Почти каждый человек имеет некоторое количество свободных денег. Это может быть инвестиционный капитал или же просто заначка на “чёрный” день. И также почти каждому хочется, чтобы деньги не просто лежали, а приносили доход. Инфляция не стоит на месте, она постепенно обесценивает наш капитал, если не придумать какой-либо вариант получения прибыли. Есть множество разных способов заработка на даже небольшом капитале, мы рассмотрим некоторые из них и выделим ТОП-вариантов куда вложить 100000 рублей, именно эта сумма для многих является определяющей.
Куда вложить 100000 рублей — основные моменты
Куда можно вложить 100000 рублей? Сложный вопрос для многих людей. С одной стороны, это не та сумма, с которой можно начать какое-то своё дело (за редким исключением). С другой стороны, это сумма может приносить некоторый доход. Его величина может быть разной, как, впрочем, и риски. Но, пожалуй, многие согласятся, что даже 5-7 тысяч рублей прибыли лишними не будут. Главное – это начать инвестировать, а дальше уже станет понятно, что делать со следующими 100 000 рублей, которые через некоторое время накопятся.
Далее мы рассмотрим самые распространённые варианты вложения такой суммы, а также отметим сильные и слабые стороны каждого из них. Некоторые консервативны и предполагают гарантированный доход, другие же сопряжены с определёнными рисками.
Итак, условно все инвестиции обычно делят на рисковые и безрисковые. Первые можно также разделить на множество групп, но степень рискованности каждый определяет самостоятельно. Мы не будем рассматривать вложения, которые могут полностью прогореть, наша цель заключается в выявлении направлений куда вложить 100 000 рублей чтобы заработать. Поэтому разделяем на такие категории:
- Вложения с гарантированным доходом. Деньги получаем независимо от того, что происходит в мире. Ну кроме ядерной войны и нападения инопланетян, разумеется.
- Вложения с более высоким доходом, но при этом отчасти зависящие от происходящего в мире. Иногда нужно подождать, прежде чем получится заработать. Идеальных схем с хорошим профитом и без риска не бывает, к сожалению.
- Вложения с трудно определяемым доходом. Правильно будет сказать, что величина дохода будет зависеть от самого инвестора, от того, как он всё сделает и как реализует потенциал. Подойдёт опытным или имеющим отношение к бизнесу людям.
Конечно, 100 000 рублей не такая большая сумма, чтобы рассматривать несколько вариантов одновременно, однако, всё же некоторые возможности имеются. Такую сумму мы взяли как ориентир, чаще всего начинающие инвесторы располагают или же готовы оперировать именно таким объёмом. И даже его можно распределить в несколько отраслей, чтобы в итоге получать гарантированный доход с части капитала и при этом иметь возможности вкладываться в потенциально гораздо более выгодные варианты. То есть составить портфель, наподобие того, что делают профессиональные инвесторы в рамках финансовых рынков. Начнём с консервативных методов, которым следует уделить внимание не склонным к риску инвесторам, рассчитывающим получать стабильный доход.
Куда вложить 100000 рублей без риска?
Нулевые риски – это всегда большой плюс. Но, к сожалению, количество таких направлений вложения невелико, и ни одно из них не может дать хорошего дохода. Тем не менее, они всё равно популярны у населения. Начнём с банковской структуры.
1. Депозит в банке. Широко известный консервативный метод инвестирования. Мы просто кладём деньги на отдельный счёт, не трогаем их в течение оговоренного срока и затем получаем прибыль. Всё просто, открыть депозит можно буквально за час в отделении банка. Для тех, у кого есть интернет-банкинг – ещё быстрее. Посмотрим на условия, которые предлагаются на рынке, приведённые цифры уже соответствуют сумме вклада в 100 000 рублей:
Можно рассчитывать на доход порядка 6-8%. Официальная инфляция составляет меньше, но по факту мы получим примерно то же самое. В общем, максимально безрисковое вложение, при этом реальная выгода будет незначительной. Также стоит обратить внимание на виды депозитов в контексте валюты самого депозита:
- Рублёвые депозиты. Это как раз та картинка, которая представлена выше. Имеем риски колебания рубля.
