Почему всегда не хватает денег? 7 причин

 

Задумывались ли вы над вопросом, почему постоянно не хватает денег? Какая сумма будет комфортна для жизни и что нужно сделать, чтобы ее получить? А почему не хватает денег богатым? Ведь даже олигархи зачастую недовольны своим текущим финансовым положением. Может быть, проблема всё-таки не в количестве, а в психологии человека? Попробуем разобраться во всех этих сложных вопросах.

 

Сколько денег нужно для комфортной жизни?

Представления о комфортной жизни у каждого человека разные. Кому-то достаточно 20 тысяч в месяц, а кому-то с его запросами и целого миллиона в неделю не хватит. Но будем реалистами и рассчитаем, сколько денег в месяц в действительности необходимо некому «усредненному» россиянину, живущему с семьей с двумя детьми в трехкомнатной квартире, купленной в ипотеку:

• питание – около 20 тысяч рублей (по 5000 на человека);
• квартплата – в среднем 6 тысяч рублей (в разных регионах по-разному, но берем усредненную величину);
• прочие обязательные расходы (связь, интернет, телевидение и т.д.) – 2 тысячи рублей;
• образование детей (кружки, питание в школе, проезд) – 6 тысяч (по 3000 на каждого);
• платежи по ипотеке – 15 тысяч рублей;
• одежда, обувь, бытовая химия – 3 тысячи рублей (покупается не каждый месяц, амортизируем расходы за весь год).

 

Уже вышло порядка 52 тысяч рублей. А ведь еще хочется куда-нибудь сходить, развлечься – на концерт, в кино, в ресторан, с детьми в зоопарк. Или поесть что-нибудь вкусненького. Или побаловать детей новой игрушкой или книжкой. Итог: уже не хватает денег. Выходит, что нужно ко всем расходами прибавить еще около 8 тысяч рублей.

 

При этом у среднестатистического россиянина, скорее всего, будет машина, которую нужно обслуживать – покупать бензин и масло, оплачивать ремонт, страховку и т.д. Пусть будет еще 5 тысяч.

Итого – минимум 65 тысяч рублей. И это еще без учета налогов, страховки, откладываемых денег на отпуск и прочее.

Учитывая, что средняя официальная зарплата в России равна 38 тысячам рублей, а в семье минимум двое взрослых работают, то оказывается, что семейный бюджет в среднем равен 76 тысячам рублей. Кажется, что должно хватать на жизнь, но так ли это в реальности? И почему многим этих денег попросту не хватит для нормальной жизни? Разберемся далее.

 

 

Почему не хватает денег?

На самом деле в своих расчетах мы взяли даже не средние, а минимальные значения. В реальности уложиться в рамки жестких показателей сложно. Например, та же квартплата может выйти дороже из-за перерасхода воды либо введения новых тарифов со стороны ЖКХ. Обучение детей у кого-то выходит дороже. Кому-то требуется специализированное дорогостоящее питание или лечение.

В реальной жизни много незапланированных расходов. Например, кто-то из членов семьи заболел – и нужны медикаменты. Или сломалась техника, без который никак. Или срочно нужен новый костюм.

Конечно, финансовая подушка безопасности, про которую неустанно толкуют разные аналитики и консультанты, может спасти. Но вот только собрать ее практически нереально, если ежемесячного бюджета хватает только на покрытие базовых расходов. К тому же обычно незапланированные траты очень дорогостоящие, и запаса может банально не хватить.

Рождение ребенка – еще одна причина, почему не хватает денег. Мало того, что один из членов семьи уходит в декретный отпуск, и общий доход резко снижается, так еще рождение нового человечка требует нехилых постоянных материальных расходов.

Жители столиц отмечают, что им для комфортной жизни требуется минимум 120-150 тысяч рублей в месяц, в регионах эта сумма равна 80-100 тысячам рублей. Но сколько семей реально имеют такой достаток – вопрос риторический.

 

 

Причины нехватки денег

Причины, по которым не хватает денег, можно разделить на две категории:

• объективные, например, снижение реальных доходов населения, рост инфляции, увеличение обязательных платежей, на которые мы не может повлиять (квартплата, налоги и т.д.), и т.д. – все они рассмотрены выше;
• психологические, в возникновении которых виноваты сами люди.

 

 

7 основных причин

Независимо от того, богатый человек или бедный, денег ему может не хватать по таким причинам:

