Инвестиции под проценты — ТОП-9 лучших вариантов

Инвестиции под проценты

 

Инвестиции под проценты предполагают вложения с известным заранее доходом, размер дохода указывается как процент от вложенного капитала. Конечно, гарантировать профит на 100% невозможно, но по сравнению с классическими инвестициями, например, в акции вероятность его получения все же выше. Несмотря на то, что схема одна и та же, есть масса разных вариантов вложений под проценты – начиная с банковского депозита и заканчивая стейкингом на криптобиржах. Ниже – краткая характеристика популярных направлений.

Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ

основано
2007
депозит
от $100
инвестиции
Акции, ПАММ, IPO, ДУ
кредитное плечо
до 1:20
bonus
до 2000$
demo
 
mobile
 
регулятор
CySEC, ESMA

9,9

 
 

 

Банковский депозит — самые надежные инвестиции под проценты

Это первое, что приходит на ум при упоминании вложений под проценты. Из преимуществ банковских депозитов можно выделить:

  • Страховку вклада от АСВ (Агентство страхования вкладов). В случае банкротства финучреждения вкладчики получают 100%-ную компенсацию вклада на сумму до 1,4 млн рублей. В будущем лимит страховки могут поднять
  • Простоту – нужно просто открыть счет в банке и перевести деньги.
  • Надежность. Если не гнаться за сверхвысокими процентами, то риск потери денег невелик.

 

Есть и серьезные недостатки, к ним относятся:

  • Штраф за досрочное закрытие счета. Обычно банк сильно снижает доходность.
  • Проценты сопоставимы с инфляцией. Реальная доходность банковских вкладов околонулевая.
  • В валюте доходность ниже инфляции.

 

Последний недостаток – ключевой, из-за него депозиты стоит рассматривать скорее как способ защиты от инфляции, а не метод наращивания капитала.

инвестиции в депозиты

 

В остальном все стандартно. На многолетней дистанции начинает работать магия сложных процентов. Так, при стартовом капитале в 100000 рублей, ставке 6% годовых и капитализации процентов дважды в год за 25 лет стартовый капитал превращается в 1,842015 млн рублей. Для такой дистанции и стартовых условий это довольно слабый рост.

Рекомендую прочитать также:
Индекс доллара DXY
Индекс доллара (DXY, USDX) – обзор инструмента. Влияние индекса на финансовые рынки
  Индекс доллара США появился в результате развала Бреттон-Вудской системы. Штаты отказались от привязки к золоту, нужен был инструмент, который […]

 

Государственные и корпоративные облигации

Облигации – долговые бумаги, покупая которые, инвестор «занимает» деньги их эмитенту. Чаще всего инвестируют в долговые бумаги с фиксированным годовым купоном.

Гособлигации по надежности могут соперничать с банковскими депозитами. Оборотная сторона высокой надежности – низкая доходность, в случае с ОФЗ она на 0,5%-1,5% выше чем предложения банков. Можно работать с корпоративными облигациями, по ним выше риск, но и годовой купон больше.

Облигации удобны тем, что в отличие от депозита их можно в любой момент продать и сохранить накопившийся доход. Правда, инвестиции в них не страхуются АСВ, по надежности они все же уступают депозитам.

доходности облигаций

 

Полный список государственных и корпоративных облигаций доступен на rusbonds. На сайте есть удобный набор фильтров, там же доступны данные по доходности. Годовой купон зависит от ставки ЦБ, облигации разных выпусков имеют разную доходность.

На rusbonds ru можно оценить примерный диапазон доходности по облигациям разного типа. По рисунку ниже видно, что сверхдоходов ожидать не стоит.

примерный диапазон доходности по облигациям разного типа

 

Например, в нефтегазовом секторе купонный доход крупных компаний практически на том же уровне, что и у ОФЗ. У Газпрома по разным типам долговых бумаг купон колеблется от 6,8% до 8,1%. Газовый гигант обладает высокой надежностью, поэтому предлагается скромный доход.