- Валютные депозиты. По ним ставка совсем маленькая и составляет порядка 0,5-2%. Сейчас обсуждается введение вообще отрицательных ставок.
Теперь рассмотрим плюсы и минусы вложения 100 000 рублей.
Плюсы:
- Не требует никаких знаний, нужно просто обратиться в банк и выбрать нужный вариант депозита;
- Гарантированный доход;
- Агентство страхования вкладов покроет сумму до 1,4 миллиона рублей в случае неплатёжеспособности банка.
Минусы:
- Совсем небольшой доход, ем более по валютным вкладам;
- Рублёвые вклады подвержены риску колебания курса самого рубля;
- При снятии денег до оговоренной даты клиент лишается части дохода или же всего дохода целиком.
Также стоит обратить внимание на то, что высокие ставки по депозитам обычно предлагают не очень надёжные банки, есть вероятность их банкротства и в дальнейшем придётся потратить очень много времени на получение компенсации. В остальном всё просто, удобно.
2. Государственные облигации. Второй по распространённости вариант куда вложить 100 тысяч рублей. Облигации – один из видов долгового обязательства, в данном случае речь идёт о государстве, то есть в роли заёмщика выступает РФ. Наверное, никто не будет сомневаться в платёжеспособности. Называются они ОФЗ, обычно идут с приставкой –Н, что означает “Народные”. Они выпускаются сериями, имеют разный срок. Например, можно взять пятилетнюю бумагу и получать прибыль согласно установленному в описании графику, а после окончания срока получить обратно проинвестированную сумму. Чем дольше период, тем больше ставка по облигации, то есть наш доход. Для того, чтобы купить облигации, нужно открыть счёт у брокера (совсем не сложно) или купить ПИФы.
Отличительной чертой и главным преимуществом является то, что облигацию можно в любой момент времени перепродать. Если депозит следует держать весь срок, то облигация является предметом торговли, можно получать два квартала прибыль, держа 5-летнюю бумагу, а затем продать её и купить что-то другое. Правда, продаваться она будет с небольшим дисконтом, но в любом случае это удобно. Также можно приобретать бумаги, привязанные к инфляции. В этом случае мы получаем фиксированный доход, например, 2,5% и вдобавок к нему идёт показатель инфляции, например, ещё 6%. В итоге 8,5%. Наши облигации пользуются спросом и со стороны иностранных инвесторов, так как считаются привлекательными с точки зрения доходности и надёжности.
Плюсы:
- выпускаются номиналом по 1000 рублей, можем брать на любую сумму в рамках наших 100 000 рублей;
- надёжность и гарантия возврата средств, неплохой процент;
- доходы не подлежат налогообложении.
Минусы:
- выражены в рублях, есть валютные риски.
На этом консервативные варианты куда вложить сто тысяч в 2021 году заканчиваются. Следующая категория инвестиций потребует наличия минимума знаний, который, впрочем, всем доступен, нужно лишь потратить несколько часов своего времени. Итак, переходим к более доходным направлениям вложений, который позволят поучать уже более 10% дохода в год, а при правильном управлении доходность, в общем-то, может составлять десятки процентов.
Куда вложить 100000 рублей с минимальными рисками и большим доходом?
Если представленные ранее схемы не интересны или кажутся не очень выгодными, можно присмотреться к категории вложений, которые предполагают больший доход, но вместе с этим обладают некоторыми рисками. Начнём также с самого простого и далее перейдём к более сложным.
1. Покупка валюты. Обычно её рассматривают как средство сохранения капитала, а иногда вообще относят к защитным активам. Но реальность такова, что можно совершенно спокойно спекулировать и зарабатывать на разнице курсов. Например, покупать доллар по 64 рубля и продавать по 66-67. За одну такую операцию получаем доход 2-3 рубля, что составляет 3-5%. За год таких циклов может набраться более трёх. Если же происходит сильное падение рубля, то можно заработать и гораздо больше. Сделать это можно следующим образом:
- покупать наличную валюту в обменниках и там же её продавать когда приходит время — своего рода заработок на курсе валют;
- пользоваться интернет-банкингом и совершать операции не выходя из дома, причём иногда курс будет выгоднее, чем в обменниках;
- завести брокерский счёт и торговать парой долларрубль.
