Чаще всего ответ на вопрос для чего нужны инвестиции звучит как «для того, чтобы деньги работали». Это верная, но слишком расплывчатая формулировка, она не дает понимания всех преимуществ, которые дает грамотное инвестирование. Ниже этот вопрос разбирается подробнее, вы узнаете что дают инвестиции и какие задачи решают, какой результат можно получить, и с чего стоит начать новичку.
Для чего нужны инвестиции и какие задачи они решают?
Хранить деньги дома – самое нерациональное использование капитала. По сути это инвестирование в убыточный актив, деньги постепенно обесцениваются, поэтому со временем их ценность гарантированно будет снижаться. В теории возможна дефляция, но это скорее исключение из правил. Какой-то объем наличности можно и нужно хранить дома, но лишь небольшую часть.
Инвестирование решает несколько задач:
- Защищает деньги от инфляции.
- Обеспечивает прирост капитала.
- На многолетней дистанции создает финансовую подушку.
За счет этого в будущем инвестор может стать абсолютно независимым от государства с финансовой точки зрения. Он не будет зависеть ни от зарплаты, ни от пенсии, ни от различных пособий.
Защита капитала от инфляции
Подавляющее большинство валют мира обесценивается со временем. Это касается и рубля, и украинской гривны, и американского доллара, отличаются лишь масштабы и темпы падения. Нестабильные валюты, такие как рубль или гривна могут упасть на 100+% за год, доллар, евро и прочие стабильные валюты демонстрируют большую стабильность.
Даже доллар за период с 2020 по 2021 г. обесценился на 58,9%. Это означает, что вещь, которая в 2000 г. стоила $1000 в 2021 г. будет стоить $1588. Если бы деньги хранились в сейфе и не инвестировались, то за этот промежуток их владелец фактически потерял 58,9%.
Инвестиции решают эту проблему. Если бы та же тысяча долларов была вложена, например, в индекс S&P 500 или акции отдельных компаний, то рост на этой дистанции с запасом перекрыл бы убыток.
Также с ролью защиты от инфляции справляются гособлигации и банковские депозиты (с натяжкой их также можно отнести к инвестированию).
Прирост капитала
Это следующее, что дают инвестиции. Компенсировать влияние инфляции – лишь первая ступень, в идеале вложения должны не только защитить деньги от инфляции, но и приумножить их на дистанции в несколько лет. Инвестор берет на себя дополнительный риск, он должен вознаграждаться.
Потенциальный рост может быть любым. Если бы деньги вкладывались в бумаги Tesla в конце 2019 г., то чуть больше чем через год капитал бы вырос на 900+%.
Возможен и другой сценарий. Те, кто покупал бумаги авиакомпаний в начале 2020 г., когда еще не была объявлена пандемия коронавируса, оказались в незавидном положении.
После объявления пандемии последовал обвал фондового рынка в целом. Особо пострадали авиакомпании и те, кто был связан с туристическим, ресторанным бизнесом. Даже с учетом последовавшего восстановления за год убыток превышал 65%.
Поэтому при оценке среднего годового роста портфеля стоит ориентироваться не на единичные примеры роста на короткой дистанции, а на средние показатели. Для фондового рынка норма доходности – порядка 8-10% с учетом инфляции, это реальная доходность портфеля на дистанции в 20-30 лет.
Говорить о реальной доходности в 8-10% можно только при условии, что деньги вкладываются на долгосрочную перспективу. Только на длинной дистанции показатели будут приближаться к средним. При вложениях на 1-2 года рост портфеля может сильно отличаться от средней доходности в обе стороны.
Финансовая независимость
Это конечная цель инвестирования. Грамотно составленный портфель на дистанции в 20-30 лет вырастет на сотни процентов. Если добавить к этому полное реинвестирование дивидендов и регулярное пополнение портфеля, то рост может исчисляться тысячами процентов.
Лучше всего потенциал инвестирование показывает реальный пример:
- Предположим, в момент создания ETF с тикером SPY (соответствует корзине американского индекса S&P 500) инвестор вложил в него деньги. Стартовый капитал $1000.
- Все дивиденды полностью реинвестируются.
- Также ежемесячно инвестор вносит $50 – $150, для расчетов примем среднее ежемесячное пополнение равным $100 и оценим рост этого портфеля на дистанции в неполные 27 лет.
За промежуток с 1994 г. по вторую половину 2021 г. капитал вырос со стартовой $1000 до $238,741. При этом от инвестора не нужны сверхусилия, выделить $100 в месяц может практически каждый работающий человек. Это возможно даже на постсоветском пространстве с его небольшими доходами.
При этом критически важно инвестировать на продолжительный срок. В отдельные годы этот портфель уходил в глубокую просадку, но затем всегда выходил из нее и обновлял исторические максимумы. Распределение доходности по годам доказывает это.