в нефтегазовом секторе купонный доход крупных компаний

 

 

Стейкинг

Под стейкингом понимается размещение определенного количества крипты на кошельке на фиксированный срок. После его истечения инвестор получает депонированную крипту и процент сверх нее.

Стейкинг бывает 2 типов:

  • Технический. Токены хранятся на кошельке, что необходимо для функционирования блокчейна – это так называемый майнинг кошельком. Применяется в криптовалютах, использующих алгоритм консенсуса PoS (доказательство доли). Если на кошельке хранится достаточное число монет, то вы становитесь валидатором, участвуете в подтверждении транзакций и получаете за это вознаграждение.
  • Стейкинг в роли депозита под определенный процент. Есть предложения, например, по стейкингу Биткоина хотя ВТС не использует PoS.
 

Что касается организационной составляющей, то удобнее всего вкладывать в стейкинг через криптобиржи. Это максимально просто, биржи могут дополнительно стимулировать участников стейкинга, завышая доходность или разыгрывая между участниками дополнительное вознаграждение.

Рейтинг криптобирж 2022 года

основано
2017
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.02-0.1%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Мальта

9,9

 
 
основано
2013
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.07-0.2%
марж. торговля
 
инструменты
деривативы, стейкинг
фиат
 
mobile
 
страна
Сингапур

9,7

 
 
основано
2012
верификация
не обязат.
торговая комиссия
0.095%
марж. торговля
 
инструменты
ЭПС
фиат
 
mobile
 
страна
Эстония

9,3

 
 

 

Те, кто не имеет достаточно средств для технического стейкинга, могут работать со стейкинг-пулами.

defi стейкинг

 

Этот тип инвестиций денег под проценты не относится к высокодоходным. На криптобиржах условия сильно отличаются, доходность в пределах 5-20% годовых и зависит от конкретной криптовалюты, срока депонирования крипты и прочих нюансов.

 

Хайп-проекты

Хайп-проекты относятся к категории финансовых пирамид. Это инвестиции под проценты с высоким риском. Проекты такого типа существуют пока приток средств со стороны новых участников с запасом перекрывает расходы на выплаты текущим участникам. Это по умолчанию выводит инвестиционные риски на максимум, но частично это компенсируется высокой доходностью.

 

Как правило, хайп-проекты в открытую не называют себя пирамидами. Обычно авторы используют легенды, паразитируя на популярной в обществе теме. Согласно легенде проект может быть связан с трейдингом, криптовалютой, являться жилищным кооперативом, компанией, зарабатывающей на банкротстве. Используется любое прикрытие, но это лишь маскировка – наживка для привлечения новых участников и стимул для вложения средств.

 

Общее правило при работе с хайп-проектами – вход на ранней стадии существования. Также в это направление вкладываются небольшие суммы, риск потерять все очень велик, нет смысла направлять сюда весь капитал.

Доход в разы выше чем в рассмотренных выше примерах. Нормативного значения нет, хайпы, нацеленные на долгосрочную работу, не завышают профит, предлагая 20-50% годовых. Более агрессивные проекты могут обещать тот же доход, но уже за месяц.

сайт хайп проекта zet bull

 

Обещать могут буквально что угодно. Например, ZetBull гарантирует от 1,5% профита в сутки, некоторые действительно получают деньги, другие остаются ни с чем. Все зависит от суммы вложений, периода входа в проект, выхода из него.

Помните – любая пирамида рухнет, и чем она масштабнее, тем больше будет шум при крахе. Хороший пример – Finiko, автор обещал 20-30% дохода в месяц, собраны миллиарды рублей, но затем проект развалился, а основатель был задержан полицией. Инвестиции под высокий процент всегда сопряжены с настолько же высоким риском.

 

 

P2P кредитование

P2P кредитованиесхема, при которой займы выдаются не банками, а физлицами. При этом заранее оговаривается стоимость использования заемных средств (процент по кредиту). В указанный срок заемщик возвращает тело долга и какую-то сумму сверх этого.

