Инвестиции – это способ сбережения и преумножения средств. Есть разные способы вложения денег. Далее рассмотрим на конкретных примерах, как работают инвестиции и кому они подходят.
- Как работают инвестиции в фондовый рынок
- Как работают инвестиции в золото
- Как работают инвестиции в депозиты
- Как работают инвестиции в валюту
- Как работают инвестиции в недвижимость
- Как работают инвестиции в криптовалюту
- Как работают инвестиции в бизнес
- Как работают инвестиции в антиквариат и предметы роскоши
Как работают инвестиции в фондовый рынок
На фондовом рынке инвестиции обычно ограничены вложениями в ценные бумаги (акции, облигации, фонды) и деривативы (опционы и фьючерсы). Как правило, инвестиции в ценные бумаги совершают на долгосрочную перспективу либо в краткосрок (по сути это спекуляции), а в деривативы – со спекулятивными целями либо для хеджирования позиций. Далее мы рассмотрим, как работают классические инвестиции в фондовый рынок.
Акции
Акция – это доля в бизнесе. Её стоимость на бирже постоянно меняется. В целом, если бизнес растёт, то и акция в цене тоже растёт, потому что её хотят купить многие. Если же бизнес испытывает проблемы, то акция падает, потому что от неё избавляются.
Когда бизнес растёт и развивается, у него появляются свободные средства – чистая прибыль. В России большинство компаний выплачивают часть чистой прибыли (обычно 50%) в виде дивидендов. В США же компании преимущественно проводят байбек – выкуп акций с рынка (уменьшение числа акций в обороте порождает дефицит предложения, поэтому они начинают расти).
Исходя из этого, можно понять, как работают инвестиции в акции – покупаете долю в хорошем и перспективном бизнесе и просто удерживаете бумагу на долгосрочной дистанции. Для покупки акций используется зарубежный брокер, например Just2trade (если нужны акции иностранных компаний) или отечественный брокер (если вам хватит российских бумаг).
В качестве примера можно назвать акцию Фосагро, которая в 2012 году стоила всего 810 рублей, а теперь – 6400. При этом за всё время акция дивидендами принесла 2840 рублей. Если бы инвестор купил её 10 лет назад, то многократно бы окупил свои вложения.
Или акция Новатэк, которая за 10 лет выросла с 400 до нынешних 1020 рублей, при этом дивиденды компания начала платить только в 2017 году и увеличила с 7 до 45 рублей (всего выплачено 218 рублей на акцию).
Конечно, можно зарабатывать и на трейдинге – т.е. краткосрочной покупке или продаже в шорт. Здесь нужно угадать, куда пойдёт цена акции – вверх или вниз. В таком случае речь идёт больше о спекуляциях, нежели об инвестициях, и это тема отдельной большой статьи.
Еще по теме
Облигации
Разберёмся, как работают инвестиции в облигации. В отличие от акций, облигация (или бонд) – это долговая бумага. Она не даёт право на часть прибыли компании, вместо этого по облигации выплачивается фиксированный доход – купон. Обычно купон выплачивают раз в квартал или полгода. Но есть бонды с ежемесячными выплатами.
Технически облигация больше похожа на вклад в банке. Но если размер вклада в банке постоянен, то цена облигации меняется. Как и на акции, на бонды действует баланс спроса и предложения. У более надёжных облигаций стоимость, как правило, выше, поэтому доходность ниже. У более рисковых облигаций стоимость ниже и поэтому доходность выше.
У облигации имеется срок действия. В конце срока она погашается – то есть инвестор получает номинал.
Облигации делятся на три крупных типа:
- государственные – ОФЗ (облигации федерального займа);
- муниципальные – выпускаются субъектами РФ;
- корпоративные – выпускаются компаниями.
Инвестор зарабатывает на облигации путём её покупки и удержания до погашения либо продажи в рынок. Параллельно он получает купоны.
К примеру, инвестор решил купить облигацию ГК Самолёт 11-го выпуска (СамолетP11). Номинал облигации составляет 1000 рублей, но сейчас она торгуется за 1003,5 рублей. По облигации выплачивается купон в размере 12,7% годовых каждые полгода, т.е. инвестор получает две выплаты в год по 63,5 рублей (всего 127 рублей).
Фонды
Акции и облигации иногда объединяют в пулы, которые называются «индексами». Например, индекс IMOEX включает наиболее ликвидные и популярные акции, обращающиеся на Мосбирже, а RUABITR – широкую выборку ОФЗ.
Фонды покупают активы, входящие в индексы, в точно такой же пропорции. Купивший фонд инвестор получает доходность индекса (за вычетом комиссии за управление).
