих торговых действий.
    Некоторые доступные для торговли etf
    Некоторые доступные для торговли etf


    Однозначно можно сказать, что ETF – удобное решение, которое можно назвать чем-то средним между работой с акциями, требующей хорошей подготовки и покупкой облигаций, который являются самым простым и надёжным решением. Другое дело, что доходность в периоды роста фондового рынка несравнимо выше, чем при вложении в облигации. Но вместе с этим и риски также увеличиваются. В общем, каждый найдёт для себя подходящее в Тинькофф инвестициях, есть из чего выбирать.

 

 

Преимущества и недостатки

Прямых недостатков у данного сервиса, в общем-то нет. После того, как брокер стал самостоятельным, вся техническая база стала полностью соответствовать стандартам отрасли, то есть ничего лучше никто не предлагает. Работает всё быстро,никаких нареканий нет. В связи с этим отметим преимущества, которые выделяют Тинкофф инвестиции на фоне остальных:

  1. Простой процесс регистрации и открытия счёта, при этом всё бесплатно и получаем карту банка. Комиссии за вывод отсутствуют.
  2. Гибкая система тарифов, позволяющая выбрать подходящий в зависимости от того, что интересует. Можно сократить свои издержки на обслуживании счёта, а можно на комиссии за сделки. Подойдёт как консерваторам, так и активным трейдерам.
  3. Огромный список инструментов, который удовлетворит даже самого искушённого инвестора. Сотни акций, облигаций и ETF дают возможность составить практически любой портфель, от чрезвычайно рисковых до абсолютно безопасных.
  4. Удобное мобильное приложение Тинькофф инвестиции, дающее доступ к счёту в любое время. Скачать можно на официальном сайте.
  5. Грамотные консультанты и техническая поддержка.

 

 

Тинькофф инвестиции: отзывы и мнения

Учитывая, что конкуренция очень высока, в сети можно встретить огромное количество совершенно необоснованных отзывов как в пользу, так и против какой-либо компании. Здесь очень важно понимать, что бездоказательные обвинения есть ни что иное, как пустые разговоры, так как подкрепить их попросту нечем. Соответственно, если видим отрицательный отзыв, нужно внимательно ознакомиться и понять, что это – простой заказной текст или же подкреплённая чем-то весомым аргументированная критика. В отношении tinkoff инвестиций такого не увидим, так как вся техническая и юридическая стороны вопроса проработаны до мелочей. И даже такое явление, как изменение условий по гарантийному обеспечению прописано в договоре каждого брокера, это не новшество.

Отзыв о Тинькофф инвестиции
Отзыв о Тинькофф инвестиции

Так что предъявить претензии можно лишь к службе поддержки или консультантам. Но здесь всё крайне субъективно – личное восприятие может помешать адекватно оценить. Отзывы вложивших в Тинькофф инвестиции в большинстве своём положительные, люди ценят простоту и удобство. Сколько из 1000 случайно выбранных людей имеют глубокое понимание рынка и процессов? Единицы. Поэтому в первую очередь, конечно же, обращают внимание именно на то, как происходит освоение торгового дела.

Отдельно стоит отметить чрезвычайно удобное приложение Тинькофф инвестиции, позволяющее вести все свои дела в привычном для многих людей формате смартфона или планшета. Это ещё один неоспоримый плюс, который потихоньку становится нормой, но не все брокеры дают такую возможность. Скачать приложение можно на официальном сайте брокера

Приложение тинькофф инвестиции

 

 

Заключение

Подводя итог, можно сказать следующее: Тинькофф банк идет семимильными шагами, развивая свой инвестиционный продукт и предлагая всё более интересные решения. Прозрачная бизнес политика и гибкая система тарифов позволят любому инвестору найти подходящее для себя решения. А непрерывный рост числа клиентов свидетельствует не только о доверии, но и о хороших условиях, так как многие из “новеньких” на самом деле являются также клиентами и других крупных российских брокеров. И это не удивительно, ведь если можно платить меньше, то любой разумный человек будет это делать.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *