Независимо от выбранного направления инвестирования всегда сохраняется главное правило – риск напрямую зависит от потенциального профита. Максимально консервативный вариант даст доходность, сопоставимую с инфляцией, есть направления с потенциальным профитом в 100+% годовых. Что касается конкретных чисел, то на вопрос сколько зарабатывают на инвестициях сложно дать однозначный ответ – все зависит от состава портфеля. Ниже вы найдете обзор доходности популярных направлений, опираясь на эти данные можете составить собственный инвестпортфель и оценить его перспективы.
- Сколько зарабатывают на инвестициях в банковские депозиты?
- Сколько зарабатывают на корпоративных и государственных облигациях?
- Сколько зарабатывают на инвестициях в акции?
- Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость?
- Драгоценные металлы — сколько можно заработать?
- Сколько можно заработать на инвестициях в криптовалюту?
- Сколько можно заработать на инвестициях за год?
- Заключение
Банковские депозиты — сколько зарабатывают на инвестициях в них?
Открытие депозита в банке – подвид инвестирования. Это направление в полной мере соответствует понятию пассивного дохода, вам ничего не нужно делать кроме непосредственно открытия счета. Проценты по депозиту – своего рода плата со стороны банка за то, что он использует ваши средства и зарабатывает на этом.
Депозиты выбирают скорее по привычке, с точки зрения доходности — это едва ли не самый невыгодный вариант. Риски крайне низки (вклады страхуются АСВ, к тому же вероятность банкротства крупного банка практически нулевая), поэтому и проценты небольшие. Для понимания потенциала банковских депозитов следите за ставкой ЦБ РФ, процент по депозиту никогда не будет в разы превышать этот показатель.
На banki.ru при любых сроках вклада 5-6% считается очень хорошей доходностью. При реальной инфляции в 5-5,2% это даст реальную доходность в 0,8-1,0%. Из-за этого депозиты и называют скорее защитой от инфляции, чем высокодоходным инструментом.
Для вложений в банковский депозит нужно лишь открыть счет и внести на него деньги.
Сколько зарабатывают на корпоративных и государственных облигациях?
Облигация – долговой инструмент, он может быть номинирован в национальной или иностранной валюте (в этом случае речь идет о еврооблигациях). Бонды созданы для того, чтобы бизнес и государство могли привлекать средства на удобных для себя условиях. С точки зрения доходности облигации – аналог депозита в банке, но долговой инструмент лишен ряда недостатков банковских вкладов.
Доходность зависит как от надежности самого эмитента, так и от состояния экономики соответствующей страны. Чем стабильнее ситуация и надежнее эмитент, тем ниже годовой купон.
Варианты номинальной доходности:
- ОФЗ. Так как эмитент – Минфин РФ, то и годовой купон дает примерно тот же рост капитала, что и вклад в банке. Здесь также прослеживается связь со ставкой ЦБ РФ.
- Корпоративные облигации, выпущенные крупными надежными компаниями. Купон может на 1-3% превышать доходность по ОФЗ.
- Облигации, выпущенные небольшими компаниями или бизнесом, испытывающим проблемы с финансовой устойчивостью, могут давать доходность до 10% и выше. Правда, риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства также возрастает.
Чтобы определить сколько реально можно заработать на инвестициях в облигации из величины годового купона нужно вычесть инфляцию за год. Остаток и есть реальная доходность с учетом обесценивания валюты.
Один из основных аргументов при выборе ОФЗ вместо банковского депозита – отсутствие ряда ограничений. Например, доходность не меняется в зависимости от инвестированной суммы, нет ограничений по срокам. Облигации всегда можно продать и не потерять накопившийся купонный доход.
Для покупки облигаций нужен лишь брокерский счет. Все лицензированные брокеры РФ дают выход на Московскую биржу, любой клиент может купить нужные облигации. Номинал большинства рублевых бондов – 1000 рублей, так что входной порог минимален.
Если не ограничиваться рынком РФ, то картина принципиально не меняется. Можно ориентироваться на исследования Credit Suisse, ежегодно выпускается детальный отчет, в котором анализируется реальная и номинальная доходность в том числе и облигаций. На промежутке с 1900 г. по 2020 г. облигации приносили порядка 2,1% с учетом обесценивания доллара.
