Как купить акции SoFi? Обзор и перспективы финансовой компании

SoFi Technologies, Inc., обычно известная как SoFi, является онлайн-компанией из США в области личных финансов и онлайн-банкинга. Компания была основана в августе 2011 года и базируется в Сан-Франциско. SoFi предлагает большое количество финансовых продуктов с упором на студенческие кредиты.

График акций SoFi (тикер SOFI) / Котировки онлайн

Чем занимается компания SoFi Technologies?

Компания начинала свою деятельность с предоставления студенческих кредитов, но со временем расширила свои услуги, и стала одной из ведущих финансовых платформ США.

Основные направления деятельности SoFi:

1. Студенческие займы и перекредитование. Это было основным направлением работы SoFi с момента ее основания в 2011 году. Компания предлагает как федеральные, так и частные студенческие займы, а также услуги по перекредитованию существующих займов.
2. Ипотечное кредитование. SoFi предлагает ипотечные займы с конкурентоспособными ставками и гибкими условиями.
3. Инвестиционные услуги. Компания дает возможность инвестировать в акции, ETF, криптовалюты, и даже позволяет автоматизировать процесс инвестирования с помощью робо-эдвайзера.
4. Банковские услуги. Предоставляет чековые и сберегательные счета, а также кредитные карты. SoFi зарабатывает на разнице между процентами, которые она платит вкладчикам, и процентами, которые получает от кредитования.
5. Страхование: SoFi сотрудничает с различными страховыми компаниями для предоставления своим клиентам страховых продуктов, включая страхование жизни и автострахование. Компания получает комиссионные от продажи страховых полисов.

Основной доход SoFi генерируется за счет предоставления кредитов своим клиентам, которые имеют более низкий кредитный риск, чем средний заемщик в США. После получения национальной банковской лицензии в конце 2022 года, SoFi может принимать депозиты клиентов и выдавать кредиты под них, вместо того чтобы полагаться на сторонних кредиторов, как это было ранее.

По состоянию на начало 2023 года, кредитование составляет более 80% общего дохода SoFi, инвестиции составляют около 10%, и остальные услуги около 10%.

SoFi активно работает на внешних рынках (Канада, и некоторые страны Европы), но основным источником доходов остаются Соединенные Штаты. По итогам 2022 года, на США приходится более 80% продаж компании.

Краткая история становления SoFi

1. Основание и ранние годы (2011-2013). SoFi была основана в 2011 году 4-мя выпускниками Стэнфорда: Майком Кагнем, Дэном МакКлинаном, Джеймсом Финнеганом и Иэном Брэди. Компания начала свою деятельность с рефинансирования студенческих кредитов. Стартап получил свое первое финансирование в размере 77 млн долларов от инвесторов, включая Бэзоса Экспедишнс и Renren.
2. Рост и расширение (2014-2018). С 2014 по 2018 год компания значительно расширила свой спектр услуг. Она начала предлагать персональные и ипотечные кредиты, а также ETF и другие инвестиционные продукты. К 2015 году объем ее заемного портфеля составлял уже около 5 млрд долларов, что в 4 раза больше, чем в 2014 году. В 2017 году SoFi приобрела технологическую компанию Zenbanx, что позволило ей расширить предложения, и включить в них банковские услуги. В том же году компания привлекла 500 млн долларов финансирования в раунде серии F.
3. В 2022 году компания приобрела технологическую платформу Galileo Financial Technologies, предлагающую технологию «банк как услуга» (Banking as a Service), что позволило SoFi значительно расширить свои цифровые предложения. Главная цель данного приобретения заключалась в интеграции API Galileo с мобильно-ориентированной платформой SoFi, что сделало их услуги привлекательными как для коммерческих клиентов Galileo, так и для потребителей SoFi. Кроме того, SoFi получила банковскую лицензию, что позволило ей предлагать своим клиентам полноценные банковские услуги.
4. В 2023 году SoFi продолжила свою стратегию активных приобретений, приобретя Technisys, глобальную цифровую банковскую платформу (за $1.1 миллиарда). Technisys дополнил технологический стек SoFi, добавив возможность поддержки разнообразных продуктов, таких как чековые и сберегательные счета, депозиты, кредитование и кредитные карты. Все это стало доступно через API. SoFi ожидает, что это приобретение станет катализатором роста ее выручки, прогнозируя прирост дохода от этой сделки в размере примерно $500 млн — $800 млн в год до конца 2025 г.

