Инвестиции на 1 год — куда вложить с максимальной выгодой? ТОП-8 вариантов

Инвестииции на 1 год - обзор вариантов

 

Инвестиции на 1 год – специфический тип инвестирования. Из-за того, что деньги вкладываются всего на 12 месяцев многие стандартные направления могут дать убыток вместо прибыли. Тот же фондовый рынок в течение года может упасть на 30-40%, а на восстановление и выход из просадки уйдет еще несколько лет. Но это не значит, что с такими ограничениями по времени невозможно заработать за счет инвестиций, нужно лишь грамотно выбрать направление и осознавать риски.

 

Инвестиции на 1 год с гарантированной доходностью

В эту категорию занесем банковские вклады и облигации. Надежность обоих направлений гарантирована практически на 100%, это неплохой вариант для вложений денег на год, если размер прибыли не особо важен.

 

 

Банковский депозит

Доходность этого инструмента напрямую зависит от ставки центробанка, при ее повышении растут и проценты по депозитам, при снижении – доходность вкладов падает. Что касается ЦБ РФ, то после событий 2014-2015 гг. регулятор планомерно понижал ставку, что негативно сказалось на доходности банковских депозитов.

На banki ru при сроке размещения депозита до года проценты по большей части предложений попадают в диапазон 4,5-6,0%. Встречается доходность порядка 7% и выше, но это уже страховые продукты, а не классические вклады. По страховым продуктам нет страхования денег от АСВ, а значит не будет и компенсации в случае возможных проблем у финучреждения. Если отсутствие защиты от АСВ не смущает, можно работать и со страховыми продуктами.

банковские вклады

 

 

Инвестиции в банккомпромисс, позволяющий в лучшем случае ненамного обогнать инфляцию. Если в 2021 г. инфляция составит порядка 5,0%-5,5%, то реальная доходность банковского депозита составит в лучшем случае порядка 1,0%. Даже при капитале в миллион рублей на дистанции инвестиций в 1 год это даст мизерный доход.

 

Депозиты неудобны еще и тем, что банки могут запрещать досрочное снятие денег. Из-за этого теряется большая часть накопленного дохода.

В случае с валютными вкладами ситуация еще хуже. Банки дают до 2,0%, что в лучшем случае на 0,1-0,5% обгоняет официальную инфляцию в США. В других странах ситуация принципиально не меняется, доход по депозитам зависит от политики ЦБ, пандемия коронавируса спровоцировала всех регуляторов мира перейти к низким процентным ставкам.

валютные вклады

 

 

Облигации

Если говорить об ОФЗ, то их реальная доходность сопоставима с тем, что дают банки. Она ненамного обгоняет инфляцию, при горизонте инвестиций в 1 год реальная доходность (с учетом инфляции) окажется ниже. После снижения инфляции до 4,0-4,5% реальная доходность ОФЗ составит порядка 1,5-2,0%.

 

Облигации

 

На rusbonds ru можно ознакомиться с полным перечнем доступных гособлигаций. Срок размещения неважен, можно инвестировать в бумаги с любой датой погашения, их можно перепродать в любой момент, не потеряв накопленный купонный доход.

 

Что касается зарубежных долговых бумаг с сопоставимой надежностью, то по ним ситуация примерно та же. С учетом инфляции доходность на дистанции составляет около 2,0%. Различного рода потрясения могут снижать этот показатель до 1,0% и даже ниже. Соответствующее исследование проводили в Credit Suisse.

 

 

исследование проводили в Credit Suisse

 

Что касается корпоративных облигаций, то по ним можно зарабатывать больше, но и инвестиционные риски растут – эта зависимость сохраняется по отношению к любому инвестиционному инструменту.

Рекомендую прочитать также:
акции intel
Как купить акции Intel? Обзор компании и перспективы
  Intel – один из крупнейших производителей полупроводниковой продукции на планете. Компания известна в первую очередь своими процессорами, недавно вышла […]

 

Хайп-проекты

Вложения такого типа относятся к чрезвычайно рискованным. Даже если у хайп-проекта отлично проработана легенда и заявлены серьезные амбиции, нет гарантий, что он не схлопнется через 1-2 месяца после старта. Но инвестиции на 1 год и до года могут дать неплохой результат.

