Пассивный доход – это то, что может радикально изменить жизнь каждого человека. Практически любой может сделать так, что помимо основного дохода его счет регулярно будет пополняться на неплохую сумму практически без усилий. При должном старании это может покрыть все потребности человека и позволит ему жить в свое удовольствие. В этой статье мы рассмотрим варианты куда вложить деньги для пассивного дохода (без риска и с умеренным риском).
- Что такое пассивный доход
- Потенциал пассивного дохода
- ТОП-20 способов организовать пассивный доход
- Советы новичкам
Что такое пассивный доход
Пассивный доход в контексте инвестирования предполагает минимальные усилия для получения прибыли со стороны инвестора. Деньги не образуются из воздуха, минимальные усилия приложить придется, но это не идет ни в какое сравнение с активными инвестициями. Это не превращается во вторую работу, не отбирает все свободное время.
Преимущество пассивного дохода в том, что усилия нужно приложить только на старте. Представьте, что вам нужно столкнуть валун с вершины холма. Сначала придется постараться, его сложно сдвинуть с места, но после первого импульса он будет двигаться сам по себе. Вам придется только периодически корректировать его траекторию. Ровно по тому же принципу работают пассивные инвестиции, инвестор лишь периодически корректирует траекторию роста своего портфеля, но не вкалывает 24х7.
Законодательство разных стран может варьироваться в отношении того, что можно считать автоматическим (пассивным) доходом. Например, в США пассивный доход считается таковым при условии, что налогоплательщик не принимает активного участия в бизнесе. Классический пример – сдача недвижимости в аренду.
У IRS (Internal Revenue Service) есть четкие количественные критерии для оценки и классификации типа дохода:
- Сдача недвижимости в аренду считается пассивным вариантом дохода. Исключение – сценарии, в которых услуга аренды – основной вид деятельности человека. Если он работает в сфере недвижимости и в год тратит более 750 часов на деятельность, связанную с недвижимостью, то доход может не считаться пассивным.
- Доход не считается пассивным, если человек тратит на его формирование более 500 часов в год.
- Также это считается активной деятельностью, если расходы составляет более 100 часов в год и больше, чем у остальных участников бизнеса.
- Поступления в виде дивидендов, выплат по облигациям могут не считаться пассивным доходом.
Разделение дохода на активный и пассивный важно с точки зрения налогообложения. При расчете налогооблагаемой базы законодательство многих стран позволяет снижать пассивный доход на величину пассивного убытка. Но пассивный убыток не учитывается в контексте активного дохода.
В других странах есть свои критерии. Например, в Австралии Australian Taxation Office расценивает дивиденды, купоны по облигациям и доход от недвижимости как пассивный, тот же подход в Великобритании.
Портфельный vs пассивный доход
Под портфельным понимается доход, формирующийся за счет увеличения стоимости инвестиционного портфеля. В зависимости от действий инвестора он может быть и пассивным, и не попадать в эту категорию.
Все зависит от принятых решений и выбранной инвестиционной стратегии. Портфель может не меняться десятилетиями, ребалансировка может проводиться каждые несколько лет. Но не исключено, что инвестор постоянно будет докупать новые бумаги, корректировать распределение весов. Именно из-за этого портфельную прибыль не всегда можно заносить в категорию пассивного дохода.
Вам будет интересно почитать
Потенциал пассивного дохода
Главное преимущество этого подхода в том, что вы формируете стабильный денежный поток, слабо зависящий от ваших действий, своего рода автоматический доход. Это решает сразу несколько проблем:
- Снижается зависимость от государства. Вы в меньшей степени зависите от размера будущей пенсии, различных пособий.
- Формируется финансовая подушка, это страховка на случай черной полосы в жизни. Эти деньги не обязательно сразу же тратить, можно реинвестировать их. При таком сценарии начнет работать магия сложных процентов, на дистанции в 20-30 лет это обеспечит впечатляющий результат.
- Повышается устойчивость к возможным кризисам. Финансовая подушка работает примерно так же, как подушка безопасности в автомобиле. Запас денег позволяет без проблем пережить сильнейшие кризисы в мировой экономике.