Таким образом, инвестиции в фонды работают так:
- инвестор выбирает подходящий индекс;
- покупает фонд, отслеживающий его;
- удерживает фонд в долгосрочной перспективе.
Вложения в фонды позволяют получить доходность на уровне рынка с умеренным риском и без необходимости разбираться в отдельных акциях и облигациях.
Как работают инвестиции в золото
Существует три основных способа инвестировать в золото. В каждом случае инвестиции в золото работают по-разному.
- Покупка слиткового золота либо изделий из золота (например, монет или драгоценностей). Инвестор просто приобретает золото и удерживает несколько лет. С отменой НДС на покупку золота эта инвестиция стала ещё выгоднее.
- Приобретение «бумажного» золота на обезличенном металлическом счёте. Доходность такого «виртуального» золота повторяет реальное, но его не нужно нигде хранить, оно более ликвидно (купить и продать можно онлайн). ОМС открывается только в банке.
- Покупка биржевого золота (БПИФы, ПИФы и ETF). Они отслеживают цену реального золота, но в отличие от ОМС, у биржевого золота более щадящие комиссии и в разы выше ликвидность.
В любом случае инвестиции в золото – это долгосрочная история, т.к. в целом котировки драгметаллов по сравнению с акциями менее волатильны. Золото – это больше про сохранение средств, нежели про рост.
Еще по теме
Как работают инвестиции в депозиты
Депозиты – самый простой способ сохранения средств. Инвестор просто помещает деньги на счёт в банке под выгодный процент и наблюдает за увеличением капитала. Вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, поэтому данные инвестиции ещё и самые безопасные.
Однако, как правило, доходность вкладов в банках оказывается чуть ниже или на уровне инфляции. Поэтому в долгосрочной перспективе подобные вложения оказываются не самыми выгодными. Особенно, по сравнению с инвестициями в акции.
Так, 100 рублей, вложенных в 2003 году на депозит в Сбербанке, к концу 2022 года превратился бы в 400 рублей, а вложенный в индекс Мосбиржи – 1140. Даже ОФЗ дали бы больше доходности – 100 рублей превратились бы в 550 рублей
Как работают инвестиции в валюту
Как и золото, валюта – это больше средство сохранения капитала, а не его преумножения. Инвестиции в валюту работают точно также, как и в депозит: инвестор открывает валютный вклад и помещает на него нужную сумму. Кроме того, деньги можно хранить в виде наличных дома.
Несмотря на кажущуюся безопасность, инвестиции в валюту в долгосрок оказываются наименее защищёнными от инфляции.
Так, ежегодная доходность широкого индекса акций США за последние 20 лет составила 5,67% (в рублях), индекса акций РФ – 5,54%, золота – 4,75%. А вот рублёвый вклад дал убыток –0,09%, инвестиции в наличный доллар –3,83%, в евро –3,79%.
Как работают инвестиции в недвижимость
Инвестировать в недвижимость можно разными способами.
- Покупка квартиры с последующей перепродажей. Например, можно приобрести жильё на стадии котлована у застройщика, а после окончания стройки продать на вторичном рынке за гораздо большую стоимость. Обычно удаётся увеличить цену квартиры при перепродаже в 3-4 раза. Минус – неизвестно сколько придётся ждать завершения строительства.
- Покупка квартиры и сдача в аренду. То есть недвижимость приносит стабильный денежный поток. Правда, доходность не слишком большая. Так, например, средняя стоимость 1-комнатной квартиры в Москве в 2022 году составила 10,3 млн рублей, а стоимость аренды – 40 тысяч рублей в месяц, или 480 000 рублей в год, что эквивалентно всего 4,6% годовых. Если же вычесть из дохода расходы на коммунальные услуги и мелкий ремонт, то доходность оказывается ещё ниже.
- Перепрофилирование квартиры под магазин или офис. Как правило, речь идёт об инвестициях в квартиры на первом или втором этаже. Инвестор приобретает такую квартиру, переводит в нежилой фонд, делает ремонт, а далее продаёт или сдаёт в аренду. Коммерческая недвижимость стоит гораздо дороже, поэтому такой способ вложений обычно перспективней инвестиций в жилую недвижку.
Кроме того, существуют альтернативные способы заработать на недвижимости:
- покупка доли в закрытом ПИФе недвижимости (ЗПИФН) – как правило, несколько инвесторов организуют совместный фонд для строительства и управления коммерческой недвижимостью;
- приобретение доли в открытом ПИФе на бирже;
- покупка акции REIT (зарубежного фонда недвижимости).
