Обычно, когда речь идет об инвестировании, то говорят о вложениях как минимум на несколько лет. Фраза «инвестиции на день» звучит несколько странно, но формально и такой подход соответствует общему принципу инвестирования – средства вкладываются с целью получения выгоды в будущем. Но небольшой временной горизонт налагает определенные ограничения – ниже этот вопрос разбирается подробнее, дается краткое пояснение по всем направлениям, подходящим для вложений на день.
Покупка облигаций
Можно купить долговую бумагу и спустя сутки продать ее. Формально это будет инвестированием на 1 день, правда, доходность будет околонулевая.
По государственным и корпоративным облигациям предлагается сравнительно небольшой годовой купон. При вложении на день купонный доход будет накоплен, но он будет слишком мал. Даже если эмитент дает 10% годовых, то за день накопленный купонный доход будет минимальным.
Например, по ипотечным бумагам АИЖК 2014-2-3-об эмитент предлагает 10,5% годовых, купон выплачивается 4 раза в год, он равен 26-27 рублей. Можно оценить ориентировочную доходность за 1 день, даже при настолько высоком купоне за день доход составит порядка 0,288 рублей на 1 облигацию.
Если добавить к этому комиссии, которые придется заплатить при покупке бумаги, то реальная доходность уйдет в область отрицательных значений. Поэтому формально инвестиции на 1 день в долговые бумаги возможны, но с точки зрения логики эти вложения не имеют смысла.
Хайп проекты
В этом случае речь идет о финансовых пирамидах различных типов. Это автоматически увеличивает риск по сравнению с классическим инвестированием в ценные бумаги.
Доходность хайп проектов колеблется в широком диапазоне и зависит от агрессивности управляющего. Проекты, нацеленные на долгосрочную работу, предлагают 20-30% годовых, более агрессивные и краткосрочные пирамиды могут давать аналогичную доходность за месяц.
Что касается вложений на день, то за сутки на относительно надежных хайп проектах можно заработать порядка 1-2%. Например, в Car company Ltd предлагают 0,8% в день с возможность ежедневного вывода процентов. В ZetBull дают 1,5% профита в день. (P.S. Возможно, когда Вы будете читать эту статью, эти хайпы уже не будут работать, поэтому не принимайте за инвестиционную рекомендацию)
Любой хайп проект означает повышенный риск и полное отсутствие гарантий выплат. Шансы на успех повышаются, если входить на начальной стадии его существования, но и это не гарантирует выплаты на 100%.
Сюда можно направлять лишь малую часть отведенных под инвестирование средств. Но и в случае с хайпами о высокой доходности за 1 день можно забыть. Предложения с доходом 10-25% в день – слишком агрессивная работа даже по меркам хайп-проектов.
Вложения в ПАММы
Работа с ПАММ-счетами означает инвестирование в торговые навыки более опытных трейдеров. Инвестор не торгует самостоятельно, а предоставляет свой капитал в управление опытному трейдеру. ПАММы выступают в роли одной из форм доверительного управления, взаимодействие между управляющим капиталом и инвесторами максимально упрощено – брокер выступает в роли платформы, через нее работают обе стороны.
У хороших управляющих комиссия колеблется в диапазоне 20-40% от полученной прибыли, то есть фиксированного платежа нет. Процент обычно привязан к объему инвестиций, чем больше инвестор вкладывает, тем ниже комиссия управляющего.
За счет инвестирования через брокера вероятность неисполнения сторонами своих обязательств снижается до нуля. Но это не превращает ПАММы в источник гарантированного дохода. Даже работа по консервативным торговым стратегиям сопряжена с риском, управляющий – обычный трейдер, он подвержен эмоциям и может совершать ошибки. Да и стратегии периодически дают сбой.
С понижением срока инвестирования снижается вероятность получения дохода. Например, один из лучших ПАММов может за день обеспечить прирост капитала на 5-7%. Но с той же вероятностью за день счет может уйти в просадку.
Говорить о стабильности трейдинга можно только при долгосрочной работе. Ни один трейдер в мире не может гарантировать, что сегодня он заработает 5,5%, завтра – 4,6%, а через 2 дня потеряет 2,1%.
Поэтому вложение на день в ПАММы – лотерея. Если повезет, то заработаете 5-10% от депозита, если нет – потеряете часть денег.