- Достигается диверсификация источников дохода.
- Временные расходы минимальны. Если речь идет о стандартном инвестпортфеле с пассивной стратегией управления, то после его сбора останется лишь периодически проводить ребалансировку.
- Есть варианты с минимальными требованиями к стартовому капиталу. Для покупки квартиры нужны миллионы рублей, но начать собирать инвестпортфель можно с капиталом меньше $1000.
Потенциал пассивного дохода нагляднее виден на примере ETF на S&P500 (тикер SPY). При стартовом капитале $10000 на дистанции порядка 30 лет со средней годовой доходностью на уровне 10% стоимость портфеля выросла до $202928. При этом инвестор не делал ничего кроме покупки акций в 1994 г. при запуске фонда.
Если в этом же примере предусмотреть ежемесячное пополнение хотя бы на $100, то результат окажется еще более впечатляющим. На той же дистанции стоимость портфеля выросла уже почти в 50 раз и оказалась чуть меньше полумиллиона долларов.
Этот пример показан лишь как иллюстрация потенциала «ленивого» инвестирования. Инвестор не собирал портфель самостоятельно, ограничившись покупкой акций биржевого фонда. В других направлениях (недвижимость, облигации и прочие варианты) доходность может быть ниже/выше, но и риск будет другим.
Куда вложить деньги для пассивного дохода? ТОП-20 способов
Перечисленные ниже методы существенно отличаются, но у них есть одна общая черта – минимальные временные затраты после старта. Это ключевой критерий, по которому источник заработка можно заносить в категорию пассивных.
1. Вложения в дивидендные акции
Один из простейших вариантов пассивного дохода, капитал просто направляется в бумаги дивидендных аристократов, королей. Можно включать и акции, не относящиеся к этим категориям при условии, что по ним есть солидная история дивидендных выплат.
Возможны инвестиции в дойных коров (Cash Cows). Так называют компании, имеющие в портфеле как минимум 1-2 надежных бренда, генерирующих стабильные денежные потоки. Как правило, это крупные компании, уже вступившие в фазу зрелости, стадия активного роста осталась позади.
Рост стоимости таких портфелей скорее всего будет небольшим. Их преимущество в том, что они генерируют стабильный денежный поток за счет выплаты дивидендов. Инвестор может полностью либо частично реинвестировать их.
Можно использовать разные инвестиционные стратегии и вкладываться не только в дивидендные бумаги. Такой портфель будет более рисковым, но и потенциал роста выше.
Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ
Вам будет интересно почитать
2. Покупка ETF, REIT
Технически – это то же, что и покупка обычных акций. Но в отличие от них каждая бумага ETF или РАЙТ выступает в роли самостоятельного портфеля.
Ребалансировка портфеля фонда проводится силами управляющего, вы в этом не участвуете. Максимум, что придется делать – проводить ребалансировку собственного портфеля, но это происходит редко (не чаще 1 раза в год).
3. Покупка облигаций
Еще один сценарий с инвестированием, но в отличие от предыдущего способа здесь деньги направляются в максимально надежные долговые бумаги. На эту роль подходят гособлигации и бонды крупных корпораций с доходностью, ненамного превышающей процентную ставку. Цель – максимальная надежность, а не высокие купонные выплаты.
За высокую надежность приходится платить низкой доходностью. Если делать акцент на гособлигациях, то реальная доходность (с учетом инфляции) будет на околонулевом уровне. В случае с высоконадежными корпоративными бондами – на пару процентов выше.
В примере использовался биржевой фонд iShares Core U.S. Aggregate Bond. Видно, что ETF обеспечивает стабильный доход в пассивном режиме.
Облигации – это скорее способ сохранения капитала, а не путь к его приумножению. Под этим понимается сохранение покупательной способности капитала, а не его размер. То есть доход должен как минимум компенсировать инфляцию, это и обеспечивают бонды.
4. Банковский депозит
Способ известен всем без исключения. Все, что придется сделать – потратить время на открытие счета и зачисление на него денег. Все остальное банк сделает без вашего участия, проценты будут автоматически регулярно добавляться к телу депозита (капитализация процентов).