Важно помнить следующее – самый разумный вариант заключается в работе с двумя валютами. Это, понятное дело, доллар и евро. Покупаем на половину суммы доллары и на вторую половину евро. Делается это для страховки от валютных колебаний во всём мире, так как доллар и евро являются основными валютами и всё зависит от них.
Плюсы:
- причин укрепиться у рубля нет, поэтому покупки валюты относительно безопасны;
- рубль иногда показывает серьёзные обвалы с последующим возвратом к прежним значениям, это прекрасная возможность заработать сразу много;
- цикличность подъёмов и спадов позволяет работать постоянно.
Минусы:
- возможные законодательные инициативы, деятельность Минфина по покупке валюты на рынке, что приводит к обвалам рубля. Можно расценить и как плюс, но потребуется внимание, отслеживание всех движений.
2. Инвестирование в драгоценные металлы. Это отдельная и очень большая тема. Вкратце получается следующее – мы покупаем золото и ждём, когда оно вырастет в цене, после чего продаём. Также годятся серебро, платина и палладий. Купить металлы можно в банке, для этого в некоторых случаях придётся посетить отделение. Покупки возможны в следующем виде:
- Физическое золото в слитках. Платим налоги (скоро должны отменить), рассматривать можно только как долгосрочное инвестирование.
- Металлические банковские счета (ОМС). Деньги хранятся на счёте как бы в металле, но физического металла нет.
- Торговля золотом у брокера. Предполагает наименьшие издержки.
Цена на золото показывает большие движения, которое иногда сложно прогнозировать. В любом случае это достаточно надёжный актив, причин обвалиться у золота нет.
Плюсы:
- несложный процесс покупки и продажи, доступность;
- достаточно большие колебания стоимости, в месяц может доходить до 10-15%;
Минусы:
- операции с физическим металлам облагаются налогом, что делает их бесперспективными для краткосрочных спекуляций;
- всегда есть небольшая вероятность долгосрочного снижения стоимости.
3. Лучшие акции. Многие интересуются куда вложить 100000 рублей чтобы заработать на акциях. Ответ простой – вкладываться в самые лучшие акции (голубые фишки). К таким относятся Газпром, Сбербанк, Лукойл и так далее. То есть это огромные компании, которые даже в кризис продолжают показывать неплохие результаты. Почему акции привлекательны? Потому, что они предполагают два вида дохода:
- Рост стоимости акций. Купили Газпром по 160, продали по 240. Профит составляет 50%. Это, конечно, просто прекрасный случай, но вот рост бумаги на 15-25% в хороший год не является чем-то выдающимся. Купили акции и держим, ждём.
- Получение дивидендов. Компании отчисляют долю с чистой прибыли на выплату дивидендов держателям акций. Обычно хорошим соотношением считается 6%, то есть дивиденды составляют 6% от стоимости акции.
Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ
Плюсы:
- возможность вложиться в разные акции, то есть составить портфель из наиболее привлекательных бумаг;
- получать доход сразу из двух источников. Даже если цена бумаги упала, её можно оставить и получать доход в виде дивидендов;
- при необходимость акции можно быстро продать и забрать деньги.
Минусы:
- если начнётся кризис, все бумаги будут падать, даже такие гиганты как Газпром и Сбербанк.
- доход облагается налогом, чтобы его избежать в некотором объёме, придётся открывать ИИС и не снимать деньги 3 года. Но в это время можно продолжать торговать, здесь никаких ограничений.
4. Доверительное управление и портфельное инвестирование. Решая, куда инвестировать 100000 рублей, стоит рассмотреть вариант разделения этой суммы между разными инвестиционными проектами на финансовых рынках, т.е. заняться портфельным инвестированием. В качестве основных обычного предполагаются следующие:
- ПИФы и ETF. Удобно подобранные фонды, которые составляют по определённым критериям. Это могут быть акции самых популярных и надёжных компаний, акции компаний какой-то конкретной отрасли, портфели разных облигаций и так далее.
- ПАММы. Управляемые торговые памм счета у брокеров. Трейдер берёт деньги в управление и полученная прибыль распределяется между самим управляющим и его инвесторами.
Очень важно помнить, что необходимо распределять капитал между разными ПАММами или ПИФами, так как они дают разный доход, да и в принципе управляются по-разному.
