Срочные займы на карту — все что нужно знать

Срочные займы на карту

 

Кредитование – выгодный бизнес, особенно если удается дать в долг под солидный процент и обеспечить высокий процент возврата кредитов. Раньше для оформления займа нужно было обязательно посещать офис МФО или отделение банка, сейчас при небольших суммах можно обойтись без этого. Заявка на срочный займ на карту подается онлайн, а кредитные деньги поступают на банковскую карту.

 

 

Кто предоставляет такие услуги?

Займы на карту предоставляют и МФО, и банки. Условия отличаются в зависимости от конкретной организации, но отличия незначительны. Для начала сравним действия МФО и банков при рассмотрении заявок на выдачу займов на карту.

 

Банк

МФО

Срок рассмотрения заявки

Несколько часов

5-15 минут, иногда до часа

Наличие справки о доходах

Не требуется

Не требуется

Плохая кредитная история

Скорее всего не одобрят займ

Выдают деньги почти всем

Срок выдачи кредита

До 1-2 лет

Редко больше 2-3 месяцев

Процент по кредиту

Зависит от банка, в месяц обычно 5-10%

В день ставка 1,0-2,0%

Льготный период

Зависит от банка

Отсутствует, вместо этого первый займ предлагают под минимальный дневной процент

Порядок погашения

По графику

По графику либо вносится вся сумма в конце срока

Время выдачи

Заявки рассматриваются в рабочее время

Работают в режиме 24х7. Кредит можно получить и ночью, и в праздничные дни

Ограничение по возрасту

Могут ограничивать минимальную планку 25 годами

От 18 лет

 

Что касается суммы займа, то в банке и МФО она сопоставима. Такие кредиты банки рассматривают как более рискованные, так что большие деньги не выдают.

Теперь подробнее о подводных камнях, с которыми вы столкнетесь при оформлении займа на карту. В рекламе обычно пишут что-то вроде «быстрый займ с дневной ставкой от 0,01%», но на практике картина оказывается несколько иной.

 

 

Как взять кредит на карту?

Организаций, предоставляющих такие услуги, масса. Отличаются названия, условия, но схема работы остается в целом одной и той же. Разобрав пример с одной МФО, вы будете знать, на что обращать внимание в остальных случаях.

 

 

Где брать займ?

Поиск в Google выдает десятки результатов. Сотни МФО готовы выдать деньги чуть ли не бесплатно каждому желающему, даже с отвратительной кредитной историей.

Результаты поиска срочные займы

 

Если детально изучать каждое предложение – потратите слишком много времени. Для выбора лучше пользоваться сайтами-агрегаторами, в них сводится основная информация по организациям, выдающим срочные займы на карты. Есть система фильтров.

Ниже – пример такого сайта-агрегатора и список предложений с выдачей кредита на банковский пластик.

Срочные займы на карту на банки ру

 

Для примера разберем условия работы с сервисом Миг Кредит.

Государство регулирует работу МФО, на сайте регулятора есть документ с полным перечнем микрофинансовых организаций, работающих в стране. Проверьте, есть ли компания, с которой собираетесь работать, в этом перечне. Она должна быть среди действующих МФО.

документ с полным перечнем микрофинансовых организаций

 

 

Изучаем условия выдачи займа

На сайте-агрегаторе нам обещают дневную ставку от 0,09%, максимальную сумму займа до 100000 рублей и сроки погашения кредита до 336 дней. В реальности условия следующие:

  • при первом займе максимум ограничен 75000 рублей; есть ограничения по типам займов, нельзя просто брать любые деньги в долг на удобный срок. Здесь предлагают либо кредит «До зарплаты» с обязательным сроком погашения 3-30 дней и суммой в пределах 3000-14000 рублей. Другой вариант называется «Оптимальный», МФО готова выдать вам
  • 15000-75000 рублей на срок 10-24 недель. То есть МФО сразу же отбирает у вас возможность взять деньги на малый срок и с небольшими потерями вернуть долг. За счет этого МигКредит максимизирует свою прибыль;
    виды займов и условия
  • проценты по займам – самое интересное находится в клиентском соглашении. Оно есть на сайте каждой МФО, не поленитесь его прочесть. В нашем случае для займа «До зарплаты» дневная ставка колеблется в диапазоне 0,75%-0,97%, а для варианта «Оптимальный» от 0,085% до 0,97%;
    проценты по займам
  • есть вариант выдачи денег на карты Visa, Mastercard, МИР;
  • займы выдают только гражданам РФ, достигшим 21-летнего возраста. Работает МФО по всей России. Обязательно наличие действующего паспорта РФ;
  • есть досрочное погашение долга, но только по истечению 28 дней с момента получения денег в долг.

 

Процент после обычного банковского кажется грабительским, но это особенность всех МФО и быстрых займов.

Популярное на сайте!

Рейтинг брокеров бинарных опционов 2022

Самые надежные торговые площадки для РФ. Отзывы + опрос по выплатам

Иностранные брокеры акций для граждан РФ и РБ 2022

Где инвестировать в иностранные акции? И как не попасть под блокировку активов?

Самые богатые люди России. Обновленный рейтинг 2022

ТОП-15 богачей. Вот они, бенефециары российского капитализма...

 

 

Оформление кредита и получение денег на карту банка

Чтобы оформить займ на карту нужно:

  • задать параметры указывается сумма, срок погашения. Сразу рассчитывается ежемесячный платеж, 2 раза в месяц придется платить по 8360 рублей;
    онлайн займ на карту
  • далее заполняется форма, в ней указывается адрес регистрации, ФИО заемщика и телефонный номер. С помощью телефона в дальнейшем «подписывается» заявка – вводится код, отправленный в СМС сообщении;
  • выбирается метод получения денег (на карту);
  • с помощью кода подписывается автоматически сформированный договор с МФО;
  • в СМС сообщении через несколько минут придет уведомление о решении по заявке.