Рекомендую прочитать также:

ТОП-13 акций морских грузоперевозчиков

  Морские грузоперевозки играют ключевую роль в глобальной торговле, обеспечивая транспортировку значительной части мировых товаров. На фондовом рынке выделяются несколько […]

Краткая характеристика акций SoFi

• Компания вышла на биржу 28 мая 2021 года через слияние со специальной целевой акционерной компанией (SPAC) под названием Social Capital Hedosophia Holdings Corp. V., собрав $2.4 миллиарда. Акции SoFi торгуются на американской бирже NASDAQ под тикером SOFI.
• На конец квартала, завершившегося 31 марта 2023 года, было выпущено 0.929 млрд акций​. В свободном обращении находится большая часть этих бумаг.
• Крупнейшим акционером SoFi является ее глава Энтони Ното (Anthony Noto), который в прошлом работал в Twitter и NFL.
• Крупнейшие институциональные владельцы акций включают Vanguard Group, BlackRock и Silver Lake Group, с долями в 7.39%, 3.81% и 3.31% соответственно. Кроме того, акциями SoFi также владеют взаимные инвестиционные фонды, включая Vanguard Total Stock Market Index Fund и Vanguard Small-Cap Index Fund.
• Компания SoFi не проводила сплитов акций с момента своего выходу на биржу.
• Акции SoFi включены в индекс Nasdaq Composite, который отслеживает производительность самых крупных публичных компаний в США.
• SoFi не выплачивает дивиденды, поскольку компания сосредоточена на реинвестировании прибыли для дальнейшего роста и расширения своего бизнеса. Это довольно типично для молодых технологических компаний и финтех-стартапов, которые стремятся максимизировать свой рост и увеличить долю рынка.

Факторы, определяющие стоимость акций SoFi

1. Квартальные и годовые отчеты: Финансовый год SoFi заканчивается 31 декабря, и через несколько недель после этого публикуется годовой отчет. В течение года также регулярно публикуются отчеты за прошедший квартал.
2. Развитие финтех-индустрии: SoFi — это финтех-компания, поэтому общее состояние и тенденции в финтех-индустрии напрямую влияют на стоимость акций SoFi. В частности, рост популярности онлайн-банкинга и инвестиций может способствовать росту акций SoFi.
3. Изменение клиентской базы: SoFi активно работает над расширением своей клиентской базы. В 2022 году компания сообщила о росте числа активных клиентов на 75% по сравнению с предыдущим годом. Этот рост клиентской базы может положительно сказаться на стоимости акций SoFi.
4. Решения органов власти. Одним из ключевых событий, которые оказали влияние на стоимость акций SoFi, стало решение Верховного Суда США отклонить предложение президента Джо Байдена о списании около $400 миллиардов федерального студенческого долга для примерно 43 млн американцев. Очевидно, что с непроизведенным списанием займов, SoFi будет получать доход от возобновления рефинансирования займов.
5. Общее состояние мировой экономики: В периоды экономических кризисов спрос на финтех-услуги может снизиться, что отрицательно скажется на стоимости акций SoFi.
6. Возможное решение о начале выплат дивидендов: На текущий момент SoFi не выплачивает дивиденды. Однако, если компания примет решение о начале выплат, это может стать положительным фактором для стоимости акций.
7. Кроме того, стоимость акций SoFi также зависит от успеха их продуктов и услуг. Например, ETF SoFi Be Your Own Boss (BYOB), запущенный компанией, стал объектом значительного роста коротких позиций в июне 2023 года. Это отражает интерес инвесторов к этому продукту и его влияние на общую стоимость акций компании.
8. Заявления руководителей. Например, CEO SoFi, Энтони Ното, в 2023 году участвовал в дискуссиях на инвест-конференциях JP Morgan и Piper Sandler, где обсуждал стратегию и перспективы компании.

Риски инвестирования в акции SoFi

SoFi, как финтех-компания, находится в сегменте высокого риска. В частности, SoFi генерирует 72% своего дохода и практически всю свою прибыль от кредитного бизнеса. Проблема в том, что компания ориентирует 96% своего кредитного бизнеса на студенческие и личные займы, которые являются незалоговыми займами, и которые Wall Street считает находящимися в верхней части шкалы риска. Независимо от того, что SoFi требует минимального кредитного рейтинга 680, незалоговые займы имеют большую вероятность невыплаты в условиях роста процентных ставок или рецессии, чем залоговые займы, такие как автокредиты и т.д.

Сегмент криптовалюты SoFi находится на ранней стадии развития, и хотя это представляет собой возможность для роста, это также увеличивает риски, связанные с волатильностью крипты и регулированием. Недавно SoFi получила письмо от Комитета по банковским вопросам Сената, в котором запрашивается информация о криптовалютных деятельности SoFi. Законодатели также направили письмо банковским регуляторам, интересуясь, нарушила ли SoFi свои условия с ФРС после перехода в статус банковской холдинговой компании.