Плюсы:
- при тщательном изучении всех доступных вариантов можно выбрать несколько очень хороших с разной степенью риска, большую часть вкладывать, разумеется, в консервативные;
- иногда доход за год составляет сотни процентов по отдельным счетам. Особенно хорошо, если удалось распознать хорошего управляющего на ранней стадии развития счёта и вложиться в такой период.
Минусы:
- даже самые талантливые управляющие иногда допускают ошибки и счёт показывает не очень большую доходность, а то и вообще минус. Минимизировать риски можно только через диверсификацию.
- требуется время на изучение множества показателей счетов у разных компаний, оценку рисков и потенциала. Желательно изучить систему ПАММов заранее и понимать как всё устроено и как работает.
5. Создание собственного сайта. Если кому-то такая затея кажется сомнительной, то достаточно просто посмотреть и оценить, какое количество новых сайтов постоянно появляется. Люди ищут возможность вложить 100 000 рублей или даже больше в создание собственной интернет-площадки. Причём иногда сами занимаются разработкой, но тут всё зависит от того, какую тематику выбирать, от умений создавать как сам сайт так и контент. С развитием информационных технологий такой процесс становится всё более простым. Затраты будут состоять из следующих пунктов:
- создание самого сайта, разработка дизайна;
- наполнение контентом, для этого нанимаются копирайтеры;
- продвижение сайта.
Со временем, если всё сделано правильно, начинается рост посещаемости, поисковики начинают выдавать ваш сайт по ключевым запросам. Таким образом привлекается новая аудитория, становится актуальным размещение рекламы. Конечно, ожидать сверхприбыли не стоит, но в то же время при регулярном обновлении и добавлении новых материалов трафик будет расти. Упор следует делать на качество предоставляемой информации, интересный дизайн и простоту в использовании.
Плюсы:
- как это ни банально, но развивать сайт интересно. Особенно, если тематика близка владельцу;
- это долгосрочное вложение, которое со временем приносит всё больше денег;
- сайт можно продать, то есть вернуть потраченные деньги и получить ещё сверху.
Минусы:
- требует много времени;
- неудачно выбранная тематика может не дать ожидаемых результатов. Приходится изучать востребованные с информационной точки зрения ниши.
6. Собственное образование и повышение квалификации. Да, это вложение в собственное развитие. Образование лишним не бывает, для многих оно открывает новые возможности. Тут главное не путать с бизнес-тренингами и прочей чепухой:
Встретились два бизнес-тренера.
— Как поднять продажи?
— Могу рассказать как.
— Рассказать я и сам могу. А поднять-то как?
В этом вся суть таких семинаров. Мы же говорим о реальных знаниях. Любой человек, который хочет зарабатывать, скажем, более 70 000 рублей в месяц и при не испытывает никаких проблем с точными науками, без проблем может освоить программирование на java или C. Базовый курс обойдётся в 30-40 тысяч, затем продвинутый и потом уже профессиональный. Развиваться можно почти до бесконечности, и чем больше знаний, тем лучше работу можно найти. И здесь может быть как фриланс, так и постоянная работа. То же самое можно сказать и о набирающем обороты рынке веб-дизайна. Тут уже в большей степени креативность важна, математика не потребуется. И таких областей очень много.
Плюсы:
- эффект от такого вложения навсегда остаётся с нами;
- при хорошем раскладе такое вложение не только отобьётся за 6-9 месяцев, но и даст возможность зарабатывать в будущем.
Минусы:
- неправильно выбранное направление для обучения приведёт лишь к трате впустую. Нужно изучить рынок и понять что востребовано в данный момент и у каких направлений есть перспективы.
- нет гарантий, что удастся найти высокооплачиваемую работу. Но если не развиваться, то её не найти абсолютно точно.
На этом список относительно надёжных вариантов куда вложить 100000 рублей в 2023 году заканчивается. В принципе, каждый может найти подходящее ему и заниматься инвестированием. Далее мы переходим к рискованным вариантам, которые могут дать большую прибыль, но также могут и обнулить наши вложения. И здесь опять же, интересный момент – среди тех, кто готов рисковать, как правило, чаще всего встречается готовность вкладывать именно 100 000 рублей. После того как рубль упал в 2014 году, эта сумма составляет всего 1500$.