Эти показатели несколько условны так как рассчитаны на большом временном промежутке. При временном горизонте в 3-5 лет возможны сильные искажения. Например, из-за пандемии коронавируса доходность казначейских облигаций США сильно упала.
Сколько зарабатывают на инвестициях в акции?
Один из самых распространенных способов инвестирования. Условно это направление можно разделить на 2 категории:
- Покупка акций отдельных компаний и самостоятельное формирование инвестиционного портфеля.
- Покупка акций ETF фондов. Это упрощает формирование портфеля так как каждая акция биржевого фонда – готовый портфель.
Потенциал роста капитала сильно зависит от состояния мировой экономики, отдельных секторов экономики, срока инвестирования, состава инвестиционного портфеля. Главное отличие этого направления от предыдущих в том, что доходность не гарантирована. За год капитал может вырасти на 50%, но при неблагоприятном стечении обстоятельств портфель может существенно подешеветь.
Для изучения потенциала фондового рынка проще всего работать с ETF на истории за 20-25 лет. За этот период рынок переживает как минимум 1-2 крупных кризиса, так что доходность на истории можно использовать как ориентир.
Например, ETF, копирующий S&P 500 (один из самых популярных инвестиционных инструментов), за период с февраля 1993 г. по апрель 2021 г. позволил увеличить капитал в 16+ раз. Этот результат получен с учетом полного реинвестирования дивидендов.
Это дает годовой результат в 10,34% или 7,98% с учетом инфляции. Если говорить о том сколько зарабатывают на инвестициях в месяц, то акции в этом примере дают в среднем 0,665%. При изучении помесячной статистики разброс результатов увеличивается.
Но картина не всегда настолько оптимистичная, если на период инвестирования выпадет 1-2 серьезных кризиса и рынок не успеет восстановиться, то доходность может быть в разы ниже. К тому же не все рынки постоянно растут, нельзя вкладывать деньги наугад во все бумаги подряд.
В этом и заключается основная сложность при работе с акциями – нужен фундаментальный анализ. Более высокая доходность служит наградой за повышенный риск.
Для вложений в акции нужен брокерский счет. Желательно, чтобы брокер не ограничивал клиента 1-2 биржами, а с одного счета давал доступ к тысячам акций и всем крупным площадкам мира. Как пример такой организации торговли можно привести брокера Just2Trade и его единый счет для работы на большинстве рынков планеты.
Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ
Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость?
В рамках этого направления выделяется несколько подвидов вложений:
- Через эскроу счета еще до постройки объекта. Дает порядка 7-10% номинальной доходности, что сопоставимо с вложениями в фондовый рынок.
- Покупка жилья, участвующего в программе реновации. В теории может дать 10-20% годовых, но подобную схему реализовать чрезвычайно сложно. Даже если удастся подобрать подходящий объект, то владельцы гарантированно завысят его стоимость.
- Работа через REIT. Это аналог ETF, но работа ведется с недвижимостью во всем мире. Инвестор покупает акции REIT, а фонд занимается управлением объектами. Это опосредованное вложение в недвижимость, вы не покупаете квадратные метры, но зарабатываете за счет того, что REIT управляет ими.
Первые два варианта хороши тем, что инвестор получает в собственность реальное жилье или промышленное помещение. Для некоторых с точки зрения психологии критически важно, чтобы инвестобъект существовал в реальности и был в их собственности. Если объект находится в перспективном развивающемся районе, то на дистанции доходность может обгонять вложения в фондовый рынок.
Что касается REIT, то с точки зрения техники вложения в них не отличаются от покупки обычных акций. Нужен лишь брокерский счет, деньги на нем и доступ к нужному рынку. По доходности REIT ненамного обгоняет фондовый рынок. Показательно сравнение ETF SPY (копирует S&P 500) и одного из крупнейших REIT в мире.
Средняя доходность REIT порядка 8-11% годовых с учетом инфляции.
Драгоценные металлы — сколько можно заработать?
Драгметаллы не ограничиваются вложениями только в золото. Можно вкладывать деньги в серебро, платину, палладий.
Есть несколько вариантов вложений с отличающейся доходностью:
- Покупка слитков. Из-за большого спреда и до сих пор не отмененного НДС даже при росте стоимости драгметалла инвестор теряет до 15-30% дохода.
- Покупка инвестмонет. НДС нет, но остается большой спред при покупке и продаже монет, к тому же монеты и документацию на них нужно хранить в подходящих для этого условиях.
