Как заработать на бесплатных деньгах от банка?

В современных условиях финансовая грамотность становится неотъемлемой частью жизни каждого человека. Одним из инструментов, позволяющих эффективно управлять своими средствами, являются кредитные карты с грейс-периодом. В этой статье мы рассмотрим методику, позволяющую извлекать выгоду из использования таких карт.

1. Что такое грейс-период и как он работает?
2. Заработок на разнице между кредитными и депозитными ставками
3. Кредитная карусель
4. Риски и подводные камни
5. Альтернативные способы заработка на кредитных картах
6. Практические советы

Что такое грейс-период и как он работает?

При грамотном подходе, этот инструмент позволяет не только избежать переплат, но и заработать на банковских деньгах.

Механизм работы грейс-периода основан на разделении расчетного и платежного периодов.

1. Расчетный период — это время, в течение которого клиент совершает покупки и использует кредитные средства.
2. Платежный период (льготный) — это время, предоставленное для погашения задолженности, накопленной за расчетный период. 

Проценты не начисляются в случае полного погашения долга до окончания платежного периода.

Например, если грейс-период составляет 55 дней, то 30 дней обычно отводится на расчетный период, а оставшиеся 25 дней — на погашение задолженности. Важно помнить, что если долг не будет полностью погашен в течение этого времени, банк начислит проценты на всю сумму задолженности, начиная с момента совершения первой покупки.

Заработок на разнице между кредитными и депозитными ставками

Один из наиболее популярных способов заработка на кредитных картах — это использование депозита.

Суть метода заключается в следующем: клиент снимает наличные с кредитной карты и размещает их на депозитном счете с высокой процентной ставкой. По истечении грейс-периода он погашает долг по карте, используя средства с другого депозита или с другой кредитной карты, а начисленные проценты остаются у него в качестве прибыли.

Этот метод особенно выгоден в условиях, когда процентные ставки по депозитам высоки. При процентных ставках от 10-12%, такая схема позволяет получать ощутимый доход при грамотном использовании кредитных средств.

Итак, Ваши действия должны быть такими:

1. Выбор кредитной карты: На первом этапе необходимо выбрать кредитную карту с максимальным грейс-периодом. Существуют банки, которые предлагают карты с грейс-периодом до 120 дней без процентов.
2. Снятие наличных: Получив кредитку, снимите наличные средства. Обратите внимание, что некоторые банки могут взимать комиссию за снятие наличных, либо вовсе не распространять грейс-период на съем наличных, поэтому важно заранее уточнить все условия.
3. Размещение средств на депозите: Полученные деньги можно разместить на краткосрочном депозите или накопительном счёте. Процентные ставки по таким вкладам, хотя и невысоки, но позволят получить дополнительный доход.
4. Погашение задолженности: В конце грейс-периода погасите задолженность по кредитной карте, используя средства с другого счёта или карты с аналогичным грейс-периодом. Этот процесс можно повторять, переходя от одной карты к другой, таким образом создавая замкнутую систему управления долгами.

Рекомендую прочитать также:

Пассивный доход — что это? ТОП-20 вариантов в 2024 году

  Пассивный доход – это то, что может радикально изменить жизнь каждого человека. Практически любой может сделать так, что помимо […]

Рассмотрим на примере:

1. Допустим, вы оформили кредитную карту с грейс-периодом 120 дней и сняли с неё 100 000 рублей. Разместив эту сумму на краткосрочном депозите под 10% годовых.
2. За 120 дней вы сможете заработать около 3 288 рублей (в расчете на годовую ставку).
3. После окончания грейс-периода вам нужно будет вернуть 100 000 рублей на кредитную карту. Если в вашем распоряжении есть другая карта с аналогичным грейс-периодом, вы можете использовать её для погашения задолженности и продолжить зарабатывать на депозите. При этом прибыль в 3 288 рублей Вы оставляете себе.

При грамотном использовании нескольких кредитных карт с высокими лимитами, потенциальный доход может достигать 15-20% годовых от используемой суммы. Например, при использовании кредитного лимита в 1 миллион рублей и средней ставке по депозитам в 10% годовых, теоретический доход может составить около 100 000 рублей в год.