Вам будет интересно почитать
Куда вложить 100000 рублей с большим возможным доходом?
Ещё раз отметим – большой потенциальный доход автоматически означает высокие риски. Такие вложения требуют крайне внимательного изучения вопроса и подразумевают хорошее понимание отрасли инвестором. Информации в интернете предостаточно, поэтому никаких проблем с освоением новой темы возникнуть не должно. Начнём с криптовалюты.
1. Криптовалютный портфель. Рассматривать одну единственную монету нет никакого смысла. Они, конечно же, все связаны между собой – движения в крипте обычно имеет массовый характер – все растут или все падают. Драйвером таких движений выступает биткоин. Поэтому имеет смысл ориентироваться по нему. Но вместе с этим в процентном соотношении они двигаются по-разному. Если биткоин вырос на 20%, то какая-нибудь относительно молодая и перспективная криптовалюта может дать гораздо больший результат и вырасти, скажем, на 100%. Кстати, стоит отметить, что движения на сотни процентов – вполне обычное явление для этого финансового инструмента.
Работать с криптой можно следующими способами:
- торговать на криптовалютных биржах – специализированных торговых площадках;
- работать через брокера со списком криптовалют среди инструментов. Менее интересный вариант, так как список обычно ограничивается 5-10 криптовалютами.
В составе портфеля можно держать несколько основных монет – биткоин, даш, эфир, а также дополнять его новыми и многообещающими монетами. Если рынок крипты вдруг опять вырастет в разы, прибыль может быть просто огромной. Нужно лишь терпение.
Плюсы:
- практически безграничный потенциал, при этом риски довольно высоки, но потери капитала не будет – крипта в ноль не упадёт, к ней стабильный интерес. То есть после спадов всегда начинается рост в основных монетах;
- широкий выбор вариантов, монет несколько десятков, есть возможность покупать совсем понемногу.
Минусы:
- непредсказуемость рынка. Когда все в один голос говорят о скором росте, часто происходит обвал. А рост начинается неожиданно. Соответственно, нужно ждать удобного момента и терпеть.
- законодательные инициативы в отношении криптовалют в разных странах. Курс может сильно меняться из-за того, что где-то запрещают майнинг или оборот крипты. Впрочем, на позитивные новости реакция также сильна.
2. Стартапы и частный бизнес. Если есть хороший знакомый или родственник, у которого развивается бизнес, то, наверное, вопрос куда можно вложить 100000 рублей и не стоит. Но ежедневно в стране начинаются тысячи проектов, частью которых можно стать, проинвестировав в них деньги. Для того, чтобы найти что-то интересное и заслуживающее внимание, следует просматривать стартапы, изучать множество бизнес-планов, оценивать потенциал и риски. И чем тщательнее будет изучена среда, тем выше вероятность стать владельцем доли в будущем Microsoft. Ну или компании поменьше. Большое количество перспективных проектов ждут своих инвесторов. Много интересного можно узнать в бизнес инкубаторах.
Плюсы:
- как и в случае с криптовалютой, потенциал огромный и, по сути, ничем не ограниченный;
- можно вложиться в разные проекты, какой-нибудь точно “выстрелит”.
Минусы:
- изучение огромного количества информации;
- если бизнес не пойдёт сразу, то придётся долго ждать момента, когда инвестицию можно будет вернуть в полном объёме.
- встречаются мошеннические схемы с привлечением капитала, изображением бурной деятельности и бесследным исчезновением начинающих “бизнесменов”.
Заключение
Выше перечислены самые популярные и доступные варианты куда вложить 100000 рублей чтобы заработать. По большей части они не требуют специальных знаний, но при этом имеют высокую степень надёжности, а в некоторых случаях и гарантированную прибыль. Возможности зарабатывать много без риска или специальных знаний практически невозможно. Поэтому мы предложили именно то, что под силу каждому. Алгоритм действий прост, нужно лишь начать, и со временем даже такой небольшой капитал в 100 000 рублей начнёт приносить прибыль, которую впоследствии можно также реинвестировать в этом же направлении или диверсифицировать инвестиции и выбрать другое.