Если в этой схеме предположить, что инвестиции начались в 20-летнем возрасте, то уже к 47-50 годам человек мог обеспечить себе неплохой ежемесячный доход. Один из вариантов дальнейшей работы:
- Перевод денег в безрисковые активы, например, гособлигации с годовым купоном 5-7%. Он зависит от ставки центробанка и меняется в зависимости от выпуска облигаций.
- Для этого примера годовой купон по облигациям составит порядка 900000 рублей, что дает месячный доход в 75000 рублей. Это неплохой ответ на вопрос зачем нужны инвестиции.
Это не миллионы долларов, но эти деньги – неплохое дополнение к зарплате и будущей пенсии. К тому же рассматривался пример с откровенно небольшими вливаниями. Если бы стартовый капитал составлял не $1000, а $10000, ежемесячные пополнения доходили бы до $150-$200, то стоимость портфеля на той же дистанции была бы существенно выше.
К тому же есть способы повысить отдачу от инвестиций (речь идет об ИИС и более агрессивных портфелях). Инвестирование в S&P 500 – довольно консервативный вариант вложений.
Куда вкладывать деньги?
Направлений очень много, ниже – краткая характеристика основных из них:
- Акции компаний. Один из самых распространенных вариантов, можно собрать практически любой портфель.
- Биржевые фонды (ETF). Технически – то же, что и покупка акций компаний, но каждая бумага фонда соответствует целому портфелю из обычных акций.
- ПИФы. Аналог ETF с большей комиссией за управление.
- REIT – фонды недвижимости. Они работают с коммерческой и жилой недвижимостью, их акции можно рассматривать как простейший способ инвестирования в недвижимость.
- Покупка реальной недвижимости. Входной порог довольно высок, актив относительно низколиквиден.
- Банковские депозиты. Простейший способ заставить деньги работать, процент ненамного превышает инфляцию.
- Государственные облигации. По надежности практически то же, что и депозит в банке, не страхуются АСВ, но дают большую гибкость по сравнению с депозитами. Доходность примерно равна ставке центробанка.
- Корпоративные облигации. По сравнению с гособлигациями дают большую доходность, это напрямую зависит от надежности эмитента бондов.
- Физическое золото – слитки и инвестиционные монеты. Вариант неудобен тем, что золото нужно где-то хранить, к тому же у продавцов большой спред (разница между продажей и покупкой драгметаллов).
- ОМС – «металлические счета». То же, что и обычный банковский счет, но на нем хранится не валюта или рубли, а граммы драгоценных металлов. Недостаток – высокий спред.
Есть и более экзотические варианты вложений, например, предметы старины, живопись, коллекционные вина, p2p кредитование, инвестиции в стартапы. Они менее распространены, предполагают больший риск и иногда требуют солидный стартовый капитал. Это слишком специфические направления, они не подойдут всем без исключения.
Вам будет интересно почитать
Как начать инвестировать?
Ниже – лишь краткая инструкция для новичка, по каждому из пунктов можно написать отдельное руководство. Порядок действий выглядит так:
- Небольшой ликбез. Нужно разобраться в том, как работает рынок, зачем нужны брокеры, как происходит процесс покупки/продажи ценных бумаг. Нужны лишь базовые знания.
- Нужно определиться с типом инвестиционных инструментов (акции, облигации, ETF, REIT).
- Продумывается структура портфеля.
- Выбирается брокер. Для доступа к большому количеству инструментов, выбирается иностранный брокер. Если Вы хотите ограничится российскими активами, то подойдут и обычные отечественный брокеры.
Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ
основано2007депозитот $100инвестицииАкции, ПАММ, IPO, ДУкредитное плечодо 1:20bonusдо 2000$demomobileрегуляторCySEC, ESMA - Открывается и пополняется брокерский счет.
- Покупаются акции.
- Регулярно проводится ребалансировка портфеля – меняется «вес» акций, часть бумаг удаляется из портфеля, некоторые акции добавляются.
- Если деньги выводятся с брокерского счета, то в обязательном порядке уплачивается налог. Если брокер является налоговым агентом, то он сделает это за вас.
Инструкция выглядит просто и это не обманчивое впечатление. В инвестировании нет особых сложностей и оно действительно доступно практически всем.
Для чего нужны инвестиции — заключение
Ключевое, что дают инвестиции – возможность стать финансово независимым без сверхусилий. Нужно лишь изначально настроиться на то, что сиюминутного результата не будет, это не спринт, а многолетний марафон.
Вам не придется быть первопроходцем, все задачи, с которыми сталкивается инвестор, уже решались в прошлом. Вам не нужно изобретать велосипед, достаточно просто скопировать действия других успешных инвесторов и постоянно работать над наращиванием инвестпортфеля.