«Кредитная карусель»: как использовать несколько карт одновременно

Для увеличения дохода можно использовать несколько кредитных карт одновременно. Этот метод, известный как «кредитная карусель», позволяет значительно увеличить сумму, находящуюся в обороте, и соответственно, прибыль.

Принцип работы кредитной карусели заключается в следующем: клиент погашает задолженность по одной карте за счет средств, снятых с другой карты, и таким образом постоянно передвигает долг, используя грейс-периоды по максимуму. Важно отметить, что для успешного использования этой схемы необходимо строго соблюдать сроки и условия каждой карты.

Рассмотрим, как можно использовать 3 кредитные карты последовательно, чтобы заработать на процентах от депозита при ставке 10% годовых.

1. Открытие первой кредитной карты: Клиент получает первую кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и грейс-периодом 55 дней. Он снимает всю сумму с карты и кладет эти деньги на депозит под 10% годовых. За 55 дней на депозите накапливается доход:
   
   Таким образом, за время действия грейс-периода клиент зарабатывает около 4 521 рубля.

2. Открытие второй кредитной карты: Примерно через месяц (или в зависимости от обстоятельств) клиент открывает вторую кредитную карту с аналогичным лимитом и грейс-периодом. Когда грейс-период по первой карте подходит к концу, клиент снимает 300 000 рублей со второй карты и полностью погашает задолженность по первой карте. Это позволяет избежать начисления процентов на первую карту. В то же время, 4 521 рубль, заработанный на депозите, остается в распоряжении клиента.
3. Открытие третьей кредитной карты: Через еще один месяц клиент открывает третью кредитную карту. Как только грейс-период по второй карте подходит к концу, клиент снимает 300 000 рублей с третьей карты и погашает долг по второй карте, тем самым снова избегая начисления процентов. За следующие 55 дней клиент зарабатывает еще 4 521 рубль на депозите с первоначальной суммы.
4. Продолжение цикла: По завершении грейс-периода на третьей карте клиент может использовать деньги, возвращенные с депозита, чтобы погасить задолженность на третьей карте, или же продолжить цикл, используя карты по новой. В результате, за один полный цикл (165 дней, три грейс-периода) клиент может заработать:
   

Вывод: клиент может постоянно держать в обороте крупную сумму денег, которая приносит ему процентный доход. Важно учитывать, что для успешного применения этой схемы необходим высокий уровень финансовой дисциплины и внимательное отслеживание сроков.

Риски и подводные камни

Несмотря на привлекательность методов заработка на кредитных картах, существует ряд рисков, которые необходимо учитывать:

1. Изменение условий банка: Банки могут в любой момент изменить условия использования кредитных карт, например, сократить грейс-период, уменьшить кредитный лимит или увеличить процентные ставки. Это может привести к необходимости досрочного погашения задолженности и потере части прибыли.
2. Проблемы с расчетами. Несоблюдение сроков погашения задолженности — одна из самых распространенных ошибок, которая может привести к убыткам. Если вы пропустите дату оплаты, банк начнет начислять проценты на всю сумму долга с первого дня использования кредитных средств. Это может полностью свести на нет вашу прибыль и даже привести к убыткам.
   Пример: Предположим, что вы использовали 300 000 рублей с кредитной карты с грейс-периодом 55 дней. По окончании грейс-периода вы должны были погасить задолженность, но по какой-то причине пропустили платеж. Процентная ставка по карте составляет 20% годовых. Если вы пропустите срок и банк начислит проценты на всю сумму, то через год долг может составить 360 000 руб. (300 000 рублей + 60 000 рублей процентов). Если вы планировали заработать на депозите 10 000 рублей за этот период, то теперь вам придется выплатить 60 000 руб. процентов, что приведет к убытку в 50 000 руб.

3. Сложность управления: Управление несколькими кредитными картами требует внимательности и дисциплины.
4. Влияние на кредитную историю: Постоянное использование кредитных карт и погашение долгов одной картой за счет другой может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Банки могут усомниться в вашей платежеспособности.
   