Ключевые преимущества – высокая надежность и страховка вклада на сумму до 1,4 млн рублей, причем этот порог может быть повышен в будущем. Недостаток – крайне низкая доходность, как и облигации депозит стоит рассматривать как защитный инструмент. Проценты по депозиту в лучшем случае компенсируют инфляцию.
5. Сдача имущества в аренду
Это может быть что угодно, начиная с дрели и заканчивая автомобилем или спецтехникой. При небольших объемах люди, как правило, не платят налог (хотя это формально и неправильно). Если бизнес такого типа набирает обороты, то амортизацию, страховку и стоимость техобслуживания можно использовать для снижения налогооблагаемой базы.
Этот способ особенно хорош в крупных городах, легче найти клиента. Обычно люди просто размещают объявления на площадках типа Авито.
Ключевой недостаток – риск столкнуться с недобросовестным арендатором. Потери будут особенно ощутимы, если имущество дорогое и/или редкое.
6. Недвижимость
Один из классических способов инвестирования. Требует неких стартовых усилий при выборе недвижимости, подготовке ее к сдаче. Но позже генерирует стабильный пассивный доход практически с нулевыми временными затратами.
Сдачу недвижимости в аренду можно комбинировать с ипотекой, это снижает входной порог. Без первого взноса не обойтись, но квартиру можно пробовать сдавать и использовать арендные платежи для погашения всей или большей части выплат по кредиту.
Схема работает не всегда и не везде. Многое зависит от города, района, спроса на жилье, инфраструктуры, ставки по ипотеке, особенностей местного законодательства и прочих нюансов. До погашения ипотеки доход будет околонулевым, но после закрытия кредита недвижимость остается в собственности. Ее можно продолжить сдавать.
7. Продажа знаний
Речь идет не о стандартном обучении, а в первую очередь о курсах. Это самый удобный формат передачи знаний, который может приносить доход в пассивном формате.
Поработать придется только на старте – нужно создать качественный и привлекательный курс. Халтура не пройдет, первые же слушатели поделятся своим мнением и потока покупателей не будет.
Лучше всего работает схема, когда человек уже достиг статуса эксперта в своем деле и хочет поделиться своими знаниями. Выгоду получают все, автор курса систематизирует знания, получает пассивный доход, покупатели получают концентрированные знания, подкрепленные практикой.
Главная опасность заключается в том, что нельзя гарантировать стабильный поток покупателей. Нет гарантий окупаемости вложенного времени.
8. Кредитование
Схема предельно проста – вы выдаете займы, заемщики позже возвращают деньги с процентом. Понадобится лишь стартовый капитал и надежная платформа, через которую вы будете контактировать с заемщиками.
Платформа может быть любой, есть специальные ресурсы типа LoanBerry. Подобный сервис есть и в некоторых ЭПС, например, у WebMoney есть возможность кредитовать других участников системы, выдавая им займы внутри самой платежной системы.
Основной риск – невозврат долга. Платформа не компенсирует потери, она лишь играет роль посредника между сторонами и проверяет документы заемщика/кредитора.
В зависимости от уровня риска, платформы и срока займа ставка может доходить до 2-3% в день. Подробнее можно почитать здесь.
9. Фотостоки
Продажа фото может стать источником пассивного дохода. Достаточно периодически пополнять базу качественных фото и не завышать ценник. Фотографии будут продаваться на фотостоках и генерировать стабильный денежный поток.
По мере распространения AI популярные фотостоки стали принимать не только фото, но и сгенерированные изображения. Для такого контента предусмотрены отдельные разделы.
Недостаток такого метода – огромная конкуренция, выделиться сложно. Этот путь подойдет скорее тем, для кого фотография – это как минимум хобби, а возможно и полноценная работа.
Хотя старые фото продолжат продаваться желательно не прекращать пополнять базу своих фото. Уровень дохода невозможно спрогнозировать – от пары до тысяч долларов в месяц. Вот Вам и пассивный доход без особых вложений. Подробнее об этом виде заработка я писал тут.