Большинство таких проектов – финансовые пирамиды, отличается только упаковка – соус, под которым преподносятся намерения создателей пирамиды. Но если входить на старте, то есть шансы попасть в число счастливчиков и заработать.

Успех определяется жесткостью отбора и умением отфильтровывать откровенно ненадежные предложения. При фильтрации учитывайте следующее:

  • Чем выше предлагается доходность, тем ниже вероятность долгой работы проекта. Если вам обещают по 100% дохода в неделю, то скорее всего цель – собрать деньги и через 1-2 месяца закрыть проект.
  • Адекватность легенды.
  • Документация. Проверьте соответствие легенды и данных о регистрации хотя бы на сайте egrul.nalog.ru. Должно в точности совпадать и название компании, и ФИО руководителя. Это не гарантирует надежность на 100%, но позволяет отсеять откровенные пустышки.
  • Реальность работы. Если нет подтверждений реальности работы, то придется верить на слово авторам легенды.

simbios

 

Разберем анализ на примере Symbios Club:

  • Компания официально зарегистрирована в России, работает легально, есть реальный офис в РФ.
  • Идея выглядит рабочей – компания работает на рынке банкротств, выкупает имущество банкротов на аукционах, перепродает его и за счет этого зарабатывает. Это рабочий подход, по этой схеме действительно можно зарабатывать.
  • Есть документальные подтверждения участия в торгах и подтверждение ряда побед в аукционах. Причем эта информация есть не только на сайте Симбиоз Клуба, но и на самих площадках, где проводятся торги по имуществу банкротов.
  • Предлагается сравнительно небольшая доходность.

Symbios Club

 

 

Проект стартовал недавно, беглый анализ показывает, что он может продержаться дольше чем пара месяцев. Можно рискнуть и инвестировать в него небольшие деньги на 1 год или меньше.

[stextbox id=’grey’ bcolor=’000000′ bgcolor=’f0f0f0′ cbgcolor=’000000′ bgcolorto=’f0f0f0′ cbgcolorto=’000000′ image=’https://internetboss.ru/wp-content/uploads/2017/08/circle.png’]P.S. Вы можете читать эту статью спустя длительное время после ее опубликования, поэтому будьте осторожны, инвестировать в этот хайп уже может быть поздно.[/stextbox]

Помните, что хайп-проекты по умолчанию подразумевают очень высокий риск. В них можно заработать больше 100% за год, но и риск потерь очень велик. Запрещено направлять в хайп-проекты все деньги, отведенные под инвестирование.

Рекомендую прочитать также:
акции kinder morgan
Акции Kinder Morgan — обзор бизнеса нефтегазового гиганта. Стоит ли инвестировать?
  Kinder Morgan, Inc. — это американская энергетическая компания, специализирующаяся на управлении энергоресурсами, включая добычу, хранение и транспортировку природного газа […]

 

Фиксированная доходность при инвестировании в криптовалюту

Многие криптовалютные биржи предлагают клиентам фиксированный заработок за счет стейкинга. Участвуя в этой программе, трейдер добровольно замораживает определенное число монет на фиксированный срок, за это биржа выплачивает определенное вознаграждение, оно известно заранее.

Что касается доходности, то при вложении на год реально выйти на 12-13% без учета инфляции. Чтобы снизить риски, связанные с волатильностью криптовалют, можно использовать для стейкинга стейблкоины (Tether или аналоги). Они жестко привязаны к курсу фиатных валют в пропорции 1 к 1.

Например, на Binance при стейкинге в USDT можно зарабатывать порядка 12% в год.

заработок за счет стейкинга

 

Стейкинг возможен на любых криптовалютах, поддерживающих алгоритм PoS. Например, через Huobi Wallet возможен стейкинг 7 криптовалют, доходность в большинстве случаев превышает 10%.

через Huobi Wallet возможен стейкинг 7 криптовалют

 

Стейкинг в стейблкоинахнеплохая альтернатива привычным высоконадежным вариантам вложений. Волатильность этих альткоинов чрезвычайно низка, если участвовать в стейкинге через топовые криптобиржи, то риск выплаты заработанного практически 100%-ный. Это направление многими недооценивается из-за того, что крипта ассоциируется с высоким риском, но и здесь есть способы радикально снизить риск.