1. Потребительские расходы растут вместе с ростом доходов. В результате не удается копить и откладывать деньги. Конечно, хочется лучше одеваться, и питаться более изысканными блюдами, однако необходимо умерить аппетиты и думать о будущем.
2. Отсутствует контроль за денежными потоками. Человек не знает, откуда у него берутся деньги и куда в итоге уходят. Отсюда – нерегулярность заработка и большие расходы. Какое бы ни было внушительное состояние, при бесконтрольных тратах сколотить капитал не удастся, и вопросом почему не хватает денег на жизнь будет задаваться даже богатый человек.
3. Отсутствие мотивации. Человек может не понимать, зачем ему зарабатывать больше. Его всё устраивает, и он не решается выйти из зоны комфорта, несмотря на то что фактически его жизнь летит под откос.
4. Совершение малоэффективных действий. Вместо того, чтобы заняться по-настоящему прибыльным делом, человек продолжает работать на той же малооплачиваемой должности. Совершая одно и то же малоэффективное действие изо дня в день, сложно добиться прогресса.
5. Опасение, что не получится. Еще один барьер, который стоит на пути человека, которому вечно не хватает денег – это страх и неуверенность. Он считает, что у него всё равно ничего не получится, и поэтому не стоит предпринимать никаких действий. Это в корне неправильное поведение блокирует все перспективы, и не дает развиваться.
6. Семейные негативные сценарии. Если в семье принято растрачивать всё, что накоплено, а к богачам относятся с презрением, то выходцам из такой «ячейки общества» будет сложно копить и приумножать деньги. Они будут буквально утекать сквозь пальцы.
7. Финансовая неграмотность. Отсутствие умения планировать расходы и доходы, незнание, каким образом можно приумножать сбережения, где и как хранить деньги – всё это ведет к тому, что откалывать кэш не удается совсем. А если и удается, то вместо грамотного вложения в легальные инвестиционные инструменты такие деньги отправляются в кошельки создателей финансовых пирамид и прочих мошенников.

Таким образом, человеческая жадность, нерасчетливость и отсутствие финансового образования – главные причины, почему нам на жизнь всегда не хватает никаких денег. Если провести ревизию своего отношения к финансам, то можно добиться больших успехов в деле приумножения сбережений. К деньгам следует подходить рационально – только тогда удастся прервать порочный круг и стать финансово независимым человеком.

 

 

Что делают люди, если денег не хватает?

Если в семье не хватает денег до зарплаты, то приходится задействовать кредитные карты либо брать потребительские займы. В результате временно финансовую «дыру» удается заткнуть, но это временная мера, так как на следующий месяц денег опять может не хватить. Более того, сумма расходов увеличится за счет обязательного платежа по кредиту.

В результате образуется замкнутый круг – чтобы справиться с текущими расходами, заемщики берут новые кредиты, увеличивая размер ежемесячных трат. Этот путь ведет в лучшем случае к сокращению количества свободных денег, в худшем – к стремительному росту долгов и личному банкротству.

Кредитная карта – это не финансовая подушка безопасности, это опасный капкан, в который можно угодить, не рассчитав свои силы.

Подушка – это ваши личные сбережения, хранящиеся на отдельном банковском счете или, в крайнем случае, дома в условной банке. Это деньги, которые можно потратить без вреда для месячного бюджета.

Если пользоваться кредитами для решения своих финансовых проблем, то это не приведет к исчезновению сложностей, а, напротив, повлечет возникновении ситуации, когда будет всегда не хватать денег буквально ни на что.

 

 

 

Как можно изменить свою жизнь: несколько советов

Чтобы выйти из ситуации с постоянной нехваткой денег, необходимо предпринять несколько шагов:

• начните вести учет доходов и расходов – это поможет понять, откуда берутся деньги и куда они утекают;
• планируйте семейный бюджет – когда вы знаете основные расходы, вы можете примерно прикинуть, сколько денег вы еще можете потратить, а сколько надо сберечь;
• заведите подушку финансовой безопасности – это сложно, но нужно (и помните, что кредитка – это не выход: если на первых порах ей можно пользоваться, то постепенно нужно отказываться от заемных денег);
• обучайтесь финансовой грамотности – это несложно, тем более, что в интернете много образовательных курсов и полезных блогов;
• избавьтесь от пассивов или сделайте их активами – к примеру, если у вас есть автомобиль, на котором вы почти никуда не ездите, то продайте его или сдайте в аренду (то же относится к земельному участку, гаражу или другому крупному имуществу, которое требует денег на обслуживание, но не приносит дохода и практической пользы). Дельные советы по пассивам и активам приводил Роберт Кийосаки;
• избавьтесь от вредных привычек – это могут быть явные вредные привычки, такие как алкоголь и курение, так и неочевидные – привычка заказывать еду онлайн или просиживание ночь напролет перед сериалами (лучше высвобожденное время тратить на создание денежных потоков);
• оптимизируйте расходы – понятное дело, что от большинства неизбежных трат не избавиться, например, квартплату и кредит оплачивать надо, но вот кофе и бизнес-ланч в дорогом ресторане, а также новая одежда каждую неделю являются необязательной программой;
• начните инвестировать небольшие суммы – можно начать со вкладов и накопительных счетов, а потом перейти к более сложным финансовым инструментам: ОФЗ, корпоративным облигациям, акциям, ETF, структурным продуктам и т.д.;
• создайте несколько независимых друг от друга финансовых потоков, например, один поток – это зарплата, второй – доход от хобби, а третий – прибыль от сдачи в аренду имущества.

 

Советы могут показаться очевидными и банальными, но большинство людей им не следуют. В результате им приходится буквально выживать от зарплаты к зарплате, и каждый раз задаваться вопросом «почему не хватает денег?» А ведь просто достаточно взять жизнь в свои руки и просто контролировать денежные потоки. И тогда проблема, когда всегда ни на что не хватает денег, будет решена. Вне зависимости от вашего текущего уровня дохода и социального статуса.