10. Реклама на транспорте
Собственник транспорта может предложить рекламодателю разместить рекламу на своем автомобиле/спецтранспорте. Это на 100% пассивный доход, рекламные материалы выдает рекламодатель (или компенсирует их стоимость), остается лишь разместить их на автомобиле.
Возможный доход зависит от города, привычного маршрута перемещения, рекламной площади. В среднем можно рассчитывать на 10-20 тыс. рублей в месяц, возможно и больше, если сможете выделиться на фоне среднестатистического конкурента.
11. Торговый автомат (вендинг)
Бизнес-модель сводится к установке торгового автомата в оживленном месте. Не нужно нанимать продавца или обслуживать покупателей самостоятельно. Вендинговые автоматы работают без участия человека, нужно лишь пополнять запас продукции и периодически забирать выручку.
Доходность напрямую зависит от города, оживленности выбранного места и того насколько удачно подобраны товары. Если удастся выйти в плюс, то минимальная планка доходности – пара сотен долларов в месяц.
Бизнес можно масштабировать, докупая новые вендинговые аппараты.
12. Стейкинг криптовалюты
Процесс напоминает банковский депозит только не нужно открывать счет в банке и класть на него фиатную валюту. Роль банка выполняет криптобиржа или кошелек, в нем стейкаются (замораживаются на определенное время) монеты, владелец крипты получает вознаграждение за это.
Ставка зависит от надежности криптовалюты. По надежным монетам, например, USDT, ETH, BTC, LTC годовой процент может быть на уровне нескольких процентов. Но по свежим криптовалютам годовая доходность может достигать 100+%. Различаются и условия, есть стейкинг с разными сроками заморозки, возможностью досрочного вывода монет.
Стейкать можно и через криптобиржи, и через кошельки. Это на 100% пассивный доход. Полной обзор стейкинга как вида заработка я описывал здесь.
13. Фарминг ликвидности
Немного напоминает стейкинг, но принцип работы отличается:
- Инвестор вносит определенную сумму криптовалюты в пул ликвидности. Соответствующие пулы есть на децентрализованных биржах. Пулы используются для поддержания ликвидности, ваши токены используются для обеспечения ликвидности торгов конкретной криптовалюты.
- За это инвестор получает вознаграждение. Доходность невелика, это объясняется высокой надежностью.
Раздел с фармингом ликвидности есть на многих криптобиржах. Для старта достаточно указать сумму, выбрать монету или пару (добавляется одна либо 2 монеты из пары) и нажать на «Добавить ликвидность».
14. Майнинг
Речь идет о добыче криптовалюты. Большинство монет переходит на PoS, но остается крипта, которую можно добывать классическим способом – «копая» крипту на фермах.
Есть и облачный майнинг, он удобен тем, что не нужно тратить время и деньги на сбор фермы. Но есть и недостаток – придется оплачивать аренду оборудования.
15. Партнерские программы
Метод подойдет разве что владельцам популярных сайтов, блогов. Тематика должна позволять подключить партнерские программы для заработка на рефералах.
Классический пример – ресурсы, посвященные трейдингу и инвестициям. Их владельцы могут работать в рамках партнерки с брокерами (например этими или более рискованными и доходными вариантами) и зарабатывать на рефералах. В зависимости от условий брокер может платить и за сам факт регистрации нового пользователя и за их первые депозиты. Есть варианты, в которых прибыль формируется как доля от оборота реферала или дохода брокера.
Доход напрямую зависит от посещаемости ресурса. Стартует с $10-$50 в месяц, может доходить до тысяч долларов в месяц.
16. ПАММ-счета
Их можно рассматривать как подвид доверительного управления. Вы не торгуете сами, а инвестируете в другого трейдера, результат зависит от его работы. Если он будет торговать в плюс, то часть прибыли останется у него в качестве вознаграждения, часть перейдет подписчикам/инвесторам.
Брокер не влияет на результат. Его роль сводится к посредничеству между управляющим ПАММ-счетом и подписчиками. Брокер предоставляет инфраструктуру, за счет которой инвестирование сводится к нажатию пары кнопок и гарантирует выполнение обязательств обеими сторонами.
Один из лучших ПАММов был запущен в конце 2014 г. Если бы инвестор вложил $1000 на старте, то к моменту подготовки этого материала его инвестиции увеличились бы до $2,58 млн.