 

Если решение положительное, деньги на карте окажутся через несколько минут. Скорость принятия решения в разы выше, чем в банке – одно из немногих достоинств МФО.

 

Основные отличия в выдаче кредита на карту заключаются в условиях и составе документов, которые затребует МФО:

  • самый простой вариант – потребуют только информацию о вас и карту с небольшим остатком денег для ее верификации. Небольшая сумма списывается и потом возвращается на пластик;
  • более сложный вариант – спросят и о составе семьи, и дополнительные контакты попросят указать. Могут попросить указать место работы, уровень дохода, дать номер непосредственного начальства. Начальнику при таком сценарии позвонят и проверят информацию о вас.

 

Есть МФО, которые принимают заявки круглосуточно, но рассматривают их в рабочее время. Это небольшая уловка, на сайте обычно говорят, что деньги выдают круглосуточно.

 

 

Кредит на карту через банк

Условия сильно отличаются в зависимости от банка. Главное преимущество по сравнению с МФО – гораздо более низкий процент за использование заемных средств. Например, в украинском OTP предлагают срочные займы с процентом до 5% в месяц, в российских банках ситуация примерно та же. Сравните это с 0,9%-1,0% в день, за месяц использования кредитных денег клиент заплатит в 5-6 раз меньше при работе с банком.

Разберем пример, в долг взяли 50 тыс. рублей на 1 месяц:

  • в МФО по стандартной дневной ставке в 0,9% переплатите 13500 рублей или 27% от взятой в долг суммы;
  • в банке при той же сумме и ставке 5% в месяц переплатите 2500 рублей за использование заемных средств. Вариант с банком в 5,4 раза выгоднее. Если есть льготный период, то за месяц использования заемных средств клиент банка мог не заплатить ни рубля.

 

Лучше всего заранее оформить кредитку. Всегда под рукой будет карта с определенным запасом денег.

 

 

Преимущества и недостатки срочных займов на карту

К достоинствам отнести можно:

  • срок рассмотрения заявки – обычно меньше чем за полчаса деньги окажутся на карте заемщика;
  • на кредитную историю при рассмотрении заявки в МФО обычно не обращают внимания;
  • не нужно никуда идти – заявка оформляется онлайн, деньги поступают на пластик;
  • первый займ, как правило, приемлем с точки зрения процентов. Предлагают либо нулевой дневной процент, либо показатели в районе 0,1% или меньше. За использование заемных средств заплатите копейки;
  • обилие методов погашения долга. Средства можно переводить с карты, кошельков ЭПС, терминалов, отделение банка;
  • минимальный набор документов для оформления займа. Не нужна справка о доходах, только документы, идентифицирующие личность заемщика и телефон, чтобы принять СМС сообщение.

 

У быстрых денег есть серьезные недостатки:

  • при повторном займе в день переплачивать будете порядка 1,0% или больше от одолженной вам суммы. Это очень большие деньги, за год вы заплатите МФО сумму в 2-3 раза большую, чем одалживали. Обычно с микрофинансовыми организациями связываются, если срок займа не превышает 1-2 месяцев;
  • если требуют предоставлять сканы документов, неизвестно что с документами сделают в будущем. То же касается реквизитов банковской карты. Но если работаете с обычной МФО, присутствующей в перечне регулятора, вероятность мошенничества невелика;
  • долги злостных неплательщиков могут продать. К кому они попадут неизвестно, в худшем случае столкнетесь с коллекторами;
  • штрафные санкции – зависит от наглости МФО. Дневной процент может возрастать в несколько раз за просрочку платежей, кроме того, микрофинансовая организация может накладывать штраф в размере 20+% от тела долга.

 

Главный недостаток – процент за использование заемных средств.

 

 

Как использовать займы на карту
с минимальными финансовыми потерями?

Если без такого типа кредитования обходиться не получается, рекомендуем:

  • выбирать организации с льготным периодом для новых клиентов. Работают тысячи МФО, большинство предлагает займы на банковские карты. Первый кредит дают с дневной ставкой до 0,1% – это приемлемый процент. За месяц использования кредитных денег переплата составит всего 3%, это даже выгоднее чем в банке;
  • рассматривать такой тип займов как последнюю надежду и использовать только в экстренных случаях, когда счет действительно идет на часы или минуты и срочно нужны деньги. Не вздумайте брать срочный займ на карту для покупки, например, новой модели телефона или планшета;
  • как аналог срочных займов на карту рассматривайте кредитки. Их оформляют практически все банки. Если будете регулярно ее использовать, например, для оплаты товаров в супермаркетах, со временем банк сам повысит кредитный лимит. Убойное преимущество таких карт – льготный период в 50-60 дней.

 

Если все же взяли срочный займ на карту в МФО, не нарушайте платежную дисциплину. Процент и так велик, не усугубляйте ситуацию штрафами и пеней.

 

Заключение

Срочные займы на карту – специфический тип кредитования. Обычно к нему прибегают в экстренных ситуациях, когда нет времени на оформление стандартного кредита в банке. Деньги действительно получаете быстро, оборотная сторона такого решения – громадные проценты и переплата за использование заемных средств.

Отсюда и рекомендации по такого рода займам – на роль экстренного инструмента они подойдут, но не более. Со стандартным банковским кредитованием ни один срочный кредит на карту от МФО сравнится не сможет.

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Подпишись на телеграм канал блога! - @internetboss_invest

Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое

Читайте также