 

 

P2P кредитование

Peer to peer кредитование иногда называют равноправным кредитованием или социальным займом. Равноправным этот тип кредитования называется из-за того, что весь процесс происходит на одном уровне (ранге), то есть один из участников сети кредитует другого. При традиционной схеме оформления займов финучреждение кредитует физлицо – это не соответствует принципам p2p займов.

Преимущество такого метода в том, что кредитор и заемщик могут напрямую договориться об условиях займа. Обсуждается и срок, и проценты, и сумма, и формат кредитования.

 

Взаимодействие между заемщиком и кредитором проходит через специальные площадки, они же гарантирую исполнение сторонами своих обязанностей. Некоторые предлагают выкуп проблемных займов, что повышает защиту кредитора. Неплохой вариант для работы – вдолг.ру, loanberry.ru, townmoney.ru, credberry.ru, аналогичный сервис есть и у ЭПС WebMoney. Условия работы разнятся, внимательно читайте условия работы. Что касается доходности, то можно рассчитывать на суммы от 15% годовых.

 

P2P кредитование возможно и в криптовалюте. Принцип тот же, только займы выдаются не в фиатной валюте, а в крипте (в том числе и в стейблкоинах). Есть отдельные p2p платформы, ориентированные на работу только с криптовалютой, например, такой сервис запустила Bitfinex.

P2P кредитование

 

Заработок стартует с 15-20% годовых и может достигать 45-50%. Данные приведены без учета инфляции, если будете работать с обычной криптой, а не со стейблкоинами, то сохраняется риск потерь из-за волатильности криптовалюты.

 

 

Вложение в ПАММ-счета

ПАММ счета можно назвать инвестированием в опыт других трейдеров. Управляющий торгует, а прибыль распределяется между сторонами в заранее оговоренной пропорции.

 

Трейдинг может дать 100+% годовых. Есть ПАММы, существующие больше 5 лет, а ПАММ-рекордсмен под управлением трейдера с ником Мориарти в моменте рос на 200000%. Например, в 2019 г. инвесторы в Мориарти могли заработать 118,5%. Реальная доходность окажется ниже так как часть профита придется отдать за управление ПАММом.

 

Вложение в ПАММ-счета

 

Основная проблема – выбор подходящего счета. Есть тысячи ПАММов, но достойных управляющих очень мало, многие делают ставку на разгон капитала и не выдерживают даже 1 года инвестирования, сливая счета за пару месяцев.

 

 

Рекомендации инвесторам

Инвестиции на срок до 1 года относится к категории краткосрочных вложений. Крайне малый горизонт планирования налагает определенные ограничения, например, возрастает риск вложений в фондовый рынок.

Инвесторам можно посоветовать:

  • Основную часть капитала инвестировать в инструменты с фиксированной доходностью (банковский депозит или государственные и корпоративные облигации, стейкинг криптовалют). Это компенсирует инфляцию и позволит немного заработать, сюда можно направить до 50-70% капитала.
  • Меньшую часть капитала направить в акции, возможно в дивидендные бумаги.
  • Небольшую часть, до 10%, вложить в высокорисковые направления, например, несколько хайп-проектов. Даже если отработает лишь один из них, получите 100+% годовых.

 

Это лишь ориентировочный вариант портфеля, вы можете менять соотношение высоконадежной и высокорисковой составляющей на свое усмотрение. Вопрос куда вложить деньги на год имеет множество решений с разным соотношением риска и возможного профита.

 

 

Заключение

Даже инвестируя на 1 год можно не только компенсировать инфляцию, но и заработать. Основная сложность – нащупать баланс между фиксированным, известным заранее доходом (банковский вклад, облигации, стейкинг) и инвестициями с большим потенциалом и риском. Соотношение между этими компонентами портфеля зависит исключительно от намерений инвестора, если потеря денег не страшна, можно повысить риск. Если основная цель – компенсировать влияние инфляции, то вкладывайте в инструменты с фиксированным доходом.

 

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

"Занимайтесь любимым делом - только так можно стать богатым".

Подпишись на телеграм канал блога! - @internetboss_invest

Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое

Читайте также