   Рекомендую прочитать также:

   

   Сложный процент в инвестициях — что это? Формула расчета + схемы инвестирования

     Начинающие инвесторы иногда недооценивают силу сложного процента, торопятся выводить заработанные деньги и этим вредят сами себе. Сложный процент в […]
5. Грейс-период может не распространятся на снятие наличных с кредитной карты. Внимательно читайте и изучайте условия выпуска кредитных карт.
6. Комиссии и скрытые платежи. Некоторые банки взимают комиссии за снятие наличных или переводы с кредитных карт. Эти комиссии могут существенно снизить доходность выбранной стратегии. Например, если банк взимает комиссию в размере 3% за снятие наличных, а вы планируете снять 300 000 рублей, вам придется заплатить 9 000 рублей в качестве комиссии. Это может значительно уменьшить вашу прибыль или даже сделать ее отрицательной.

Альтернативные способы заработка на кредитных картах

Еще одним вариантом заработка является использование платформ для покупки финансовых продуктов, таких как Финуслуги. Эти платформы позволяют пополнять счет с кредитной карты без потери грейс-периода, а затем использовать средства для покупки акций, облигаций или других инвестиционных инструментов. Такие платформы предлагают широкий спектр финансовых продуктов, которые могут приносить доход, превышающий ставки по депозитам.

Рассмотрим, как можно использовать платформу Финуслуги для заработка на кредитных картах:

1. Клиент регистрируется на платформе Финуслуги и подтверждает свою личность через Госуслуги.
2. Клиент пополняет счет на платформе с помощью кредитной карты, используя систему быстрых платежей (СБП).
3. Деньги зачисляются на внутренний кошелек платформы, и клиент может использовать их, например для покупки облигаций.
4. По окончании грейс-периода клиент продает инвестиционные инструменты и получает прибыль, которую использует для погашения задолженности по кредитной карте.

Рекомендую прочитать также:

Паритет покупательной способности (ППС) — это? Что измеряет?

  Для сравнения экономики разных стран исследователи используют самые разные инструменты, например, ВВП. Однако ВВП не дает объективного представления, поскольку […]

Практические советы

1. Используйте несколько карт. Использование нескольких кредитных карт одновременно может значительно увеличить сумму, находящуюся в обороте, и, соответственно, вашу прибыль. Важно правильно выбрать карты с подходящими условиями и не превышать лимиты.
2. Используйте несколько депозитов: Разделите средства на несколько депозитов, чтобы в случае необходимости не пришлось закрывать один крупный вклад и терять проценты.
3. Следите за сроками: Вовремя проверяйте выписки и уточняйте информацию о начале и окончании грейс-периодов. Это можно делать через мобильные приложения банков.
   Практический совет: Установите напоминания в календаре или мобильном приложении, чтобы не пропустить дату оплаты. Например, если ваш грейс-период заканчивается 10 октября, установите напоминание за несколько дней до этой даты, чтобы у вас было время на погашение задолженности.

4. Выбирайте карты с лучшими условиями: Не все кредитные карты одинаковы. Некоторые банки предлагают более выгодные условия снятия наличных и более длительные грейс-периоды. Изучите предложения на рынке и выберите оптимальные для себя варианты.
5. Избегайте импульсивных покупок. Кредитные карты могут создавать иллюзию легкодоступных денег, что часто приводит к импульсивным покупкам. Эти траты могут существенно снизить вашу прибыль и даже привести к задолженности, если вы не успеете погасить долг в срок.
6. Поддерживайте хорошую кредитную историю. Регулярное использование кредитных карт и своевременное погашение задолженности положительно сказываются на вашей кредитной истории. Хорошая кредитная история — это не только залог получения новых кредитных карт на выгодных условиях, но и возможность получения других финансовых продуктов, таких как ипотека или автокредит, на более выгодных условиях.

Заключение

Методика «Бесплатные деньги» – это интересный способ заработка, который требует внимательного подхода и знания условий использования кредитных карт. Своевременное погашение долгов и использование возможностей, предоставляемых банками, помогут вам не только избежать дополнительных затрат, но и заработать на процентах по депозитам. Однако, важно помнить о возможных рисках и необходимости строго следовать установленным правилам.