 

Ключевые риски связаны с самим заемщиком. Договор не гарантирует, что заемщик вернет долг. Он может подделать документы, пуститься в бега или просто отказаться возвращать деньги, сославшись на форс-мажорные обстоятельства. Обращение к правоохранительным органам также не гарантирует возврат денег – если у должника нет имущества, за счет реализации которого можно погасить займ, то у кредитора возникают проблемы. Заемщик будет перечислять определенную часть «белого» дохода в счет погашения займа, в итог погашение долга растянется на месяцы/годы.

 

P2P кредитование предложения

 

Что касается организации займов такого типа, то это делается и в индивидуальном порядке, и через профильные платформы. Платформы выступают в роли посредников и облегчают процесс взаимодействие между заемщиком и кредитором.

P2P кредитование возможно не только в фиатной, но и в криптовалюте. Соответствующие возможности есть на некоторых криптобиржах.

Доходность зависит исключительно от договоренности между заемщиком и кредитором. Но завышать стоимость займа до бесконечности не получится – на рынке есть другие кредиторы, если завысите проценты, то заемщики уйдут к конкурентам.

Рекомендую прочитать также:
Стагфляция простыми словами
Что такое стагфляция в экономике? Объяснение простыми словами
  Стагфляция – комбинация самого худшего, что дает стагнация и инфляция. Если при инфляции растут цены, а при стагнации не […]

 

Вложения в залоговое кредитование

Речь идет в первую очередь о ломбардах. Схема работает так:

  • Нуждающиеся в деньгах люди получают от ломбардов деньги под залог высоколиквидного имущества.
  • Ломбард назначает процент, обычно это примерно 0,4-0,9% в день. Позже заемщик выкупает имущество, но за большие деньги. Ломбард получает годовую доходность больше 100%.
  • Ломбарды могут привлекать инвестиции извне, делясь с инвесторами частью прибыли.

Вложения в залоговое кредитование

 

Основная сложность этой схемы – найти ломбард, нуждающийся в деньгах. Обычно этот бизнес неплохо себя чувствует и без сторонних финансовых вливаний. Также есть риск столкнуться с хайп-проектом, они могут маскироваться в том числе и под сеть ломбардов.

Это выгодные инвестиции под высокие проценты, бизнес-модель ломбардов работает без сбоев. А с учетом состояния экономики большинства стран постсоветского пространства поток клиентов вряд ли ослабнет в ближайшие годы. Что касается доходности, то за год реально получить прирост капитала на 30-40%, для полностью пассивного инвестирования – это отличный результат.

 

 

Инвестирование в МФО и КПК

В МФО можно не только брать деньги в долг под невероятные проценты, но и инвестировать в них. Принцип работы примерно тот же, что и в случае с ломбардами, но в МФО нет залогового имущества и инвестирование в МФО более широко распространено.

Преимущество для микрофинансовых организаций заключается в том, что они привлекают дополнительный капитал. Эти деньги выдаются под проценты и МФО больше зарабатывает. Инвестор же получает доход, намного превышающий предложение от банков или купон по облигациям.

При инвестировании заключается договор с МФО. Доходность обычно превышает 20% годовых, может доходить до 30+%.

Инвестирование в МФО и КПК

 

Для надежности перед перечислением денег проверьте МФО через сайт центробанка. На сайте регулятора есть полный реест микрофинансовых организаций, убедитесь, что нужная организация есть в этом списке.

По той же схеме можно инвестировать и в кредитные потребительские кооперативы. Это более рисковое направление по сравнению с МФО, доходность несколько выше чем у микрофинансовых организаций. КПК также проверяется через сайт центробанка.

 

 

Заключение

Инвестиции под проценты не сводятся к банковскому депозиту, это лишь один из вариантов. С точки зрения надежности и гибкости вне конкуренции облигации, долговые бумаги позволяют получать процент, превышающий банковский, но не имеют ограничений, характерных для депозитов. Что касается высокой доходности, то ее можно получить, приняв столь же высокий риск. Варианта вложений с надежностью на уровне банковского депозита и годовым доходом в 20+% не существует в природе.

 

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Подпишись на телеграм канал блога! - @internetboss_invest

Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое

Читайте также