Перспективы инвестиций в акции SoFi

Вот 6 причин, почему стоит рассмотреть инвестиции в SoFi:

1. Рост доходов: SoFi продемонстрировала сильный рост доходов. В первом квартале 2023 года выручка увеличились до 607 млн по сравнению с 1-м кварталом 2022 года.
2. Увеличение числа клиентов: Количество клиентов SoFi продолжает расти. В первом квартале 2023 года было добавлено 443 000 новых клиентов, общее число которых достигло почти 5,7 миллиона.
3. Улучшение прибыльности: В первом квартале 2023 года чистый убыток уменьшился с $110 миллионов в прошлом году до $34 миллионов.
4. Ожидаемая прибыльность: CFO SoFi Кристофер Лапойнт заявил, что руководство ожидает, что SoFi станет прибыльной по чистому доходу к 4-му кварталу 2023 года.
5. Разнообразие продуктов: SoFi расширила свои услуги за пределы студенческих кредитов, предлагая личные кредиты, инвестиции и даже услуги в области путешествий.
6. Улучшение EBITDA: Скорректированная прибыль (EBITDA) увеличилась в первом квартале с $9 миллионов в прошлом году до $76 миллионов в этом году.
7. Банковская лицензия: Полученная лицензия позволит SoFi снизить свои процентные расходы и упростить процесс оформления кредитов, что соответственно увеличит рентабельность компании со временем.

Как инвестировать в акции SoFi

Есть несколько способов купить акции SoFi:

1. Самый простой вариант – это через брокера, который предоставляет доступ к соответствующей бирже. Этот сценарий подходит как для трейдинга, так и для инвестирования. Чтобы купить акции SoFi в России, вам придется выбрать брокера, который не ограничивает россиян по региональному и национальному признаку. К сожалению, крупные компании, такие как Interactive Broker и CapTrader, не подойдут. Однако есть достойные зарубежные брокеры с доступом к нужным биржам, например, Just2Trade. Главное здесь – надежность и доступ к биржам, с этим у J2T нет проблем.

   Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ

   

   

   Регистрация

   основано

   2007

   депозит

   от $100

   инвестиции

   Акции, ПАММ, IPO, ДУ

   кредитное плечо

   до 1:20

   bonus

   до 2000$

   demo

    

   mobile

    

   регулятор

   CySEC, ESMA

   9,9

    

    

   Обзор Отзывы
2. Трейдеры могут использовать опционы на акции SoFi. Этот инструмент может использоваться для трейдинга и хеджирования рисков. Если есть вероятность снижения котировок, то можно не продавать акции из портфеля, а подстраховаться, купив соответствующий опцион.
3. Обычные Форекс-брокеры могут предлагать CFD на эти бумаги. Контракты на разницу подходят исключительно для трейдинга. При работе с ними трейдер лишь делает ставку на поведение котировок SoFi, а не покупает/продает реальные акции компании.
   

   

   Регистрация

   основано

   2007

   депозит

   от $100

   инвестиции

   Акции, ПАММ, IPO, ДУ

   кредитное плечо

   до 1:500

   bonus

   до 2000$

   demo

    

   mobile

    

   регулятор

   CySEC, ESMA

   9,9

    

    

   Обзор Отзывы

   

   

   Регистрация

   основано

   1996

   депозит

   от $10

   инвестиции

   ПАММ, NPB Invest

   кредитное плечо

   до 1:1000

   bonus

   30-50% 100$ 500$

   demo

    

   mobile

    

   регулятор

   IFSC

   9,6

    

    

   Обзор Отзывы

   

   

   Регистрация

   основано

   1998

   депозит

   от $1

   инвестиции

   ПАММ, Fix Contracts

   кредитное плечо

   до 1:3000

   bonus

   -

   demo

    

   mobile

    

   регулятор

   FSA, TFC

   9,7

    

    

   Обзор Отзывы

   

   

   Регистрация

   основано

   2009

   депозит

   от $10

   инвестиции

   Copy FX, RAMM

   кредитное плечо

   до 1:2000

   bonus

   30$

   demo

    

   mobile

    

   регулятор

   FSC

   9,5

    

    

   Обзор Отзывы

   4

   

   Регистрация

   основано

   2007

   депозит

   от 1$

   инвестиции

   ПАММ, RAMM, БО

   кредитное плечо

   до 1:1000

   bonus

   100%

   demo

    

   mobile

    

   регулятор

   BVI FSC

   9,3

    

    

   Обзор Отзывы

Самый универсальный вариант – покупка на бирже. Здесь можно агрессивно скальпировать, заключая десятки/сотни сделок в день, но возможна и простая покупка акций для включения их в портфель.