- ОМС. Банковский счет в граммах драгметаллов удобен, но и здесь есть большой спред при открытии счета (виртуальная покупка драгоценного металла) и его закрытии (виртуальная продажа металла).
- Акции ETF с обеспечением соответствующим драгметаллом.
- Акции компаний, добывающих драгоценные металлы. Это непрямое инвестирование в драгметаллы, но между котировками того же золота и акциям золотодобывающих компаний сохраняется корреляция.
С точки зрения удобства самый комфортный способ – акции ETF. Для этого понадобится лишь брокерский счет и деньги на нем.
Что касается того сколько можно зарабатывать на инвестициях в драгметаллы, то это один из самых сложнопрогнозируемых активов. В золото и прочие драгоценные металлы рекомендуется вкладывать в периоды нестабильности, драгметаллы играют роль «тихой гавани» и растут в цене.
В периоды затишья котировки могут оставаться в горизонтальном диапазоне десятилетиями.
Сколько можно заработать на инвестициях в криптовалюту?
Направление не новое, о крипте в целом и Биткоине в частности знают все инвесторы. Этот актив нельзя рекомендовать как основу инвестпортфеля, невозможно рассматривать как основу инструмент, способный вырасти или упасть за год в 10+ раз. Но под крипту все же рекомендуется выделить часть капитала, это инвестиции в расчете на кратный рост в перспективе.
Прогнозировать будущее крипты практически невозможно. Одни и те же аналитики могут менять точку зрения то обещая криптовалюте светлое будущее, то прогнозируя скорый закат Биткоина, а следом за ним и альткоинов.
Пока что все указывает на то, что криптовалюта останется в жизни человечества. Вопрос заключается лишь в том на каких ценовых уровнях завершатся «американские горки» и волатильность снизится.
Что касается потенциала роста, то Биткоин, Эфир и другие монеты уже доказывали, что даже с рекордных уровней способны вырасти в 2-3 раза. Это максимально рисковое направление, но месячный профит может превысить 100%, правда, за тот же срок можно потерять 80-90% от инвестиций.
Вам будет интересно почитать
Сколько можно заработать на инвестициях за год
Потенциал инвестиций лучше всего доказывают реальные примеры. Для этого составим портфель и проверим сколько можно было заработать за год.
Состав портфеля:
- Фондовый рынок – деньги вложены в США через ETF с тикером SPY, 30% портфеля.
- Недвижимость – деньги вложены в REIT с тикером AMT, доля 20%.
- Золото – ETF GLD, доля 20%.
- ОФЗ – 20% портфеля.
- Криптовалюта – куплены ВТС, сюда направлено 10% от капитала
Для удобства считаем, что деньги были вложены в начале 2020 г., оценим стоимость портфеля по состоянию на конец 2021 г. Предположим, изначально инвестировался 1 млн рублей. При расчетах учитываем официальные данные по падению рубля, за 2020 г. он обесценился на 16,5%:
- SPY – рост на 15,36%, с учетом доли капитал вырос на 46080 руб (с учетом падения рубля 53683,2 руб.).
- AMT – падение на 1,76%, убыток 3520 руб (4100,8 руб.).
- GLD – рост на 15,4%, рост на 30080 руб (35043,20 руб.).
- ОФЗ – годовой купон равен 5,3%, рост на 10600 руб.
- ВТС – рост на 317,87%, рост на 217870 руб. (253818,55 руб.).
Итого портфель вырос на 349044,15 руб. Номинальная доходность 34,9%, реальная в пределах 25-30%. Отметим, что основной вклад дала криптовалюта, без нее результат был бы около 8-10% годовых – норма для инвестора.
Сколько зарабатывают на инвестициях — Заключение
В вопросе сколько можно заработать на инвестициях нужно ориентироваться на сравнительно небольшие показатели. Номинальная доходность в 10-12% годовых при инфляции в 2-3% – хороший результат. Что касается примера, в котором портфель за год вырос на 30+%, то это скорее исключение из правил, это тот редкий случай, когда рисковый компонент «выстрелил» и дал основную часть профита.
Инвестор не должен гнаться за сверхприбылью. Все, что нужно для успеха – сбалансированный портфель, если сумеете подобрать оптимальный состав, то инвестиции гарантированно будут успешными.