Неторговые риски практически отсутствуют. Управляющий физически не может вывести ваши деньги или отказаться выплачивать заработанное.
Покупка акций
Ценные бумаги можно покупать и на день, и на несколько часов. Срок удержания длинных позиций не регламентируется, скальперы могут и вовсе заключать сделки каждые несколько минут. Но в этом случае речь идет не об инвестировании, а о трейдинге.
Суть обоих понятий схожа – и в трейдинге, и в инвестировании при покупках актива ставка делается на его рост и продажу по более высокой цене в будущем. Разница кроется в сроке удержания позиции открытой и методике отбора бумаг, при инвестировании упор делается на «фундамент», при трейдинге – на технический анализ. Если речь идет об одном дне, то это однозначно трейдинг, а не инвестиции.
Что касается результата, то все зависит от конкретной даты и ценной бумаги:
- При отсутствии сильных новостей цена может колебаться в узком диапазоне. Дневное рост/падение незначительно.
- При выходе, например, квартального отчета или неожиданных новостях волатильность резко растет и за несколько часов цена акции может взлететь на 5-10%. Комиссии при торговле сравнительно невелики, при таком сценарии трейдер неплохо заработает.
Основной риск, как и в случае с ПАММами – невозможность гарантировать результат на короткой дистанции.
P2P кредитование
Займы выдаются на любые сроки, как правило, чем меньше срок, тем выше проценты. Возникают дополнительные риски, связанные с возможной недобросовестностью заемщика, зато заранее известен потенциальный доход.
Что касается профита, то при кредитовании на 1 день можно рассчитывать на профит от 1-2% до 10+%. Чем выше процент, тем больший риск принимает кредитор, такие займы выдаются заемщикам без долгой кредитной истории.
Что касается организации такого рода инвестиций, то удобнее всего использовать профильные платформы для p2p кредитования. Аналогичные сервисы встречаются на криптобиржах, у платежных систем. Например, у WebMoney не первый год работает долговой сервис. Можно выдавать займы на срок от 1 дня, при таких сроках проценты могут доходить до 8-10% и выше.
Вам будет интересно почитать
Преимущества и недостатки инвестирования на 1 день
Основное преимущество такого варианта работы кроется в быстром результате. Небольшой профит поступает всего через сутки. На этом преимущества заканчиваются и начинается список серьезных недостатков инвестиций на день:
- Возрастают риски. По ряду направлений невозможно оценить потенциальную доходность.
- По некоторым направлениям работать невозможно. Например, нет смысла открывать банковский депозит на 1 день. Стейкинг криптовалют также невозможен, обычно минимальный срок депонирования крипты стартует с 7 дней.
- Крайне низкая доходность. В теории можно найти какой-нибудь хайп, дающий порядка 8-10% в день, но эти «инвестиции» превратятся в лотерею.
С учетом этого можно дать краткую характеристику популярным направлениям для вложений. Таблица ниже составлена исходя из потенциала инвестиций на 1 день.
| Направление | Доходность | Целесообразность вложений |
| — | Нет смысла открывать счет и через день закрывать его | |
| Околонулевая | За день НКД будет минимальным, комиссии перекроют его | |
| Покупка акций, криптовалюты | Возможен как рост на 1-10%, так и падение | Есть смысл, но это скорее трейдинг, а не инвестиции |
| Возможен рост или убытки в размере нескольких процентов от капитала | Инвестиции возможны только через REIT. Это больше относится к трейдингу чем к классическим инвестициям | |
| Стейкинг криптовалюты | — | Невозможен |
| ПАММ-счета | Возможен как рост на 1-10%, так и падение | Инвестиции возможны, но на малой дистанции нет гарантии получить рост капитала |
| Хайп-проекты | От 0,5-1,5% до 5,0-10,0% | Позволяют инвестировать на день, но хайпы сопряжены с большим риском |
| P2P кредитование | Может доходить до 5-10% | Доход известен заранее, но есть риски, связанные с заемщиком |
Заключение
Ограничение срока вложений существенно сужает пространство для маневра. Некоторые направления становятся недоступными, другие формально доступны, но теряют смысл из-за околонулевой доходности. Всерьез рассматривать инвестиции на день есть смысл только при условии, что инвестор готов принять повышенный риск. Но и в этом случае перечень возможных вариантов вложений в разы уже по сравнению с классическим средне- или долгосрочным инвестированием.