В таком случае инвестиции в недвижимость работают аналогично инвестициям в акции: инвестор просто покупает долю и получает дивиденды.
Еще по теме
Как работают инвестиции в криптовалюту
Вокруг криптовалюты сломано множество копий, но однозначно одно: на ней можно заработать. Однако инвестиции в крипту связаны с большим количеством рисков, как торговых (повышенная волатильность), так и неторговых, поэтому делать её значительной частью своего портфеля просто опасно.
Инвестиции в криптовалюту работают классическим образом: купить дешевле – продать дороже. При этом доходность подобных вложений может быть просто фантастической. Так, биткоин за последние 5 лет подорожал на 129,58%. При этом в пик стоимости в 2022 году его доходность превышала 570%. А с момента запуска в 2014 году биткоин и вовсе подорожал на 7650%!
Помимо биткоина, есть немало популярных криптовалют, на волатильности которых можно заработать: Etherium, Cardano, Solano, Cronos, Terra, Polygon и множество других.
Стоит упомянуть о криптовалютах, чья стоимость привязана к фиатным валютам – стейблкоины. Например, USDT выполняют функцию аналога доллара. Инвестиции в них аналогичны вложения в обычные валюты.
Кроме спекуляций, есть и другие способы заработать на криптовалютах:
- покупка крипты на ранней стадии запуска;
- NFT торговля;
- майнинг, т.е. добыча криптовалюты;
- спекуляции на халфинге;
- стекинг и т.д.
Кроме того, заработать на криптовалюте можно путём инвестирования в акции, которые занимаются майнингом или развивают технологию блочейна.
Еще по теме
Как работают инвестиции в бизнес
Здесь мы не будем рассматривать инвестиции в акции, которые по сути являются разновидностью инвестиций в бизнес, а сконцентрируемся на прямых вложениях.
Инвестиции в бизнес (свой или чужой) являются наиболее доходным и рискованным вариантом вложения средств. Именно бизнес генерирует наибольшие денежные потоки, но всегда сохраняется риск разорения предприятия (дефолта).
Прямые инвестиции в бизнес работают по такому принципу:
- инвестор выбирает понравившийся бизнес и связывается с владельцем;
- обсуждается форма участия в бизнесе: предоставление займа, выкуп доли, прямые денежные вливания, покупка векселя и т.д.;
- инвестор предоставляет владельцу бизнеса деньги;
- владелец бизнес пускает их в оборот и выплачивает инвестору вознаграждение.
Подобные инвестиции называют ещё венчурными. В зависимости от формы участия в бизнесе инвестор может получать стабильные выплаты – процент от своего вложения или же процент от оборота, т.е. дивиденды, а может и не получать. В последнем случае интерес инвестора заключается в росте стоимости его доли, которую потом можно продать стороннему покупателю или же самому основателю компании.
Помимо прямых инвестиций в бизнес, есть коллективные – краудинвестинг. Работает это так:
- предприниматель размещает заявку на специальном сайте-бирже, указывая минимальную сумму вложений и процент вознаграждения;
- инвесторы выкупают доли;
- предприниматель получает деньги и запускает их в оборот;
- инвесторы получают проценты от участия в капитале в соответствии с договором.
Краудинвестинг полезен для инвесторов с небольшим капиталом (в пределах 1 млн рублей), т.к. можно собрать портфель из самых разных бизнесов и таким образом снизить свои риски.
Как работают инвестиции в антиквариат и предметы роскоши
Наконец, некоторые инвесторы предпочитают вкладываться в редкие вещи – антиквариат, предметы коллекционирования, алкоголь, дорогие машины, букинистику, монеты, картины, скульптуры и прочие предметы роскоши и искусства.
Самый очевидный способ заработать здесь: купить дешевле и продать дороже. Получать стабильный денежный поток не получится, потому что условная картина или коллекция марок не приносит дивидендов.
Как правило, инвестиции в антиквариат сопряжены с большими расходами, а также инвестор должен обладать определённой экспертизой. Тем не менее, здесь вполне возможно заработать десятки и даже сотни процентов годовых, особенно, если заниматься активной перепродажей вещей.
Покупка и продажа подобных предметов ведётся на специализированных торговых площадках, в т.ч. онлайн.
Однако заработать на антиквариате можно и другими способами:
- самому стать оценщиком или экспертом в отдельной области;
- заняться реставрацией предметов старины;
- отправиться в поисковую экспедицию (например, с металлоискателем).
Инвестиции в антиквариат в классическом понимании подразумевают долгосрочное вложение средств, потому что с годами предметы старины только дорожают.