17. Реклама
Имеется в виду продажа рекламы на собственном интернет-ресурсе. Как и в предыдущем случае для этого нужен сайт с высокой посещаемостью.
На многих сайтах часть пространства отведена под контекстную рекламу. Она подбирается в зависимости от конкретного человека, учитывается поведенческий аспект, история поиска и прочие нюансы. Владельцу сайта не нужно самостоятельно подбирать рекламные материалы, достаточно просто подключить рекламу.
Доход может быть любым. Для популярных сайтов это тысячи долларов в месяц только за счет контекстной рекламы.
18. Лицензионные платежи
Если вы – автор популярных книг, пишете востребованную музыку, имеете патенты на изобретения, то можете зарабатывать за счет лицензионных отчислений. Вам будут платить, например, за использование музыки, запатентованных технологий.
Например, Джоан Роулинг получает роялти от прибыли фильмов по Гарри Поттеру, также она получает отчисления от продажи мерча по вселенной Гарри Поттера. Речь идет о сотнях миллионов долларов.
Заработок может быть любым.
19. Автотрейдинг
Этот сценарий можно назвать пассивным лишь с большой натяжкой. Придется приложить усилия для сбора портфеля торговых советников и отслеживать показатели торговли.
Ключевое преимущество – автоматизация торговли, роботы заключают сделки без участия человека. А если установить советники на VPS, то работа будет вестись 24х5, не нужно держать ПК включенным.
При относительно консервативной работе и удачной комбинации советников реально выйти на месячный доход порядка 3-10%. Многое зависит от фазы рынка, состава портфеля.
20. Сдача в аренду вычислительных мощностей
Вариантов много – начиная с продажи мощности своего ПК для ускорения тестирования и оптимизации роботов в МТ5 и заканчивая сдачей ПК в аренду в рамках облачного гейминга. Есть платформы, через которые можно почасово сдавать вычислительные мощности ПК для игр. Правда, для этого нужна неплохая видеокарта, CPU и в целом не самый слабый компьютер.
Правда, доход будет небольшим. Например, в случае с сервисом Drova пользователи платят 30 рублей в час, но большую часть этой суммы забирает платформа. Остаток за вычетом комиссии платежной системы достается владельцу ПК.
Есть и более привлекательные варианты, но много заработать на этом не получится. Это небольшие суммы, покрывающие расходы на интернет, коммунальные услуги, услуги связи.
Советы новичкам
Тем, кто только планирует организовать пассивный доход, можно дать несколько универсальных советов:
- Проведите хотя бы поверхностный анализ и калькуляцию расходов, срок окупаемости проекта.
- Исходите из того, что основное – не только доход, но и его пассивный характер. Не превращайте идею во вторую работу, денежный поток должен генерироваться с минимальными усилиями.
- Некоторые направления (фотостоки) должны вызывать интерес. В этом сегменте сложно добиться успеха, если сам процесс создания контента не приносит удовольствия.
- Стартовые расходы не должны пробить брешь в семейном бюджете.
- Учитывая низкие временные затраты, есть смысл работать сразу в нескольких направлениях. Помимо большего дохода это обеспечит еще и диверсификацию.
- Часть денег реинвестируйте. Можно реинвестировать и весь полученный доход, жестких правил нет.
- Следите за рынком и основными метриками. Не привязывайтесь к одной идее, если видите, что доход начинает падать – пробуйте себя в другом направлении.
Это советы общего характера. По каждому из перечисленных направлений можно дать с десяток специфических рекомендаций.
Заключение
Пассивный доход реален, при должной настойчивости можно обеспечить себе еще одну «зарплату», причем для ее получения не придется работать по 8 часов в день. Правда, деньги не возникают из ниоткуда, на стартовом этапе придется вложиться, потратить время, возможно освоить нечто новое для себя. Все это – стартовые инвестиции, то, с чего начинается путь к заработку в пассивном режиме.
Начинать можно в любом возрасте и практически с любым уровнем дохода. В этой сфере нет жестких стандартов, есть варианты под любой бюджет и квалификацию.
